共享經(jīng)濟(jì)視角下信用體系構(gòu)建的研究

闞闖

摘 要 本文通過(guò)共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展態(tài)勢(shì)及當(dāng)前信用體系約束共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)瓶頸，闡述了信用體系促進(jìn)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極意義，進(jìn)而提出健全信用體系規(guī)章制度及將信用體系數(shù)據(jù)同共享平臺(tái)數(shù)據(jù)融合的建議。

關(guān)鍵詞 共享經(jīng)濟(jì) 信用體系 交易成本

企業(yè)家茹·羅杰斯和作家雷切·布茨曼曾合著的《我的就是你的》一書(shū)中，將共享經(jīng)濟(jì)定義為：共享經(jīng)濟(jì)是人最初的某些特性，包含仁慈、合作、個(gè)人選擇等。近年來(lái)，由于“互聯(lián)網(wǎng)+”引致的產(chǎn)業(yè)變革，使得“共享經(jīng)濟(jì)”這種全新的經(jīng)濟(jì)模式風(fēng)靡全球，它促使人們對(duì)物品或服務(wù)由強(qiáng)烈的消費(fèi)意愿向基本的使用價(jià)值回歸，合理高效地配置閑置資源，降低供求雙方的交易成本，用其靈活的交易模式實(shí)現(xiàn)利益最大化。

一、國(guó)內(nèi)共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展態(tài)勢(shì)

2008年以來(lái)，以Uber及Airbnb為代表的行業(yè)帶領(lǐng)下，共享經(jīng)濟(jì)風(fēng)靡全世界。國(guó)內(nèi)以滴滴打車(chē)、快的打車(chē)、小豬短租為代表的一系列實(shí)物共享平臺(tái)陸續(xù)出現(xiàn)。

2016年，中國(guó)共享經(jīng)濟(jì)快速成長(zhǎng)，市場(chǎng)規(guī)模實(shí)現(xiàn)翻番，據(jù)《中國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告2017》可知，交易額約為34522億元，比上年增長(zhǎng)103%。其中，生活服務(wù)、交通出行、房屋住宿等領(lǐng)域的共享經(jīng)濟(jì)交易規(guī)模共13659億元，比上年增長(zhǎng)96%；資金分享領(lǐng)域交易額約為20863億元，比上年增長(zhǎng)109%。

除了用戶認(rèn)同度和參與度明顯提高等因素外，共享經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)還受益于資本市場(chǎng)，共享經(jīng)濟(jì)企業(yè)融資規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。2016年，共享經(jīng)濟(jì)融資規(guī)模約1710億元，同比增長(zhǎng)130%。

此外，共享經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)非常活躍、新模式快速興起、新領(lǐng)域不斷拓展、新平臺(tái)發(fā)展壯大，其中知識(shí)付費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)直播、單車(chē)分享迎來(lái)“發(fā)展元年”。共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展精彩紛呈，成為新常態(tài)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的突出亮點(diǎn)。

二、當(dāng)前信用體系制約共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)瓶頸

信任、便利性和參與感是推動(dòng)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要原因。[1]其中，信任是最重要的因素。事實(shí)上，共享經(jīng)濟(jì)定義為基于信息不對(duì)稱(chēng)的條件下，陌生人作為交易主體對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)的交易，陌生人的共享經(jīng)濟(jì)更接近于“信用經(jīng)濟(jì)”，保證二者之間交易效率的根本是信用水平，若信用水平高，交易效率就越高，反之亦然。雖然在共享經(jīng)濟(jì)交易的過(guò)程中，交易平臺(tái)可以在一定程度上提高交易雙方的效率，降低搜尋成本，但交易平臺(tái)卻不能降低信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，所以交易成本依然很高。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)信用體系尚不完備、信用環(huán)境仍不透明，單獨(dú)的個(gè)體作為供需雙方，缺少行業(yè)監(jiān)管和商業(yè)道德制約，誠(chéng)信缺失情況頻發(fā)，信用缺失給共享經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的弊端越發(fā)明顯。回顧共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的信用病癥，小則提供虛假信息，線上與線下不相符的困境已司空見(jiàn)慣，大則出現(xiàn)惡意事故，比如多地的共享單車(chē)都有惡意破壞、盜竊、違規(guī)停車(chē)及愛(ài)彼迎短租房買(mǎi)賣(mài)不符、臨時(shí)解約的不良事件。共享經(jīng)濟(jì)想要更好地發(fā)展，構(gòu)建完善的信用體系刻不容緩。

