風險型經濟犯罪研究

王曉東

內容摘要：風險型經濟犯罪是公安機關提出的一個業務概念，是指可能造成巨大經濟損失，易引發系統性金融風險的金融犯罪和其他嚴重經濟犯罪和職務犯罪。風險型經濟犯罪具有涉案金額高、涉及地域廣、涉網涉眾和社會危害嚴重的特點。公安機關防范風險型經濟犯罪應當實施“掌握關注、警示教育、熔斷處置、立案查處”四級預警機制，與有關職能部門通力配合、合力處置。在打擊風險型經濟犯罪中，應當做到主動出擊、抓住戰機，全警協調，不留后患。

關鍵詞：風險型經濟犯罪；概念；特征；防范；打擊

“風險型經濟犯罪”是公安部繼2006年提出“涉眾型經濟犯罪”概念后，于2016年新創的一個業務概念。這個概念是為應對系統性金融風險，維護國家金融安全提出的，是對近年來危害范圍廣、烈度大的能夠引發嚴重金融風險的經濟犯罪的理性認識和科學歸類。 2017年4月15日起，公安部在全國范圍內部署開展打擊風險型經濟犯罪“云端2017”專項行動。行動開展以來，戰果顯著，沉重打擊了可能引發系統性金融風險的經濟犯罪，維護了金融秩序和金融安全。

“風險型經濟犯罪”概念的提出是公安機關超前謀劃重點工作、主動服務經濟安全的又一次明證，它不僅為新形勢下的經濟犯罪偵查實戰工作指明了重點，也為經濟犯罪偵查理論研究提供了新的研究對象。

一、風險型經濟犯罪的概念初探

風險型經濟犯罪特指能夠引發嚴重金融風險的經濟犯罪。2017年7月在全國金融工作會議上，習近平總書記指出，金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度。 金融的重要性決定了金融安全的重要性，世界歷次金融災難證明，在各類經濟安全中，金融安全尤為重要。因此，防范金融風險、打擊風險型經濟犯罪就成為經濟犯罪偵查工作的重中之重。

風險型經濟犯罪是否就是金融犯罪呢？顯然不是。風險型經濟犯罪與金融犯罪兩個概念的立足點是不同的。金融犯罪是從犯罪客體方面對某類犯罪的認識，而風險型經濟犯罪是從客觀危害方面對某類犯罪的認識。由于認識角度的不同，風險型經濟犯罪與金融犯罪不會是同一概念。首先，不是所有的金融犯罪都是風險型經濟犯罪，那些不會引起金融風險，特別是系統性金融風險的金融犯罪不屬于風險型經濟犯罪的范疇，如假幣犯罪、信用卡犯罪等；其次，風險型經濟犯罪不一定是金融犯罪。不可否認，風險型經濟犯罪多是金融犯罪，但能引起金融風險的犯罪除了金融犯罪外，還有其他犯罪，如嚴重的金融領域職務類犯罪；第三，風險型經濟犯罪應當是具有嚴重危害的犯罪，只有極易引發嚴重金融風險特別是系統性金融風險的犯罪才能稱之為風險型經濟犯罪，那些涉案金額小、涉案范圍小、涉及人員少的金融犯罪不在其中。

認識風險型經濟犯罪關鍵是對“風險”的理解。風險有廣義和狹義之分，廣義的風險強調風險的不確定性，說明風險產生的結果可能帶來損失、獲利或者既無損失也無獲利；狹義的風險強調損失的不確定性，說明風險只能表現為損失，沒有從風險中獲利的可能性。風險型經濟犯罪概念中的風險顯然是狹義風險，即一定量金融資產在未來時期內預期收入遭受損失的可能性。這種風險只能帶來損失，不可能帶來收益。

