經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應用

蓋立超

【摘 要】改革開放以來，我國的經(jīng)濟得到了迅猛發(fā)展，各行各業(yè)都開始調整自己的經(jīng)營管理模式以期抓住機遇、再創(chuàng)佳績，商業(yè)銀行也不例外。在商業(yè)銀行以往的經(jīng)營管理中本來就存在著不少需要解決的問題和需要改善的不足之處，這嚴重阻礙了商業(yè)銀行的進步和發(fā)展，再加上新時期商業(yè)銀行主要通過風險經(jīng)營來獲得利潤，資本已經(jīng)成為商業(yè)銀行生存和發(fā)展的重要資源，因此，注重經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應用是提升商業(yè)銀行經(jīng)營管理中水平的重要措施。本文首先分析在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中經(jīng)濟資本如何發(fā)揮自己的作用以及為何要在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中應用經(jīng)濟資本，據(jù)此發(fā)現(xiàn)尋找出當前商業(yè)銀行經(jīng)營管理中對經(jīng)濟資本應用的不足然后給出了幾點合理的解決方式。

【關鍵詞】經(jīng)濟資本；商業(yè)銀行；經(jīng)營管理；應用

經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的風險經(jīng)營中發(fā)揮著重要作用，可以衡量銀行經(jīng)營收入的損益，因此，利用經(jīng)濟資本來提升商業(yè)銀行的經(jīng)營管理質量不失為一個很好的方法。尤其是在當今經(jīng)濟發(fā)展多元化的大背景下，發(fā)揮經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的重要作用，既有利于商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中保持自己的地位的，也有利于促進商業(yè)銀行的整體進步和可持續(xù)發(fā)展。

一、經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應用方式及原因

（一）經(jīng)濟資本如何在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中得到應用

經(jīng)濟資本管理是商業(yè)銀行多種保障措施中的一種，經(jīng)濟資本管理的應用為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了強有力的方式和手段，利用經(jīng)濟資本，可以有效提升商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平。經(jīng)濟資本管理，顧名思義就是通過對經(jīng)濟資本的管理來管控和調整銀行經(jīng)營管理的方式，資本管理能夠在銀行的風險經(jīng)營中有效控制風險加成，保障商業(yè)銀行正常的經(jīng)營管理的運作，尤其是當前我國銀行股份制改革的背景下，更需要經(jīng)濟資本管理來維持商業(yè)銀行的發(fā)展。從本質上來說，經(jīng)濟資本管理的目的及作用就是控制商業(yè)銀行經(jīng)營中的風險，而恰恰銀行在使用貸款等營業(yè)方式獲取利潤時面臨著不小的風險，因此，在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中經(jīng)濟資本主要通過風險控制的方式加以利用。

（二）為何要在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中應用經(jīng)濟資本

要探尋經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中應用的原因，就不得不說經(jīng)濟資本管理在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的重要作用。

首先，也就是最根本的原因，資本作為商業(yè)銀行最重要的資源，是商業(yè)銀行一切經(jīng)營管理的基石，沒有經(jīng)濟資本，商業(yè)銀行不可能正常運作。也正因如此，商業(yè)銀行想要提升自己的經(jīng)營管理水平、獲得更高的利潤、得到更好的競爭優(yōu)勢就要依賴經(jīng)濟資本在經(jīng)營管理中的應用。應用經(jīng)濟資本進行商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，也是當前新形勢下銀行改革的重點，它有利于控制銀行日常經(jīng)營中的風險，保障銀行的工作順利進行和整體的持續(xù)發(fā)展，在優(yōu)化資源配置方面也有著重要的影響。

其次，在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中應用經(jīng)濟資本也有利于提升商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中的優(yōu)勢，使商業(yè)銀行完成其發(fā)展目標的過程中有所保障。商業(yè)銀行從根本上來說是商業(yè)性質的，目的是為了盈利，商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展模式一再轉變也是為了實現(xiàn)其或短期或長期的盈利目標，但是，一些員工或者個別部門有時會為了達成目標不考慮現(xiàn)實因素就盲目進行擴張，這給商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展帶來很大危害，利用經(jīng)濟資本管理，能夠有效規(guī)避這些風險，在穩(wěn)定發(fā)展中達到商業(yè)銀行的盈利目標。

最后，通過經(jīng)濟資本管理對于調整商業(yè)銀行內部管理結構和通資源分配也有著重要作用。利用經(jīng)濟資本，商業(yè)銀行可以有效了解經(jīng)營情況和員工的工作情況，及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營管理中存在的問題，在對其進行仔細分析，最后通過對資源的合理配置來解決問題、得到發(fā)展。

二、商行經(jīng)營管理中經(jīng)濟資本應用面臨的問題

應用經(jīng)濟資本來進行商業(yè)銀行的經(jīng)營管理已經(jīng)取得了一些成功，也有了一定的科學方式，但是目前商業(yè)銀行經(jīng)營管理中對經(jīng)濟資本的應用依然存在著不少的問題。