三、構(gòu)建信用體系促進(jìn)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的分析

為共享經(jīng)濟(jì)建立信任基礎(chǔ)是當(dāng)務(wù)之急，構(gòu)建完善的信用體系是保證共享經(jīng)濟(jì)有序、穩(wěn)定發(fā)展的必要條件。本文從以下三個(gè)維度來(lái)考量構(gòu)建完善的信用體系可以促進(jìn)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展：第一是基礎(chǔ)維度。基礎(chǔ)維度是完善的信用體系提升共享經(jīng)濟(jì)的可獲得性。第二是質(zhì)量維度。質(zhì)量維度包含信用體系促進(jìn)共享經(jīng)濟(jì)廣度的擴(kuò)大和深度的延伸。第三是檢驗(yàn)維度。檢驗(yàn)維度是共享經(jīng)濟(jì)的成效。

（一）提升共享經(jīng)濟(jì)的可獲得性

共享經(jīng)濟(jì)的可獲得性是指通過(guò)共享交易平臺(tái)，交易雙方獲取產(chǎn)品或服務(wù)的基本能力。互聯(lián)網(wǎng)是信用體系建設(shè)的必要因素，互聯(lián)網(wǎng)最重要的一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是共享性和開(kāi)放性。共享經(jīng)濟(jì)正是在互聯(lián)網(wǎng)迅速普及的背景下發(fā)展起來(lái)的，在共享和開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)世界里，供求雙方能更容易通過(guò)平臺(tái)知曉彼此的供求狀況和信用信息，降低信息不對(duì)稱(chēng)程度，降低交易雙方信息溝通成本。供給方閑置的產(chǎn)品和服務(wù)終于可以分享給陌生人，提高閑置資源的利用率，將閑置轉(zhuǎn)化成利潤(rùn)；需求方通過(guò)被分享得到產(chǎn)品和服務(wù)以方便工作和生活，提升共享經(jīng)濟(jì)的可獲得性。

（二）擴(kuò)大共享經(jīng)濟(jì)的廣度

共享經(jīng)濟(jì)的廣度是指共享經(jīng)濟(jì)所涵蓋的行業(yè)或領(lǐng)域。當(dāng)前，我國(guó)正處在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，也是新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，充分利用分享經(jīng)濟(jì)升級(jí)傳統(tǒng)動(dòng)能、淘汰落后產(chǎn)能、擴(kuò)大有效供給、推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)邁向中高端的需求越來(lái)越迫切。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的廣泛應(yīng)用背景下，完善的信用體系能使行業(yè)間、行業(yè)內(nèi)信用環(huán)境更加透明，分享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)參與主體更加多元，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合進(jìn)程將不斷加快，更多行業(yè)或領(lǐng)域都會(huì)登上共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)閑置資源的利潤(rùn)再造。

（三）延伸共享經(jīng)濟(jì)的深度

共享經(jīng)濟(jì)的深度是指共享經(jīng)濟(jì)涵蓋的行業(yè)或領(lǐng)域內(nèi)各個(gè)環(huán)節(jié)的延伸度。信用體系的完善也能促進(jìn)行業(yè)內(nèi)各個(gè)環(huán)節(jié)的延伸，它能提供共享經(jīng)濟(jì)行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新的動(dòng)力。實(shí)體企業(yè)與共享經(jīng)濟(jì)有機(jī)地融合會(huì)在產(chǎn)業(yè)融合、技術(shù)融合、虛實(shí)融合等層面顯現(xiàn)，企業(yè)的創(chuàng)立、用工、研發(fā)、設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)會(huì)更多地與“分享”概念融合，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)細(xì)分，細(xì)化產(chǎn)品和服務(wù)，延伸共享經(jīng)濟(jì)的深度。

