“一帶一路”戰略對我國保險業的機遇與挑戰

譚清元

【摘要】“一帶一路”戰略的提出，為支持沿線國家發展和我國企業走出去提供了契機。為有效應對外向型發展戰略中出現的各類風險，保險業參與支持“一帶一路”發展十分必要。但作為分擔風險的載體，保險業必將面臨戰略實施中的各種不確定性因素，這對我國保險業來說既是機遇也是挑戰。對此，我國保險業需要順應時代發展，積極抓住機遇，增強應對風險的能力，在變革中主動作為，實現產業發展和升級壯大。

【關鍵詞】一帶一路 保險業 機遇 挑戰

“一帶一路”分別是指“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”。“一帶一路”作為我國一項重要戰略受到國際社會高度重視。“一帶一路”戰略的提出，是為迎合當今時代發展，也是為了優化我國的國際關系，提升我國的國際地位，更是以中國的發展成果為依托，幫助沿線其他友好國家實現更好更快發展。“一帶一路”戰略是在平等條約的基礎上互幫互助，是國家的重大決策，充分體現了我國的外交精神。在“一帶一路”戰略幫助下，我國經濟社會各領域市場主體有了更多走出去的機會。特別是我國保險業正處于快速發展和轉型階段，在參與“一帶一路”建設過程中，為我國企業走出國門提供保障的同時，也為自身發展創造更多可能性，有必要借助“一帶一路”戰略契機實現保險業質的飛躍。

一、保險業在“一帶一路”建設中的積極作用

“一帶一路”沿線共有64個國家、100多座城市，包括大多數發展中國家與一部分新興經濟體，總人口約44億，經濟總量約21萬億美元，分別占全球的63%和29%，是目前全球貿易和跨境投資增長最快的地區之一。隨著“一帶一路”有關政策的進一步落地，中國企業將越來越多走出國門，參與到同沿線國家的貿易與投資等經濟活動中，保險業可借此為中國企業參與各國貿易、投資和建設等方面提供有力支持，尤其在有較大風險的能源、裝備、建筑等領域，保險業可發揮積極保障作用，對某些行業特殊險種需求提供全面解決方案。此外，保險業還可延伸到留學、旅游等活動的保險服務當中，為出國中國公民提供更多安全保障。因此，“一帶一路”戰略的實施，將為保險業提供更為多元化的業務類型和極其廣闊的發展空間。但需要注意的是，由于各國政治、經濟、宗教文化和社會環境等方面存在較大差異，在中國企業走出去過程中，可能面臨不同程度的障礙與風險，所以，這對保險業來說既是機遇也是挑戰。

二、“一帶一路”戰略給我國保險業帶來的機遇

（一）基礎設施建設中的機遇

基礎設施建設是“一帶一路”戰略的重點內容，其中包括中國投資與合作建設的交通、通信、工廠等諸多方面，是項目投資輸出的重點領域。目前世界各地由“一帶一路”帶動擬建和正在建設中的基礎設施規模達到1.04萬億元。然而基礎設施建設周期長，面臨一定投資回報風險，如果沒有必要的風險防護，前景堪憂。保險業作為風險分擔的重要載體，對于降低風險系數，保障投資建設穩步推進十分必要。保險業參與“一帶一路”，將為其發展帶來前所未有的業務量，對于擴大保險保障領域，增強保險業綜合實力具有舉足輕重的作用。

（二）國際貿易領域的機遇

隨著我國國際貿易領域的不斷拓寬，貨物與服務貿易規模逐年增長，大量優質商品與多元化服務品類必將進一步走進沿線國家經濟社會生活中。其中涉及貿易暢通領域的船舶運輸與產品責任保險項目便首當其沖。其次，隨著互聯網金融的不斷成熟并逐步進駐有關國家和地區，相關服務保障也對保險業提出要求。此外，如火如荼建設中的自貿區也不能缺少保險業的護航。未來我國貿易范圍還將增大，保險業可滲透領域也將不斷擴充。

