區塊鏈技術在我國金融精準扶貧領域的應用

胥愛歡+李紅燕

摘 要：區塊鏈技術作為數字普惠金融的重要底層技術，對于提升金融精準扶貧服務效能具有重要的促進作用。它有助于實現金融扶貧中幫扶對象的精準識別，有助于社會效益和經濟效益的有機統一，有助于參與各方形成有效合力，有助于形成多方共贏的金融精準扶貧架構和模式。但是，區塊鏈技術在金融精準扶貧領域應用也面臨著諸多挑戰，比如基礎設施等現實條件尚未完全具備、技術尚未完全成熟達到應用要求、技術研發和應用人才資源比較缺乏等。為此，建議建立扶貧開發區塊鏈助困系統，研究制定支持“區塊鏈+精準扶貧”應用場景發展的優惠配套政策，積極搭建“區塊鏈+精準扶貧”應用場景技術的協同創新平臺和機制，加快推進“區塊鏈+精準扶貧”應用場景先行先試。

關 鍵 詞：區塊鏈技術；金融精準扶貧；普惠金融；金融科技

中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號：2096-2517（2017）05-0034-07

Abstract： Block chain technology， as an important technology of digital inclusive finance， has an important role in promoting the effectiveness of financial targeted poverty alleviation services. It is helpful to realize the accurate identification of targets of aid in financial targeted poverty alleviation， and is helpful to achieve the integration of social benefits and economic benefits. Block chain technology is also helpful in promoting the formation of multi-win-win financial targeted poverty alleviations structure and model. However， the application of block chain technology in the field of financial targeted poverty alleviation is also facing many challenges， such as incomplete infrastructure， underdeveloped technology， shortage of professional personnel. In response， it is suggested that the block chain supporting system of poverty alleviation should be established， preferential policies to support the application of “block chain + targeted poverty alleviation” should be formulated. And we should also actively build “block chain + targeted poverty alleviation” application scenario technology collaborative innovation platform and mechanism， and speed up the “block chain + targeted poverty alleviation” application scenarios pilot application.

Key words： block chain technology； financial targeted poverty alleviation； inclusive finance； financial technology

一、引言

改革開放30多年來， 我國脫貧攻堅取得了舉世矚目的成績，已有超過7億人擺脫了貧困。雖然我國貧困人口數量大幅減少， 但是仍有超過7000萬人處于貧困狀態。 按照全面建設小康社會的要求， 到2020年我國現行標準下農村貧困人口實現脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區域性整體貧困。目前扶貧工作進入了攻堅拔寨的沖刺期。 精準扶貧、精準脫貧是新時期脫貧攻堅的基本方略，金融扶貧是脫貧攻堅的關鍵舉措。傳統的金融扶貧主要依靠金融機構物理網點延伸和經營網絡布局完善向幫扶對象提供金融服務。這種金融扶貧方式存在著服務精準性不足、 扶貧資金難以做到全程監管、金融服務效能不高等問題。近年來，區塊鏈等金融科技的快速發展為金融扶貧提供了新的思考角度，但如何應用尚在探索中。

目前，在國外，許多金融機構和支付清算組織正在積極探索區塊鏈技術的應用。比如，花旗銀行成功試驗了一個稱之為“花旗幣”的區塊鏈分布式記賬技術；德意志銀行開展了基于區塊鏈技術的可編程債券的實驗；澳大利亞最大的兩家銀行──澳大利亞國家銀行和澳大利亞聯邦銀行探索利用區塊鏈技術改善和提升銀行業務服務效能；瑞銀集團已經開展了20多項基于區塊鏈技術的金融應用實驗，涉及金融交易、支付結算和發行智能債券等領域；新加坡資訊通訊發展局、新加坡星展銀行和渣打銀行共同開發了基于區塊鏈技術的概念證明分布式賬本；納斯達克成功建立了基于區塊鏈技術的私人股權交易平臺──Linq；美國證券交易委員會首次批準美國一家在線銷售品牌折扣商品尾貨的公司——Overstock在區塊鏈上發行公司股票； 國際信用卡組織Visa正在積極開展基于區塊鏈技術的匯款實驗； 網絡金融支付轉賬系統平臺Ripple正在探索運用區塊鏈技術開展國際匯兌服務等。 在國內，一些金融機構也在積極開展區塊鏈技術的應用試驗。比如，招商銀行在國內率先實現將區塊鏈技術應用于全球現金管理領域的跨境直聯清算、全球賬戶統一視圖以及跨境資金歸集這三大場景；中國郵政儲蓄銀行攜手國際商業機器（中國）有限公司推出基于區塊鏈技術的資產托管系統。endprint