是否能引發上述風險的犯罪都是風險型經濟犯罪呢？答案也是否定的。金融本身就意味著風險，沒有風險也就沒有金融。根據金融風險的影響范圍以及基本表征，金融風險體現為不同的層次，即系統性金融風險、區域性金融風險和微觀金融風險。在信息化社會，由于金融過程的網絡化和金融關系的廣泛滲透性，金融風險具有很強的聯動性和自我增強的傳播性，從而使個別或者部分機構的微觀金融風險可能會在某一區域逐漸累積，在某種特殊情況下突然并迅速地傳播、擴散，進而形成區域性金融風險。一旦區域性金融風險突破可控界限，并且形成跨越區域范圍的傳導途徑，就可能導致整體性的金融動蕩，乃至形成金融危機，這就是系統性或全局性金融風險。

金融風險的存在均源于金融的本質屬性，貫穿于金融過程的始終，無法消除。因此，要避免金融風險是不可能的。習近平總書記指出，防止發生系統性金融風險是金融工作的永恒主題，要守住防范系統性金融風險的底線。 對公安機關而言，在防范金融風險方面的主要任務是打擊和防范能夠引起系統性金融風險的經濟犯罪，防止其對金融風險雪上加霜。

系統性金融風險如果變為現實，其往往表現為銀行倒閉、房地產崩盤、股災等嚴重后果，即金融危機。但從產生系統性金融風險到金融危機的形成還有很多阻滯因素。風險型經濟犯罪并不要求風險變為現實，某個犯罪只要能夠引起足夠的金融風險即屬于該類犯罪。

綜上所述，所謂風險型經濟犯罪是指可能造成巨大經濟損失，易引發系統性金融風險的金融犯罪和其他嚴重經濟犯罪和職務犯罪。典型的風險型經濟犯罪有非法集資等涉眾型經濟犯罪，洗錢、地下錢莊犯罪，貸款犯罪，內幕交易、操縱市場、擅自發行股票債券、“老鼠倉”等證券期貨犯罪，以及金融領域的嚴重職務犯罪等。風險型經濟犯罪更多表現為金融類犯罪。

二、風險型經濟犯罪特征初探

（一）涉案金額高，會造成巨大的經濟損失

隨著我國經濟總量的不斷提升，百萬、千萬量級涉案金額的經濟犯罪已不足以引發系統性金融風險甚至是區域性金融風險。因此，風險型經濟犯罪的涉案金額至少應在億元量級之上。近年來發生的“泛亞”“e租寶”“善心匯”等案件，涉案金額都在數百億元，廣東2016-2017“颶風”行動打擊地下錢莊系列案件的涉案金額也都在百億元以上。據有關部門披露，僅洗錢和地下錢莊案件每年的涉案金額都在1萬億元左右。 巨大的涉案金額極可能造成巨大的經濟損失。

涉案金額上億元是風險型經濟犯罪的一大特征，但并不是說只有當涉案金額達到億元量級我們才把它看成是風險型經濟犯罪予以重視。因為對于偵查人員而言，剛接觸該類案件時，好似管中窺豹，其所掌握的案件的涉案金額不過是冰山一角而已。endprint

（二）涉及地域廣、涉網涉眾，會造成巨大的影響范圍

風險型經濟犯罪的影響巨大，影響大的表現就是涉及的地域范圍廣，涉網涉眾。涉及地域廣、涉網涉眾是涉眾型經濟犯罪的犯罪特征，而嚴重的涉眾型經濟犯罪幾乎都是風險型經濟犯罪。前述的“泛亞”“e租寶”“善心匯”等涉眾型案件均波及全國數十個省份、涉及上百萬人，這些犯罪案件不但給個人和家庭帶來巨大的經濟損失，給社會穩定帶來巨大威脅，而且均給金融秩序和金融安全帶來巨大的沖擊。

除了非法集資造成的金融風險外，我國各地經濟還面臨四大“灰犀牛” ：房地產泡沫、國企高杠桿、地方債務和影子銀行。由于我國各地經濟發展過程中的同質化特點，這四大“灰犀牛”帶來的區域性金融風險必然具有很強的傳導性，一旦某地發生“灰犀牛”事件，極易引發系統性金融風險。在形成四大“灰犀牛”的眾多因素中，風險型經濟犯罪是最為重要的之一。如房地產領域圈地囤地、炒房炒地是造成房地產泡沫的重要原因，而圈地囤地、炒房炒地過程中存的某些經濟犯罪則是房價高企的重要推手。