（三）金融和投資領域的機遇

在“一帶一路”戰略帶動下，保險公司有更多機會參與境外投資。我國現有大量基金投向“一帶一路”戰略項目，其中除政府外，包括保險業在內的民間投資也是重要組成部分。隨著“一帶一路”支持政策的進一步放開，保險業投資領域、投資方式等都將面臨更多利好。險資規模的持續增長也將為其金融投資提供更大動力，使得保險業能夠有實力參與到相關國家實體投資項目和資本市場競爭中。

（四）促進保險業轉型升級的機遇

保險業在支持我國企業在走出去過程中，不可避免地與所在國家開展業務合作，以降低法律風險和實現業務快速融入。隨著業務合作的推進，相關監管措施和理念也將通過高層合作持續跟進，這對促進保險業監管創新、服務創新和產品創新，實現從本土化向國際化的蛻變乃至轉型升級將是極為重要的機遇。

三、“一帶一路”戰略給我國保險業帶來的挑戰

（一）政策和制度還不能完全適應“一帶一路”戰略要求

首先，相關部門關于保險業支持“一帶一路”建設方面的具體政策支持還有待進一步完善，行業發展配套政策和支持計劃有待進一步落地。其次，除個別大型保險集團外，大量中小型保險公司缺乏足夠完善的戰略發展體系對“一帶一路”予以響應，可能對行業走出去帶來發展障礙。第三，在行業具體業務合作方面，尚缺乏有效的國際國內制度銜接及監管合作政策做保障。

（二）保險業整體實力和業務種類不能滿足外向型發展需求

首先，我國保險公司數量眾多，但行業發展不均衡，大量中小型保險公司實力不強，保險業整體實力有待提高，僅依靠少數大型保險公司不利于發揮保險業金融支持合力，也不利于風險進一步分散。其次，多數保險公司現有業務種類更加側重本土實際，在面向國際發展方面創新不足，還不能滿足企業外向型發展中的多元化需求。

（三）保險業資金運用領域有待進一步拓寬

近年來，我國保險行業參與的境外投資較多集中在不動產領域，對諸如資本領域的投資較少。雖然證監會放寬了保險資金參與境外投資的范圍，但出于風險控制考慮，保險公司主動進行投資的范圍并不寬。從“一帶一路”戰略涉及的領域來看，覆蓋范圍十分廣泛，相比之下，現有保險資金運用模式還不能實現對這些領域的全面對接。

（四）風險分擔模式未真正建立endprint

如前所述，“一帶一路”發展面臨諸多不確定性，必將導致不可預期風險的發生。對于一些大型投資項目，有必要通過再保險降低投資風險，但現有再保險模式在“一帶一路”領域的運用并不成熟，缺乏必要的再保險支撐將成為保險業提供保險服務的主要障礙之一。

四、相關建議

（一）加強保險業支持“一帶一路”的政策引導和制度建設

一是應在行業層面出臺有關支持“一帶一路”發展的優惠政策和具體發展規劃，為保險業走出去提供指引。二是保險公司應圍繞“一帶一路”發展要求和特點，制定切實可行的公司發展戰略，吸收和引進人才，提升經營管理科學化和國際化水平。三是增進與沿線國家的保險監管和業務合作，為保險業發展掃清制度障礙，同時應通過實施本地化策略，為擴大市場份額提供便利。

（二）實施抱團取暖策略和強化業務創新

一是針對我國保險業整體實力不足的情況，在保險業走出去過程中可采取同業合作方式抱團取暖，通過強強聯合、優勢互補等形式增強市場競爭力和抗風險能力。二是加強市場調研，積極開拓“一帶一路”相關產品和業務領域，提升保險精算評估能力，針對外向型企業自身需求設計定制化保險產品。

（三）強化國別風險研究和金融投資領域探索

我國當前險資境外投資領域較窄的主要原因是對各國風險的把握能力存在不足，因此應加強國別風險研究，組建專業的法律事務和投資運營團隊，提升市場分析能力，從對實體經濟的購買、兼并等渠道為基礎，逐步探索險資在資本市場中的運用。

（四）加快建立再保險對風險的分擔機制

保險業要在與當地開展行業合作過程中，尋求建立跨國再保險分擔機制，以實現利益共享和風險共擔。同時，有條件的國內保險公司也可在相關領域進行分保業務合作，降低風險沖擊。

參考文獻

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