綜上所述，國內外關于區塊鏈技術的應用試驗正在積極開展和努力探索。但是，將區塊鏈技術在金融扶貧領域的應用研究還比較少。因此，本文將結合金融精準扶貧的難點和區塊鏈技術的優勢和特點，研究區塊鏈技術在我國金融精準扶貧領域的應用，以期為我國金融支持扶貧攻堅提供參考。

二、文獻綜述

Brau等（2004）認為，在欠發達地區貧困人口一般較為明顯地游離于正規金融體系之外，金融發展可以為貧困者提供多樣化的金融服務以滿足其金融需求[1]。Naceur等（2016）基于143個國家的金融數據進行研究，證實了金融深化能夠降低貧困的發生率[2]。徐薈竹等（2012）和伍艷（2012）研究表明，金融發展可以促進貧困地區脫貧，農村金融發展與貧困率呈負向影響關系[3-4]。由此可知，大多數已有研究認為金融能夠為貧困地區、貧困人口脫貧發揮積極作用。

但是，金融精準扶貧在實踐過程中也存在著不少難點。周立等（2002）認為，在金融發展水平較低的地區，金融排斥現象制約金融在貧困地區發揮作用[5]。劉錫良（2006）發現，當前我國農村普遍存在較嚴重的金融抑制現象，認為信息不對稱、可抵押物缺乏是金融抑制的主要影響因素[6]。郭利華等（2017）對國際上金融扶貧進行了比較研究，認為貧困人口由于教育水平低、抵押資產缺乏、風險管理手段和能力不足，導致在精準扶貧中面臨信息不對稱、交易成本過高、不可持續等難題[7]。張大偉（2016）認為，金融精準扶貧的難點在于扶貧與商業銀行市場化經營目標之間，在利率定價、風險防控等方面存在沖突，解決辦法在于建立扶貧信息精準獲取機制和構建貧困戶金融信用信息共享機制[8]。李沁蓮等（2017）認為，金融機構基礎設施建設與金融精準扶貧實踐不相適應，主要表現為貧困地區網點布局不完善、扶貧信息共享不充分[9]。陳長民等（2017）對金融扶貧效率進行了實證研究，認為新型農村金融機構數量與網點布局不夠優化制約著脫貧攻堅，優化扶貧資金配置能夠提升扶貧效率[10]。

由此可知，已有文獻認為金融精準扶貧的難點在于信息不對稱、交易成本高、風險防控能力不足、金融機構放貸動力不足以及不可持續等方面。而對于解決的對策和途徑， 雖然研究中也給出了建議，但是主要集中在構建信息共享機制、優化金融網點布局、創新金融產品和服務等方面，較少從技術創新角度提出解決思路。

近年來，區塊鏈等金融科技的快速發展為金融扶貧提供了新思路。區塊鏈技術具有一系列技術優勢，為提升金融精準扶貧提供了新的可行途徑。趙揚等（2017）認為區塊鏈技術不僅能夠降低金融市場的支付成本，而且能夠避免操作風險和道德風險[11]。張榮（2017）以及鞏世廣等（2016）認為，區塊鏈技術的可追溯性、不可篡改性等特征，可以為提高金融交易信息透明度提供新的解決思路[12-13]。而尹冠喬（2017）對區塊鏈技術在數字加密貨幣、金融交易與清算、智能合約、公司治理等領域的應用進行了探討[14]。

綜上所述，從現有文獻可以看出，區塊鏈技術作為金融科技的重要底層技術，其去中介化、去中心化、定制化等特性可以促進金融服務創新、提升金融服務效能。而對于區塊鏈技術在金融扶貧領域的應用研究比較少，本文將在分析當前我國金融精準扶貧領域存在的主要問題的基礎上，探討我國運用區塊鏈技術提升金融精準扶貧服務效能的可行性，剖析其制約因素，提出相應的建議。

