家庭理財教育與大學生消費行為相關性分析

文/朱冰潔，湘潭大學商學院

家庭理財教育與大學生消費行為相關性分析

文/朱冰潔，湘潭大學商學院

隨著校園貸等大學生負面消費行為屢見報端，學界對大學生消費行為的關注力度日漸提升，基于此，本文就大學生家庭理財教育方式、消費行為展開了問卷調查，并結合問卷結果深入分析了大學生不良消費行為出現的原因，希望最后提出的引導大學生消費行為建議能夠為相關業內人士帶來一定啟發。

家庭理財教育；大學生消費行為；調查問卷；財商教育

隨著大學生數量的不斷增加、消費能力的不斷提升，大學生已經日漸成為我國社會消費的主體之一，但在學界近年來開展的調查中卻不難發現，不良消費行為廣泛存在于我國大學生群體之中，而為了避免這類消費行為對社會消費、大學生個人發展帶來不良影響，正是本文就家庭理財教育與大學生消費行為相關性分析展開具體研究的原因所在。

1 調查方式

1.1 家庭理財教育方式問卷

為了深入了解大學生家庭理財教育方式，本文應用了學界認同度較高的家庭理財教育方式問卷，這一由石慶新等人編制的調查問卷將家庭理財教育方式歸納為了四個維度，即教育引導型維度、溺愛放縱型維度、干預控制型維度、焦慮牢騷型維度，四個維度的具體內涵如下：（1）教育引導型維度。家長積極教育子女何為理財、如何理財，大學生往往會在這類引導下積極參與理財活動。（2）溺愛放縱型維度。家長從不教育子女如何理財，大學生較為容易出現不良消費。（3）干預控制型維度。家長經常性直接干預子女消費，大學生的花銷因此被嚴格控制。（4）焦慮牢騷型維度。家長過于重視金錢往往在子女花錢時持牢騷、焦慮態度[1]。家庭理財教育方式問卷共由20道題目組成，由于這一問卷在學界有著較為廣泛的應用，石慶新等人也通過信度檢驗保證了調查問卷的信效度，該調查問卷便能夠較好滿足本文研究需要。

1.2 大學生消費行為問卷

為了深入了大學生消費行為，本文同樣應用了石慶新等人編制的大學生消費行為問卷，這一消費行為問卷同樣構建了描述大學生消費行為的四個維度，即求實性消費維度、攀比性消費維度、超前性消費維度、沖動性消費維度，四個維度的具體內涵如下：（1）求實性消費維度。消費中較為注重商品的實用性、價格合理性以及服務可靠性。（2）攀比性消費維度。消費行為主要源于與同學、朋友的相互攀比。（3）超前性消費維度。大學生的消費行為超出了自身現實經濟能力。（4）沖動性消費維度。一時興起的無計劃消費，多源于因特定商品的特征吸引[2]。大學生消費行為問卷由19道題目構成，采用了五點計分方法，分別以5、4、3、2、1組成，由于這一問卷在學界有著較為廣泛的應用，石慶新等人在問卷設計之初也邀請了專業的心理學家并進行了信度檢驗，由此該問卷就能夠較好滿足本文研究需要。

2 調查結果

在對筆者所在院校350名在校大學生開展不記名問卷調查后，筆者回收了有效問卷331份，而結合調查問卷結果筆者開展了調查結果男女性別差異比較、家庭理財教育與大學生消費行為相關性分析。

2.1 調查結果男女性別差異比較

結合家庭理財教育方式的性別差異分析、大學生消費行為的性別差異分析，筆者得出了以下關于大學生男女性別相關的結論：（1）大學生消費行為的性別差異分析。四個維度得分均為男性高于女性，二者差異在干預控制型維度、焦慮牢騷型維度上差異顯著，這一結果直觀說明了我國家長的家庭理財教育更側重于男大學生開展。（2）大學生消費行為的性別差異分析。女大學生在求實性消費維度的得分高于男大學生，而男大學生在攀比性消費維度、超前性消費維度、沖動性消費維度上的得分則高于女大學生，由此可見男大學生的不良消費行為問題較為嚴重[3]。

2.2 相關性分析

表1對家庭理財教育方式與大學生消費行為相關性分析進行了直觀展示，結合該表不難發現，家庭理財教育方式與大學生消費行為之間顯著相關。

表1 家庭理財教育方式與大學生消費行為相關性分析

從具體維度分析不難發現，干預控制型維度、溺愛放縱型維度與大學生攀比性消費維度、超前性消費維度、沖動性消費維度以及消費行為總得分存在較為密切的聯系，即顯著性正相關；溺愛放縱型維度與大學生求實性消費維度呈負相關；教育引導型維度與大學生求實性消費維度呈正相關；焦慮牢騷型維度與大學生求實性消費維度外維度均呈正相關[4]。

2.3 回歸分析

鑒于篇幅限制，本文僅對部分研究內容開展了回歸分析，表2為家庭理財教育方式總分對大學生消費行為維度的回歸分析，結合該表家庭理財教育方式具備的預測大學生消費行為維度作用得到了直觀展示，具體回歸方程為大學生消費行為=26.462+0.452*家庭理財教育維度。

表2 家庭理財教育方式總分對大學生消費行為維度的回歸分析

表3為教育引導型維度對大學生消費行為維度的回歸分析，結合該表教育引導型維度對大學生消費行為的預測能力得到了直觀展示，可得出回歸方程，即大學生消費行為=40.070+0.741*教育引導型維度。