（三）涉及經濟的核心——金融，會造成巨大的危害

風險型經濟犯罪危害的目標直指金融秩序和金融安全，李克強總理指出，金融是國之重器，是國民經濟的血脈。 其經濟危害無論是對于國民經濟整體還是對參與人或受害人個體而言都是巨大的。當前互聯網時代伴隨的新型金融犯罪隱患巨大，侵害金融市場的健康發展，必須高度警覺、嚴加防范。風險型經濟犯罪的危害后果具有連鎖性、放射性、滲透性，雖然發生在金融過程中，而其危害卻可蔓延到社會經濟生活的許多層面，要堅決防止風險型經濟犯罪演變為系統性金融風險。除了經濟方面的危害外，風險型經濟犯罪很容易使經濟風險演化為社會穩定風險，進而危及政府公信力，致使社會矛盾疊加升級，甚或影響政權的安全。可以說，在眾多經濟犯罪中，風險型經濟犯罪的危害最廣、最烈。

三、風險型經濟犯罪防范初探

風險型經濟犯罪一旦發生，造成的危害是多方面的并且是嚴重的。公安機關作為懲治犯罪的職能部門，應當樹立打早打小打苗頭，真抓早抓主動抓的意識，常態化地開展風險隱患排查工作，要堅持問題導向、聚焦防控風險、著力補齊短板，一手抓案件查處、一手抓風險防控，切實提升公安機關打擊犯罪、防范風險、服務發展、維護穩定的能力和水平。 在防范風險型經濟犯罪中，要按照風險高低，實施“掌握關注、警示教育、熔斷處置、立案查處”四級預警，切實落實防范責任和防范措施。

（一）掌握關注

習近平總書記要求，要把主動防范化解系統性金融風險放在更加重要的位置，科學防范，早識別、早預警、早發現、早處置，著力防范化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。 防范風險型經濟犯罪也必須立足于“早”。風險型經濟犯罪的形成有一個從量變到質變的過程，在這個過程中，公安機關要針對經濟金融犯罪呈現出的新情況新特點，充分運用大數據技術提高預測預警預防能力，有效提高打擊防范的智能化水平，努力做到早識別、早預警、早發現、早處置，為防止發生系統性金融風險提供支持保障。 在對各種經濟犯罪線索進行分析的過程中，經偵部門應當有“風險型經濟犯罪”意識，敏銳判斷是否存在風險型經濟犯罪嫌疑。面對紛繁復雜的經濟金融創新，受專業水平的限制，公安機關很難對涉及大額資金的某個項目作出是否是風險型經濟犯罪的判斷，如ICO項目 。根據國家互聯網金融風險分析技術平臺發布的《2017年上半年國內ICO發展情況報告》，2017年上半年，國內已完成ICO項目65個，融資規模折合人民幣26.16億元，參與人次達10.5萬。 對于這樣的項目是創新還是騙局，有關職能部門和金融專家在很長一段時間尚不能做出認定， 公安機關更不可能做出準確判斷。但不可否認，這樣的項目有風險型經濟犯罪嫌疑。對類似這樣的項目，經偵部門要密切關注、實時監控。要摸清涉嫌犯罪人員的結構和行蹤，掌控資金流向，認真研究涉嫌犯罪的經營活動或者資金運作方式，比照刑法的規定和最新的經濟政策，預判涉嫌的罪名。必要時，可以在涉嫌犯罪的團伙內部發展秘密力量，也可以通過技術手段進行經嫌調控。在掌握關注過程中，經偵部門應當責任到人、措施到位，能防住風險型經濟犯罪要堅決防住，受各種因素限制，實在防不住的要嚴密監控。