三、當前我國金融精準扶貧存在的主要問題

近年來，我國金融管理部門通過加大政策實施力度、創新金融產品和服務、夯實金融基礎設施等方式，推動金融機構增加對扶貧開發金融服務的供給，普惠金融發展取得了顯著的成效，貧困地區金融服務水平得到明顯提升。但是，金融機構在開展金融扶貧過程中也存在著幫扶對象難以精準識別、扶貧項目社會效益與經濟效益難以平衡、扶貧參與各方難以形成有效合力等問題，這使得我國金融扶貧在當前脫貧攻堅中的作用難以得到充分發揮。具體來看，主要表現在以下幾個方面：

（一）金融扶貧的幫扶對象難以做到精準識別

金融精準扶貧首先要解決好幫扶對象的識別問題。 金融機構與幫扶對象之間的信息不對稱， 使得金融資源與幫扶對象不能有效對接，主要原因在于： 一是金融機構難以精準識別幫扶對象。金融管理部門與政府相關部門間尚未建立較為完善的協調機制，部門間顯性和隱性的信息壁壘使得金融機構掌握的幫扶對象信息不能實現動態調整、實時跟蹤，難以有效識別幫扶對象的金融需求。二是金融機構難以精準切入扶貧項目。 一方面，金融機構對貧困地區特色產業、主導產業的金融需求潛力挖掘不夠，培育特色產業、主導產業的措施和手段跟不上，運用傳統技術對平面數據信息進行挖掘難以尋找到切入點。另一方面，地方政府制定的扶貧產業規劃和一些扶貧重點項目在可行性研究階段很少有金融機構參與，金融機構不能提前對扶貧項目進行儲備和介入，導致金融在扶貧中的作用難以得到充分發揮。

（二）金融扶貧的社會效益與經濟效益難以平衡

金融精準扶貧追求的是社會效益和經濟效益的有機統一。但是，在實踐中金融精準扶貧主要依靠金融機構來實施，而金融機構在關注社會效益的同時，更多地考慮經濟效益，二者難以得到有效的平衡。一是物理網點布設成本較高。在貧困地區，金融機構的物理網點布局往往不完善，為了開展金融扶貧就需要補齊物理網點不足的短板，這就需要增加較高的經費投入。二是人力成本投入較高。以金融扶貧中的小額信貸產品為例， 據對廣東省內16個地市金融機構的調查，金融機構管理農戶小額貸款業務平均每億元貸款需要44個信貸人員， 分別比住房按揭貸款業務和企業貸款業務多41人和42人。三是金融機構參與扶貧的經濟收益較低。由于幫扶對象較為分散、規模效益較小等原因，單位投入產生的經濟效益較低。 以金融扶貧中的小額信貸產品為例，據對廣東省內16個地市金融機構的調查， 農戶小額貸款業務平均收益率為1.43%，分別比住房按揭貸款和企業貸款業務低5.08個百分點和4.5個百分點。endprint

（三）金融扶貧的參與各方尚未形成有效合力

當前，金融機構參與金融精準扶貧大多是在金融管理部門和相關政府部門推動下參與的，缺乏多方共贏的金融精準扶貧架構和模式。 一是政府部門、金融管理部門與金融機構在扶貧過程中，難以做到對幫扶對象的誠信信息及時更新、扶貧項目及時跟蹤、融資信息及時挖掘、金融需求及時滿足、扶貧效果及時評估， 難以做到對扶貧項目的全程管理、全程監督、全程審計，金融扶貧項目的風險難以得到有效的管控，金融扶貧的效率較低。二是政府部門、 金融管理部門與金融機構在參與扶貧過程中，大多是以政府基金擔保、扶貧基金擔保等方式引導金融資源參與扶貧，并未解決金融機構參與扶貧的主動性不足問題， 金融扶貧項目的可復制性、商業可持續性較差。

四、運用區塊鏈技術提升金融精準扶貧服務效能的可行性

區塊鏈技術是建立在點對點網絡基礎上，利用鏈式數據結構來驗證與存儲數據，利用分布式節點共識算法來生成和更新數據，利用自動化腳本代碼組成的智能合約來加工和運用數據的一種全新的分布式基礎架構[15]。它具有大數據、去中介化、信息可信透明、廣節點分布、可追溯、自動形成誠信生態系統等特點[16]。“區塊鏈+精準扶貧”應用場景的發展和推廣，對于解決當前金融精準扶貧中存在的主要問題、提升金融精準扶貧服務效能具有重要的促進作用。

