銀行貿易融資創新與管理措施分析

李晨

摘 要 我國國際貿易水平不斷提升，各類進出口商品的資金短缺問題也開始暴露出來，傳統的銀行貿易融資模式與新型的產品類型、融資運作機制、客戶要求開始顯得格格不入，在一定程度上制約了銀行的可持續發展。本文基于這一問題，就銀行貿易融資創新與管理措施進行分析。

關鍵詞 商業銀行 貿易融資 創新 管理

隨著貿易全球化的發展與深入，國內進出口貿易規模也得到了有序的調整，進出口貿易融資規模得到了顯著的強化，傳統的銀行貿易融資模式越來越難以適應新形勢的發展。在這一背景下，如何優化現有的業務結構，創新業務體系，成為銀行成功轉型的一個關鍵因素。

一、銀行貿易融資業務的實施現狀

商業銀行是銀行體系的有機組成部分，對于我國經濟、社會的發展具有重要意義。自從我國加入WTO之后，各商業銀行都紛紛開始建立起完善的國際貿易融資模式，但是由于融資管理機制不完善、融資業務淡薄、業務風險偏高，導致我國銀行貿易融資模式與西方國家相比，還存在較大的差距。

（一）業務模式單一

與西方國家相比，我國銀行貿易融資模式起步較晚，部分商業銀行對這一業務還缺乏明確的認知，融資主要集中在出口押匯、打包放款、減免開放保證金方面。這種單一的業務模式難以適應國際貿易融資局勢的發展，嚴重制約著貿易融資，各商業銀行普遍缺乏國際性業務，不利于銀行服務水平的提升。

（二）融資效益不高

國際貿易融資業務與科技是息息相關的，需要從科技角度著手，制定完善的網絡結構，把握好各類信息的變化，制定出準確、科學的融資業務結構，這樣才能夠有效提升融資質量。目前，大部分商業銀行開展融資業務只是應用了單一的技術手段，并未整合國內外的先進技術，整體技術水平不高，降低了融資的安全性。

（三）法律法規不完善

現階段，我國銀行貿易融資業務依然采用傳統的管理模式，缺乏高效的風險管理模式，只是單一地進行評估，沒有完善的風險評估機制，這也在一定程度上增加了評估風險。此外，現有的法律法規體系也不夠完善，國際貿易融資業務不明確，這也影響著銀行貿易融資業務的安全性。

（四）信息平臺利用不科學

信息是銀行可持續發展的基石，也是對銀行進行規劃的導向。就目前來看，多數銀行信息平臺在貿易融資方面還存在缺陷，即使部分信息平臺已經建設完成，但是沒有充分發揮出應有的作用。如果缺乏精準的數據支持，決策就會淪為猜想，信息平臺是銀行貿易融資成功的前提條件，既可以讓銀行獲取企業融資的具體需求，也可以幫助銀開行展后續的管理工作。

（五）業務創新速度較慢

在我國，國際貿易融資業務已經有幾十年的歷史，但相對于金融衍生產品、零售銀行等業務，各個銀行在國際貿易融資領域的創新速度還較慢，與之相關的新產品不多，業務操作模式滯后，融資產品多為傳統的擔保信用業務，在匯款結算領域的更新速度很慢。在國際貿易的結算上，70%以上以賒銷法為主，15%采用了信用證法；在匯款結算上，銀行多只充當付款操作者的角色，在貿易融資方面的服務能力不強。從總體上來看，銀行貿易融資業務品種少、起步晚、業務規模小，但是也正是因為如此，銀行貿易融資業務，有著廣泛的發展前景。

二、銀行貿易融資的創新管理措施分析

（一）更新傳統的業務理念

為了實現貿易融資業務的創新管理，商業銀行需要對這項業務有全面的把握，從本質上明確貿易融資業務的特點，在交易周期內來把握，提升交易的科學性與合理性。同時，認真分析用戶的需求，以客戶為基礎構建新型的融資業務模式，提升服務效益，保證客戶需求與融資業務之間的一致性。只有滿足客戶的需求，銀行貿易融資業務才具有創新力和生命力，才能夠發揮出最大的效益。為此，各個銀行需要積極適應國際貿易供應鏈的發展需求，推行新型的管理模式，與資金流、物流、信息流保持一致，提供完善的貿易融資服務，具備全局觀，提升供應鏈的完善效能感與連續性，根據客戶的需求來提供實物融資、資金融資與證券融資，提高產品的附加值。