（二）警示教育

警示教育的對象既有投資人，也有銀行等金融機構。對于投資人而言，他們是自身利益的最佳判斷者和維護者，也應是投資風險的最終承擔者。但投資參與人普遍存在著“涉及的人多、萬一出事政府不會不管、政府若不管就抱團鬧事”，希冀將風險轉移給政府的心理狀態。公安機關要通過廣播電視、網絡電信等各種方式普及“投資有風險、風險須自擔”的經濟常識和法律常識，將發生在眼前的鮮活案例和投資人的慘痛教訓及時傳遞給他們。銀行、證券、保險等金融機構有著嚴格的內部管理制度，要教育它們嚴格按照規則辦事，既要防止被騙，也要防止犯罪分子利用合法金融途徑轉移資金、進行洗錢等情況的發生。公安機關應當建立風險警示機制，在分析研判各種線索、數據的基礎上，從犯罪防范的角度出發，及時向金融機構發出風險提示，提醒銀行、證券、保險等金融機構時刻關注可能發生的金融風險。

（三）熔斷處置

“熔斷”本是物理學上的概念，后被化用到金融學中。金融學中的熔斷是指金融市場價格漲跌超過一定幅度（熔斷閾值）后，對交易進行限制的制度。熔斷機制起源于美國，從其發展歷史來看形式多樣，但都是以人為地設置價格限制和中斷交易為特征的。這里說的“熔斷處置”就是當有風險型經濟犯罪嫌疑的金融項目的犯罪可能達到一定程度時，中斷該項目的資金交易，凍結涉嫌資金、扣押查封涉嫌財產的措施。熔斷處置是一種保護性和預防性措施，目的是避免造成巨大的經濟損失或者避免損失的擴大。采取熔斷處置措施要依法、謹慎，在當事人作出合理的說明或者提供一定的財產保證，或者有關部門作出“項目合規”的認定，或者出現其他能夠排除犯罪嫌疑的情況下，應當解除熔斷措施。endprint

（四）立案查處

如果公安機關確認存在著風險型經濟犯罪事實，應當立案查處，將涉嫌犯罪的經營行為和金融行為納入刑事訴訟之中。立案后，公安機關就可以采取多種有力措施，防范和打擊風險型經濟犯罪。涉眾型經濟犯罪和風險型經濟犯罪的查處過程中，最關鍵的的涉案資產的追繳，但我國現行刑事訴訟法對涉案資產的有效追繳存在著很大的障礙。 如刑事訴訟法規定犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產均在凍結范圍之列， 但查封、扣押的財產范圍卻只能是“證明犯罪嫌疑人有罪或者無罪的各種財物”，“與案件無關的財物”不得查封、扣押。在面臨巨額經濟損失且犯罪嫌疑人極有可能迅速轉移資產的情況下，筆者認為，公安機關應當及時采取措施，查封、扣押、凍結嫌疑人甚至其家庭的各種資產，以維護金融安全和有關單位和個人的合法財產權益。這有待于刑事訴訟法的修改和完善。

公安機關在防范風險型經濟犯罪過程中，應當與有關職能部門通力配合、合力處置。風險型經濟犯罪是由社會經濟領域特別是金融領域各種消極因素綜合而成的，需要公安機關與有關職能部門對之進行綜合治理。在防范過程中，公安機關既不能孤軍奮戰，也不能放任不管。防范不同的風險型經濟犯罪，公安機關的職責任務也不完全相同。具體而言，涉及穩定問題的涉眾型經濟犯罪要以公安機關為主進行防范，涉及銀行、證券、保險等金融機構的風險型經濟犯罪要以金融監管部門為主進行防范，公安機關起輔助作用。

四、風險型經濟犯罪的打擊初探

打擊犯罪是公安機關的主業，打擊犯罪也是對犯罪的特殊預防措施。公安機關在打擊風險型經濟犯罪過程中，要針對風險型經濟犯罪牽涉面大、跨地域廣的特點，堅持上下聯動、多警合成、區域協同，創新建立一體化打擊犯罪新機制，積極主動，全警配合，多措并舉，著力提高打擊經濟金融領域犯罪效能，確保不發生系統性金融風險或者降低系統性金融風險的危害，確保不發生影響社會穩定、政治穩定的各種問題。在打擊過程中，還要準確把握法律政策運用，正確處理維護社會秩序與激發社會活力的關系，切實保障群眾合法權益，努力實現打擊的法律效果和社會效果的有機統一。