（一）區塊鏈技術的共識特征，可以借助大數據進行客戶畫像， 有助于實現金融扶貧對象的精準識別

區塊鏈技術的共識特征包括共識算法、不依賴人和機構建立信任關系[17]，可以在金融扶貧參與各方的信息錄入、篩選對比、識別真實信息等領域應用區塊鏈技術，并結合指紋識別技術將身份信息印證上鏈，進而實現對幫扶對象的精準識別。具體來說：一是區塊鏈技術有助于打破金融機構與幫扶對象之間信息不對稱的瓶頸，實現對幫扶對象金融需求的精準識別。區塊鏈技術的信息共享、持續跟蹤等特點，有助于消除金融管理部門、政府相關部門、金融機構與幫扶對象之間的信息壁壘，將幫扶對象的各類信息在數據庫中進行篩選比對，以便能夠及時、 精準地識別出有真實金融需求的幫扶對象。同時，在區塊鏈技術架構下，可以對幫扶對象的數據資料進行實時存儲和分析，可以將其嵌入到政府幫扶政策和金融機構精準幫扶體系中，對幫扶對象的金融需求進行精準識別和充分挖掘。二是區塊鏈技術有助于對扶貧項目進行精準識別和全程管理。在區塊鏈技術架構下，可以建立基于貧困對象數字資產的價值管理平臺和貧困地區產業信息數據庫，及時梳理與幫扶對象相關的數據資料，培育貧困地區有價值的特色產業，采用價值導向、信用鏈接來激發個人或地方產業發展的潛能，提升金融精準扶貧的服務效能。

（二）區塊鏈技術的開放特征，可以降低扶貧資金的綜合成本，有助于實現金融扶貧的社會效益和經濟效益的有機統一

區塊鏈的開放特征包括去中介化、開源算法、可擴展、多中心等[18]，可以依托區塊鏈智能合約技術， 與扶貧項目資金進行有效匹配，對扶貧資金運用的各個階段實現全程跟蹤，有效解決各項金融扶貧政策落實、資金到村到戶“最后一米”的問題，有助于解決金融資源在扶貧過程中廣覆蓋帶來的投入成本高的問題，從而實現金融扶貧中社會效益和經濟效益的有機統一。 一是在區塊鏈技術架構中，諸多節點構成了金融扶貧的分布式網絡系統，不需要傳統上承載金融資源的物理中介，可以在實現金融資源廣覆蓋的同時，有效降低物理中介布局的成本。二是在區塊鏈技術架構下，金融機構在扶貧過程中可以自動建立信息開放、可信的誠信生態環境， 實現運用多維數據來描述幫扶對象的誠信問題，降低金融扶貧過程中信息不對稱產生的識別信息、篩選信息、跟蹤信息等所耗費的成本[19]。

（三）區塊鏈技術的安全特征，可以實現金融扶貧的全流程管理，有助于調動參與各方的積極性

區塊鏈技術的安全特征包括可追蹤歷史、防止篡改、不可撤銷等，可以實現區塊鏈信息與行為的全流程存證， 精準扶貧全周期的階段追溯與審計，可以實現對金融扶貧網絡參與各方的全程管理、跟蹤監督、有效監管[20]，避免人為因素降低金融資源扶貧效率的同時， 更能夠為金融機構提供控制風險、判斷金融扶貧效果的手段，有助于實現金融扶貧中參與各方形成有效合力。同時，將區塊鏈技術嵌入金融精準扶貧系統，通過建立誠信積分、智能合約管理資金、扶貧應用服務平臺等，降低金融機構參與的成本和風險， 使得金融管理部門、政府相關部門、金融機構、幫扶對象之間實現共贏的可能性明顯增加， 在實現金融精準扶貧的同時，也為金融機構儲備了一批有前景的項目資源，推動金融機構由被動參與變為主動參與，增強了金融扶貧項目在實際運行過程中的可持續性。