（一）歷史及觀念問題對經(jīng)濟資本管理的影響

商業(yè)銀行經(jīng)營管理中對經(jīng)濟資本的應用是一個復雜的過程，但是談及資本就離不開數(shù)據(jù)，但是我國歷史數(shù)據(jù)較少，導致現(xiàn)在經(jīng)濟資本管理中數(shù)據(jù)分析等工作難以進行。再加上在經(jīng)濟資本管理中需要對以往違約數(shù)據(jù)有所了解，但是我國信用體系建設才剛剛起步，很多方面都沒有完善，難以收集到所需數(shù)據(jù)，給商業(yè)銀行經(jīng)濟資本管理帶來麻煩。從觀念方面來看，一直以來，我國對經(jīng)濟資本管理的不重視使得相關機制的建設難以在短期內達成，有關資源也沒有向此傾倒，經(jīng)濟資本管理管理之路還很漫長。

（二）經(jīng)濟資本管理缺乏專業(yè)性

現(xiàn)在，商業(yè)銀行基本都認識到了經(jīng)濟資本管理的重要性，但是，由于歷史數(shù)據(jù)的短缺以及以前不重視經(jīng)濟資本管理思維觀念的影響，我國商業(yè)銀行普遍對經(jīng)濟資本管理沒有全面、科學的認識，這就造成了商業(yè)銀行進行經(jīng)濟資本管理時缺乏專業(yè)性，出現(xiàn)操作不規(guī)范等問題。

（三）出現(xiàn)管控無效的情況

在商業(yè)銀行經(jīng)濟資本管理過程中出現(xiàn)管控無效的情況有著多方面的原因。首先，在目前進行經(jīng)濟資本管理時商業(yè)銀行難以抓到重點，這就導致管理重心呈現(xiàn)邊緣化趨勢，管理的效果也大打折扣；其次，經(jīng)濟資本管理的科學決策還比較缺乏，在管理執(zhí)行過程中就很容易受到個體的影響，一旦執(zhí)行人員的個人素質不達標，決策就更難被很好的呈現(xiàn)，以致出現(xiàn)管控無效的情況；除此之外，績效考核的不合理性也容易導致管控無效情況的出現(xiàn)，在進行經(jīng)濟資本管理過程中，往往會出現(xiàn)過于重視測算經(jīng)濟資本而忽略管理的目標的現(xiàn)象，這對經(jīng)濟資本管理的效果也產(chǎn)生很大影響。

三、如何更好的利用經(jīng)濟資本進行商行經(jīng)營管理

（一）要注意完善經(jīng)濟資本管理的相關理念，提升經(jīng)濟資本管理的專業(yè)性

經(jīng)濟資本管理在商業(yè)銀行中的應用主要體現(xiàn)在風險管理方面，完善經(jīng)濟資本管理的相關理念對于商業(yè)銀行建設全面的風險管理體系也是至關重要的。要提升經(jīng)濟資本管理的專業(yè)性，必須在經(jīng)營管理時始終堅持科學發(fā)展觀，利用等閑預測來控制業(yè)務的增長量，更好依據(jù)實際情況客觀看待對風險實，努力完善風險管理理念。

（二）要注意提升相關技術水平

將經(jīng)濟資本應用進商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中離不開技術條件的支持，因此，想要更好的利用經(jīng)濟資本進行商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，就要注重提升相關技術水平。當今時代是大數(shù)據(jù)時代，商行的經(jīng)濟資本管理也離不開對信息的整合，因此，商業(yè)銀行要注意學習信息技術，努力提高信息技術水平，以便更好地進行信息整合。除此之外，數(shù)據(jù)庫的建設、數(shù)據(jù)分析、風險預測等技術也要求提升其水平。

（三）引進或培養(yǎng)專業(yè)人才

人是發(fā)展的根本，商業(yè)銀行進行經(jīng)濟資本管理離不開相關的專業(yè)人才，在經(jīng)濟資本管理的開發(fā)摸索階段，可以用高薪酬等優(yōu)勢引進人才，這能夠使商行在經(jīng)濟資本管理開發(fā)過程中少走彎路，在發(fā)展中后期，商行要致力于培養(yǎng)自己的專業(yè)人才，確保不會因為個別人才的流失影響到整個經(jīng)濟資本管理的進程。

四、結語

當今我國處在全面改革進程中，世界經(jīng)濟也走上全球化道路，我國社會主義市場經(jīng)濟也在飛速發(fā)展，在這種背景下，資本這種資源的重要性難以估計，因此，經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應用也需盡快推進發(fā)展。在經(jīng)濟資本管理過程中，我國商行取得了成就，也面臨著嚴峻的考驗，我們可以從完善相關理念、提升專業(yè)技術、培養(yǎng)專業(yè)人才等方面來更好的利用經(jīng)濟資本進行商行經(jīng)營管理，保障商業(yè)銀行持續(xù)性發(fā)展。

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