（二）完善現有的法律體系

完善的法律體系是銀行貿易融資開展業務的一個基本要求，也是保證銀行貿易融資創新與落實的關鍵因素。為此，相關部門要根據現階段我國商業銀行的貿易情況，制定約束機制，建立與貿易融資業務、市場體系相適應的法律法規，為融資業務的開展提供良好的條件；還要結合客戶評價需求來規范相應的評價流程，全面審查客戶的資產情況、經濟狀態，保證評價的可靠性與有效性，最大限度地降低融資風險。

此外，相關部門還要對我國法律法規與國外法律法規進行對比，結合現階段我國社會發展狀態與國情來完善現有法律法規的不足之處，保證各個銀行可以嚴格按照相關法律的要求來開展貿易融資業務，解決由于法律漏洞引發的業務糾紛。

（三）創新信息網絡數字化平臺

信息化網絡平臺的建設是未來商業銀行貿易融資的重要渠道和方式，對于商業銀行與信息網絡平臺的關系而言，二者在相互支持中緊密結合。信息網絡技術中的互聯網技術是跟隨時代發展而產生的，隨著改革開放的不斷深化，商業銀行貿易融資的信息化平臺有必要進行創新性的發展。因此，二者的結合無疑是一種契機。信息網絡數字化平臺，可以實現信息的內容、過程以及數據的透明性，這有利于促進監管部門工作的嚴格化和公開化，對于銀行的發展大有裨益。同時，通過網絡平臺的信息推廣，商業銀行的信貸業務會得到廣泛的認識和關注度，在對相應政策有了基本了解之后，貿易融資中出現的風險問題會得到一定程度的解決，風險程度明顯降低。不僅如此，網絡平臺還可以提供服務，緩解中小企業融資難等一系列問題，這對完善商業銀行的服務能力和服務水平也起到了積極性的作用。信息網絡數字化平臺廣闊的出路，將推動商業銀行貿易融資業務的持續健康發展。

（四）強化對審貸業務的控制

在改革開放之后，我國實施社會主義市場經濟體制，鑒于此，中小企業得到了迅速的發展，成為市場經濟的有機組成部分。然而，中小企業在發展的過程中，也面臨著資金不足、融資難等問題。為此，商業銀行要在現有基礎上不斷拓展貿易融資范圍，加快投資進程，為中小企業的商業貸款提供寬闊的渠道；此外，還要完善相關的融資流程，減少中間環節因素對融資造成的阻礙，選擇多樣化的解決模式，實現管理流程的專業化，對于信貸的設計、審批、放貸、風險控制流程，進行批量化處理，實施專業化與標準化作業的分工；在審查過程中，淡化財務信息、抵押品等條件，強化非財務信息的作用。

三、結語

貿易融資業務是商業銀行的重點業務，隨著國內經濟的好轉，社會各界呼喚銀行貿易融資模式的創新。商業銀行貿易融資的創新將成為接下來金融業務發展的重要環節，對貿易融資進行創新和管理研究，要時刻與社會主義市場經濟的特點和實際發展現狀相結合。由于各類因素的影響，銀行貿易融資業務還存在一些突出的問題，要實現創新化管理，就要從業務理念、法律法規、產品創新等多個方面入手，只有不斷優化和突破，才能夠促進銀行貿易融資業務的創新。

（作者單位為南京大學）

參考文獻

[1] 吳欣怡.國際貿易中企業供應鏈融資創新問題[J].環球市場信息導報，2016 （06）.

[2] 凌瑤.我國商業銀行國際貿易融資創新能力的問題及對策[J].商業故事，2015（03）.

[3] 趙勝男.基于我國商業銀行的國際貿易融資創新研究[J].商場現代化，2015 （01）.

[4] 黃誠毅.我國商業銀行國際貿易融資創新能力的問題及對策[J].時代金融，2014（20）.endprint