五、運用區塊鏈技術提升金融精準扶貧服務效能的制約因素

雖然“區塊鏈+精準扶貧”應用場景發展具有較為明顯的技術優勢， 并且也存在一定的可行性，但是還存在不少制約因素需要突破，具體表現在以下幾個方面：

（一）區塊鏈技術運用于金融精準扶貧的現實條件尚未完全具備

把區塊鏈技術大規模應用于金融精準扶貧場景的現實條件要求較高，對貧困地區及精準扶貧相關方都具有一定的挑戰。主要表現為：一是初始投入成本較高。區塊鏈技術在金融扶貧領域大規模應用需要滿足一定的硬件條件，比如較為發達的信息通信網絡、性能較高的信息處理設備、較為完善的電力網絡設施等，這都需要大規模的基礎設施建設投入，會給貧困地區帶來一定的資金壓力。二是大容量存儲空間也對應用提出了挑戰。將區塊鏈技術運用于金融精準扶貧領域，減少信息不對稱對金融扶貧帶來的不利影響，需要建立一個較為完善的信息網絡系統，記錄金融扶貧領域發生的每一條涉及政府部門、金融機構、扶貧對象的信息，并且在這個信息系統中的關鍵節點都要成為一個數據模塊，有足夠的信息存儲空間實時傳輸、下載、存儲和更新數據信息。如果考慮到各個節點或參與者傳輸、下載、存儲和更新數據的同步性，對信息存儲要求將會更高。三是基于區塊鏈構建的金融精準扶貧網絡信息系統需要具備較強的抗壓能力。金融精準扶貧想要達到金融機構與扶貧各方多贏的目的，需要大量數據的記錄和共享，同時由于貧困戶及貧困地區等部分節點不可避免地存在較為薄弱環節，一旦在某個時點產生的數據交易量超過其容納能力，那么整個系統就會自動進入堵塞狀態，運用區塊鏈技術提升金融精準扶貧服務效能就會大打折扣。endprint

（二）金融精準扶貧場景的參與者運用區塊鏈技術進行對接的難度較大

在當前金融精準扶貧中，各個參與方的信息尚未實現共享，也沒有一個統一的系統可以集合各個參與方的信息。各個部門非標準化和差異性較大的系統實現對接原本就存在較大的難度，然而，如果要應用區塊鏈技術形成各個參與方信息可以互通的金融精準扶貧網絡信息系統，每個參與方形成的各個節點都必須進行對接。金融精準扶貧領域存在著扶貧對象、金融機構、政府部門、風險分擔機構以及參與企業等各類主體。確保涉及各個參與主體的接口能夠平穩運行和順暢對接， 具有一定的挑戰。另外， 當前金融精準扶貧領域存在著數量較大、網絡連接困難的貧困對象，并且在許多扶貧項目中也存在著數量眾多、利益交織的參與主體。如何在“區塊鏈+精準扶貧”場景中實現眾多參與主體順利對接基于區塊鏈技術構建的金融扶貧網絡信息系統，并且確保系統中的節點涵蓋所有參與方，也是需要突破的現實難題。

（三）區塊鏈技術應用于金融精準扶貧場景尚存在技術、人才等障礙

一是智能合約在金融精準扶貧領域的應用需要進一步驗證。運用區塊鏈技術提升金融精準扶貧服務效能的一個重要工具就是智能合約，而智能合約的良好運用需要依靠數字貨幣點對點交易信息的智能化互動作為重要支撐。但是，目前智能合約應用于精準扶貧領域缺乏數字貨幣作為基礎，并且也沒有標準化合約范本可以應用，這就使得智能合約在金融精準扶貧領域應用尚需進一步地開發和設計。二是現有金融基礎設施與區塊鏈技術的對接也需要技術上的突破。當前金融精準扶貧工作推進中已經投入了規模較大的金融基礎設施，比如助農取款點、 綜合金融超市和農村信用信息數據庫等，如何以最低成本實現與現有金融基礎設施的對接也是當前面臨的重要難題。三是研究和應用人才資源缺乏。當前貧困地區甚至全國范圍內，既懂區塊鏈又懂金融且懂法律的跨界人才比較少，成為區塊鏈技術應用于金融精準扶貧領域的一大障礙。

六、運用區塊鏈技術提升金融精準扶貧服務效能的建議

（一）探索建立扶貧開發區塊鏈助困系統

未來，可以由地方政府部門牽頭，探索建立包含政府部門、金融管理部門、金融機構、扶貧對象、新聞媒體、獨立監督人員等主體組成的扶貧開發區塊鏈助困系統，把區塊鏈技術應用于扶貧對象識別、項目安排、資金使用和成效評估。可以先選擇在部分省市的貧困地區作為試點，探索建立扶貧開發區塊鏈助困系統，先從扶貧對象識別、扶貧資金使用監督等領域開始，逐漸拓展到扶貧項目挖掘和匹配、扶貧成效實時評估等更深入的領域。比如，利用區塊鏈的信息篩選對比、識別真實信息等功能以及指紋識別技術，通過扶貧對象和扶貧干部對扶貧對象的信息進行雙指紋確認，并將上述信息印證上傳至扶貧開發區塊鏈助困系統，從而實現對扶貧對象的精準識別；利用區塊鏈可追溯、交叉驗證等特性，政府部門、金融機構等主體在將扶貧資金投給扶貧對象時，其每一個步驟的信息都要上傳至扶貧開發區塊鏈助困系統，形成完整、公開、不可篡改的信息鏈條，系統中每一個節點都有義務驗證和監督信息鏈條中每一條信息的真偽，從而實現對扶貧資金使用的全程管理、全程監督。