（一）主動出擊、積極作為

在發現風險型經濟犯罪線索后，公安機關要有“不靠前就兜底”的清醒認識，根據掌握的情報信息，制訂合法有效的預警、打擊和維穩的各種預案。對確有依據和證據構成犯罪的，公安機關應當及時立案，采取公開打擊與秘密偵查相結合的方式，主動出擊、積極作為，實現打擊與維穩的雙勝利。在打擊風險型經濟犯罪的過程中，要積極向當地黨委政府匯報，爭取黨委政府的支持；要主動地與金融監管部門進行協調，爭取有關金融監管部門在技術手段、情報線索、業務協調等方面的密切配合；要主動聯系檢察機關，必要時，可以請檢察機關提前介入案件，檢警結合、以檢導偵。由于很多風險型經濟犯罪涉網、涉眾，公安機關在打擊過程中還要時刻關注網上動態，以積極的心態有效應對網絡輿情，避免出現輿論上的被動局面，應對群體性事件的發生。

（二）深入研判、抓住戰機

打擊風險型經濟犯罪中的戰機主要是何時介入、何時抓人、何時采取追繳措施的問題，是偵查策略問題。在風險型經濟犯罪的形成過程中，公安機關應當密切關注、秘密監控。在是否構成犯罪情況未明、犯罪團伙成員及其網絡結構未明、資金流向和財產去向未明的情況下，公安機關如果倉促介入很可能打草驚蛇，致使嫌疑人串供毀證，給偵查工作帶來不利影響；也可能阻礙金融創新，成為經濟發展過程中的負能量。但如果介入遲緩，也可能給犯罪分子串供毀證以及轉移資產、逃跑藏匿提供條件。因此，公安機關要深入研判并把握最佳介入時機，適時抓捕犯罪嫌疑人，查封、扣押、凍結涉案資產。

（三）上下聯動，全警配合

公安機關打擊風險型經濟犯罪當然應當以經偵部門為主，在這個過程中，經偵部門要敢于擔當、善于擔當。但僅靠經偵部門一家以及一地經偵部門難以承擔如此重大的任務，必須上下聯動、多警合成、區域協同，形成一體化打擊犯罪新機制。打擊跨區域的風險型經濟犯罪，應當堅持統一指揮協調、統一辦案要求的原則，由共同的上級公安機關統籌，以主辦地公安機關為主進行偵查，協辦地公安機關積極協助，必要時可以并案偵查。風險型經濟犯罪的預警、偵查、維穩過程中，經偵部門要依靠情報、技偵、網安、信訪、宣傳、派出所等警種和部門的協調聯動，快速反應。

（四）維護穩定、不留后患

打擊風險型經濟犯罪過程會涉及到金融秩序穩定和社會秩序穩定的問題。影響穩定的因素主要有三個：一是案件本身造成的損害；二是謠言及謠言的傳播；三是有關國家工作人員的瀆職行為。 解決穩定問題的基礎是維權， 而維權的關鍵則是涉案財物的追繳。只有盡可能多地挽回經濟損失，才能維護資本市場秩序和投資者合法權益，也才能從根本上解決穩定的問題。但對能否挽回損失和追回多少涉案財物，公安機關既不能大包大攬，也不能不作為或不積極作為。如前所述，投資是投資人風險的最終承擔者，他們應當為自己的不理性投資行為埋單，公安機關不是挽回經濟損失的第一義務人，不須也不應大包大攬。但在案件發生后，公安機關也不能不作為或者不積極作為，而是應當積極履行職責，積極追繳涉案款物，盡可能地為國家和受害人挽回損失，盡可能地為當事人挽回損失提供職責范圍內的便利條件。在此過程中，還要關注網上網下動向，對少數人歪曲、捏造事實，散布謠言的行為予以打擊。實踐證明，因風險型經濟犯罪引發的群體性事件背后都有謠言的影子。只有解決了穩定問題，公安機關辦理的風險型經濟犯罪案件才能案結事了，沒有后患。endprint