（四）提升共享經(jīng)濟(jì)的成效

上述三維度輸出的成果和檢驗(yàn)為最后一階段，即共享經(jīng)濟(jì)的效果。在共享經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的過(guò)程中，逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)情況的層出不窮會(huì)被完備的信用體系解決，減輕了供求雙方的信用約束，增強(qiáng)了供求雙方對(duì)彼此及平臺(tái)使用的信任。同時(shí)，供求雙方會(huì)得到更加多樣的因共享經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的增值服務(wù)或配套服務(wù)，最終形成一個(gè)具有高度開(kāi)放性、動(dòng)態(tài)性、協(xié)同性的創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)，以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、重塑就業(yè)形態(tài)、引領(lǐng)創(chuàng)新機(jī)制。

四、政策建議

基于信用體系影響共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四維度分析，本文提出健全信用體系規(guī)章制度及拓寬信用數(shù)據(jù)渠道的建議，以?xún)?yōu)化信用體系同共享經(jīng)濟(jì)之間的互動(dòng)。

（一）健全信用體系規(guī)章制度

征信業(yè)方興未艾，立法應(yīng)先行，政府應(yīng)該繼續(xù)完善信用體系建設(shè)，適度治理失信行為頻發(fā)阻礙共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情形。共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間巨大，建議健全信用信息共享平臺(tái)和國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，規(guī)范市場(chǎng)主體誠(chéng)信檔案和信用信息采集、歸集、公示、評(píng)價(jià)、應(yīng)用、服務(wù)體系。同時(shí)，建議征信業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，增強(qiáng)信用監(jiān)管威懾力，加大失信行為曝光力度，強(qiáng)化失信聯(lián)合懲戒，設(shè)立機(jī)制靈活、管理規(guī)范的信用監(jiān)管體系，使共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展不僅有規(guī)章可依，還有制度可尋。

（二）將信用體系數(shù)據(jù)同共享平臺(tái)數(shù)據(jù)融合

當(dāng)前，信用體系數(shù)據(jù)渠道對(duì)接銀行、政府等公眾機(jī)構(gòu)，經(jīng)過(guò)多年積累形成一定規(guī)模的信用數(shù)據(jù)庫(kù)。但共享平臺(tái)數(shù)據(jù)更多依托于平臺(tái)的自身積累，如個(gè)人提交的基本信息、服務(wù)結(jié)束后互評(píng)的信息。更能體現(xiàn)個(gè)人道德信用和經(jīng)濟(jì)信用的原始數(shù)據(jù)是信用體系數(shù)據(jù)，這與共享平臺(tái)相對(duì)脫節(jié)，造成平臺(tái)掌握的供求雙方信用信息受限、單一，信用信息的可獲得性先天不足。建議將信用體系數(shù)據(jù)同共享平臺(tái)數(shù)據(jù)融合，一方面能拓寬信用體系數(shù)據(jù)的渠道，另一方面能豐富共享平臺(tái)數(shù)據(jù)內(nèi)容，加入后有助于完善共享平臺(tái)的前端審核。一旦共享平臺(tái)同信用體系數(shù)據(jù)形成閉環(huán)對(duì)接，供求雙方在平臺(tái)上的失信行為也將記錄到信用報(bào)告中，能夠?qū)﹄p方行為形成一定的約束力。[2]

（作者單位為中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司撫順?lè)中校?/p>

參考文獻(xiàn)

[1] 劉國(guó)華，吳博.共享經(jīng)濟(jì)2.0：個(gè)人、商業(yè)與社會(huì)的顛覆性變革[M].北京：企業(yè)管理出版社，2015：80.

[2] 楊雅清.征信服務(wù)與共享經(jīng)濟(jì)呈協(xié)同發(fā)展之勢(shì)[N].人民郵電報(bào)，2016-11-18（006）.endprint