（二）研究制定支持“區塊鏈+精準扶貧”應用場景發展的優惠配套政策

發揮好財政政策的引導作用，加大政策配套和落實的力度，推動區塊鏈技術在精準扶貧領域的應用。一是綜合運用財稅減免、獎勵和補助等配套政策，支持金融機構和企業研發和推廣“區塊鏈+精準扶貧”應用場景的各項技術，對涉及“區塊鏈+精準扶貧” 應用場景技術研發的金融機構和企業給予財政補貼，增強金融機構和企業參與“區塊鏈+精準扶貧”應用場景發展的積極性。二是引導社會資本加大對“區塊鏈+精準扶貧”應用場景技術試驗性、商業性應用的投入。引導和鼓勵各類天使投資、創業投資等社會資本與“區塊鏈+精準扶貧” 應用場景技術研發的金融機構和企業實現有效對接，完善研發和應用領域的投融資模式，為“區塊鏈+精準扶貧”應用場景發展提供長期可持續資金支持。三是大力推動貧困地區互聯網基礎設施建設，為“區塊鏈+精準扶貧”場景的應用夯實硬件基礎；強化貧困地區群眾的互聯網知識普及教育和誠信教育，為促進數字普惠金融發展奠定群眾基礎。

（三）積極搭建“區塊鏈+精準扶貧”應用場景技術的協同創新平臺和機制

加強對國際上區塊鏈技術應用在扶貧領域創新趨勢的跟蹤研究，推動金融機構和企業加大在相關研究領域的投入。一是推動金融機構、清算組織、高等院校、科研院所等組建協同攻關、開放共享的“區塊鏈+精準扶貧”應用場景技術創新研發平臺，在區塊鏈、新一代互聯網基礎設施建設、新一代信息存儲等共性、基礎技術研發上集中發力，力爭相關技術及早取得突破。二是將與“區塊鏈+精準扶貧”應用場景相關的技術研發列入政府重點資助的課題研究范圍， 盡快組織相關研究力量聯合攻關，為“區塊鏈+精準扶貧”應用場景發展和推廣提供智力支持。三是借鑒國際區塊鏈聯盟的經驗，推動金融機構特別是服務“三農”的金融機構組建“區塊鏈+精準扶貧”合作聯盟，作為推動“區塊鏈+精準扶貧”應用場景技術研發和推廣的核心載體，積極研發數字普惠金融領域的核心技術，積累數字普惠金融應用試驗的經驗，為區塊鏈技術應用于扶貧領域提供支撐。

（四）加快推進“區塊鏈+精準扶貧”應用場景先行先試

按照“先試點后推廣、由點及面、逐步實施”的原則，穩步推動“區塊鏈+精準扶貧”應用場景的發展和推廣。一是鼓勵具備條件的金融機構和企業發起設立“區塊鏈+精準扶貧”應用場景創新發展孵化基金、產業聯盟，率先開展“區塊鏈+精準扶貧”應用場景試驗。一旦相關應用條件成熟后，可以在全國范圍逐步推廣。二是在發展“區塊鏈+精準扶貧”應用場景過程中，加強區塊鏈技術與現有征信系統平臺、農村綜合金融服務站等金融基礎設施對接的研究，充分發揮現有金融基礎設施的作用。三是在“區塊鏈+精準扶貧”應用場景技術研發中，加強“區塊鏈+精準扶貧” 應用場景發展與現有產業扶貧項目的對接，將金融精準扶貧項目發展成為可持續發展項目。四是建議政府相關部門、金融管理部門和金融機構加強對區塊鏈技術研發及其應用人才的培養，研究推動“區塊鏈+精準扶貧”與現有貧困地區金融基礎設施的無縫對接，為“區塊鏈+精準扶貧”應用場景發展和推廣夯實基礎、創造條件。endprint

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（責任編輯、校對：龍會芳）endprint