表3 教育引導型維度對大學生消費行為維度的回歸分析

表4為溺愛放縱型維度對大學生消費行為的回歸分析，溺愛放縱型維度對大學生消費行為的預測能力得到了直觀展示，具體回歸方程為大學生消費行為=39.137+0.829*溺愛放縱型維度。

表4 溺愛放縱型維度對大學生消費行為的回歸分析

3 引導大學生消費行為建議

3.1 加強家長理財教育觀念

為了保證大學生能夠擁有良好而科學的消費行為，真正避免校園貸等大學生消費悲劇的發生，相關家長首先便需要擁有科學的理財教育觀念?！熬友粤x，小人言利”的認知在我國很多家長心目中占有重要地位，或許家長本人并不能做到這一要求，但其在教育子女的過程中往往不自覺的規避理財等觀念的傳達，干脆認為賺錢養家和管理錢財是大人的事也是家長們較為普遍的認知，這些都有可能為大學生不良消費行為習慣的養成埋下禍根。因此，本文建議家長首先對理財教育予以高度重視，考慮到理財教育早期階段的效果較為顯著，相關家長應在子女消費習慣與金錢觀尚未定型時引導子女進行錢財用途的安排，最開始可以僅為子女提供10元錢引導其進行金錢管理實踐，最終則應給予子女一定家庭支出管理權力，子女能夠從小養成正確的財富觀念、良好的消費習慣，其成為大學生后自然不會出現消費行為問題。總的來說，相關家長必須主動學習理財教育的相關知識，并結合相關知識制定完善性較高的子女理財教育計劃，由此實現的子女幼兒階段認識錢的用途和來源→小學階段合理使用零花錢→初中階段掌握記賬管理→高中階段明晰投資基本知識，子女步入大學后自然將真正掌握“開源”與“節流”，大學生由此也才能夠更好跟上時代的步伐。

3.2 以身作則成為教育榜樣

父母是子女的第一任老師，其一言一行均會以潛移默化的形式對子女造成影響，這也是很多大學生與父母一般擁有不良消費習慣的原因所在。因此，本文建議相關家長通過以身作則方式成為子女的榜樣，由此家長正確的消費行為等習慣就將真正成為子女的榜樣，父母盲目追求名牌、花銷毫無節制等行為誘發大學生超支性消費、攀比性消費的問題也將由此實現較好避免。在具體的操作中，家長應做好每個月支出計劃，并在購物時避免出現不良消費行為，由此大學生的消費行為就能夠逐漸導向求實領域，大學生更合理利用金錢也將由此得以實現。

3.3 發揮金融機構教育能力

為了挽回“校園貸”等不良金融機構對業界形象的抹黑、保證我國金融領域的健康發展，金融機構也應在大學生消費行為的引導中發揮重要作用，近年來我國各地開展的財商教育便屬于其中的代表。例如，在互聯網金融平臺紫馬財行聯合佰特教育開展的國際理財周系列公益活動中，公益活動通過金融知識進課堂的形式實現了青少年群體對貨幣、財富、儲蓄、增值等財商知識的了解，而將深奧的知識通過游戲、手工、創意設計、分組討論、挑戰賽等形式進行演繹，則有效提升了青少年的風險防范意識及承受能力，這自然為大學生消費行為引導提供了有力支持；而在恒天財富財商教育課堂中，恒天財富則將教育的重點集中在了孩子壓歲錢領域，“孩子壓歲錢正確打開方式”活動的開展較好吸引力家長和青少年的注意力，而很多困擾家長與孩子的難題得到解答，也為青少年的理財教育提供了有力支持，大學生良好消費習慣的養成也將由此打下堅實基礎。

3.4 加強學校作用的發揮

除了金融機構外，大學也必須在大學生消費行為的引導中發揮重要作用。近年來“校園貸”問題使得社會各界紛紛討論起了“大學生是否花錢太多”，筆者認為教育界人士應將自身的關注點放在財商教育領域。長期以來我國各級教育機構在學生財商領域的教育均呈現空白狀態，我國大學生財商水平較低也與這種教育缺失存在較強聯系，因此學校必須加強自身財商教育課程的建設，而考慮到一門課程的出臺需要一定時間的準備工作，本文建議各大院校首先開展財商教育相關講座活動，家財網開展的“大學生財商與就業教育公益講座全國巡講”很值得各大院校借鑒。在家財網開展的巡講活動中，該活動致力于培養大學生良好的理財習慣、增強其理財技能，而隨著大學生財商水平的不斷提升，大學生就能夠真正認識到“會花錢”比“不花錢”、“少花錢”更重要，其良好的消費習慣塑造也將受到較為積極影響。

4 結論

綜上所述，家庭理財教育與我國大學生消費行為之間存在明確關聯。而在此基礎上，本文提出的加強家長理財教育觀念、以身作則成為教育榜樣、發揮金融機構教育能力、加強學校作用的發揮等具體建議，則直觀證明了本文研究的實踐價值。因此，在相關領域的理論研究與實踐探索中，本文內容可以發揮一定參考作用。

[1]李金燊,孟雪,宮珂,周卓茹.大學生消費觀念及其影響因素的研究——以北京林業大學為例[J].中國林業教育,2014,3203:8-11.

[2]胡煒青.目前大學生消費行為的存在問題與應對策略[J].東方企業文化,2014,15:156+160.

[3]李季.高校大學生財商水平初探——以青海某高校為例[J].河北北方學院學報(社會科學版),2015,3101:94-96.

[4]盧思思.當前大學生消費行為存在的問題及對策分析[J].農村經濟與科技,2015,2608:122-124.