開證行如何處理分次郵寄的單據

文/李鎏鈺 編輯/韓英彤

開證行如何處理分次郵寄的單據

文/李鎏鈺 編輯/韓英彤

對于受益人及其交單行和指定銀行而言，應按照信用證規定的寄單次數進行寄單，以免因寄單次數不符合信用證規定而產生糾紛。

業務背景

案例1

開證行C銀行應Z公司的申請于2016年7月15日開立即期可自由議付信用證L1，允許部分裝運。信用證要求：DOCUMENT MUST BE SENT IN ONE LOT VIA COURIER SERVICES TO C BANK（單據必須以一個包裹的形式通過快遞寄送給C銀行）。

8月2日，開證行收到該信用證項下第一筆到單，交單行為B銀行，單據無不符點，開證行于8月9日（到單后第五個工作日）付款。

10月17日，開證行收到該信用證項下第二筆到單，同樣是受益人通過B銀行交單，但單據存在如下不符點：發票、箱單、提單、保單和檢驗證明各缺少一份正本。

10月20日，申請人Z公司要求，放棄第二筆到單的不符點，開證行接受此放棄并于交單后第三個工作日付款并扣除不符點費。付款當天，開證行又收到該信用證項下交單，單據中僅包含信用證要求單據的一份正本，并且所有單據編號、內容與第二筆到單一致，開證行判斷此為第二筆到單的第二個包裹，即國外交單行是把一筆到單項下單據分成兩個包裹郵寄給開證行。但由于對此筆交單已完成付款，因此開證行把第二個包裹收到的單據按二次到單（補充到單）處理。

案例2

開證行C銀行應Y公司的申請于2016年7月15日開立即期可自由議付信用證L2，允許部分裝運。信用證要求：DOCUMENT MUST BE SENT IN ONE LOT VIA COURIER SERVICES TO C BANK（單據必須以一個包裹的形式通過快遞寄送給C銀行）。

10月17日，開證行收到該信用證項下第一筆到單，單據存在不符點：發票、箱單、提單、保單和檢驗證明缺少一份正本。

10月20日，申請人Y公司要求，放棄不符點，開證行接受此放棄，于交單后第三個工作日付款并扣除了不符點費。

10月24日，開證行收到該筆交單的第二個包裹，但由于已對此筆交單完成付款，因此開證行把第二個包裹收到的單據按二次到單（補充到單）處理。

案例3

開證行C銀行應客戶X公司的申請于2016年8月4日開立遠期信用證L3。信用證要求：DOCUMENT MUST BE SENT IN TWO LOTS VIA COURIER SERVICES TO C BANK（單據必須以兩個包裹的形式通過快遞寄送給C銀行）。

10月20日，開證行收到該筆信用證項下第一筆到單，并發現不符點：所有單據缺少一分正本。

根據信用證條款，開證行判斷交單行可能按照信用證要求，將單據分成兩個包裹進行郵寄。為了避免系統中重復操作，開證行決定等待收到第二個包裹后進行處理。

第二天（10月21日），開證行收到此筆到單的第二個包裹。開證行遂按照收到第二個包裹的日期為到單日期處理此筆相符交單。

案例分析

在信用證結算方式下，為了避免單據在郵寄過程中丟失，有時信用證會要求所有單據分兩個包裹郵寄給開證行，實務中銀行一般稱之為“分次寄單”。此外，有些交單行為避免單據丟失，在盡管信用證要求單據必須以一個包裹的形式通過快遞寄送給開證行的情況下，仍會“擅自”選擇分次寄單。通常情況下，交單行會在交單面函中明確表明此筆交單分次寄單，并列明每次寄單的單據種類和份數。開證行在收到交單行分次寄單的單據時，一般可以通過面函判斷該筆交單為完整交單還是分次寄單。如果可判斷為分次寄單，可以等待收到第二個包裹后進行到單處理，并按第二個包裹簽收日期為到單日期，以此界定承兌或者付款的時限。

如果通過面函不能確定為分次寄單，可以在收到第一個包裹時正常做到單處理（正常提不符點，包括單據少正本份數）；在收到第二個包裹后，則按照二次到單或補充到單處理，并更新單據份數情況及是否相符交單，同時按第二個包裹簽收日期為新的到單日期，以此界定承兌或者付款的時限。

上述案例中交單行在面函中都沒有對分次交單進行批注，案例1和案例2是信用證要求單據由一個包裹寄出，而交單行分成兩個包裹寄出；同時，兩個包裹到達時間的間隔也較長（案例1相隔3天，案例2相隔5天）。這就導致受益人損失了本可避免的不符點費。第三個案例中，因為信用證要求單據由兩個包裹寄出，所以開證行根據信用證條款及實際到單情況判斷還會有第二個包裹到達，并選擇等收到第二個包裹后再處理到單。

在以上案例中，有兩個問題值得思考：一是開證行是否可因交單行未按信用證的寄單次數要求寄送單據而提出不符點？二是開證行在收到第一個包裹后應如何處理？

UCP600中關于交單行寄單的問題在第35條第一段中有相關描述如下：當報文、信件或單據按照信用證的要求傳輸或發送時，或當信用證未做指示，銀行自行選擇傳送服務時，銀行對報文傳輸或信件或單據的遞送過程中發生的延誤、中途遺失、殘缺或其他錯誤產生的后果，概不負責。

除此之外，UCP600并沒有明確規定在受益人及交單行未按信用證要求的次數進行寄單的情況下，開證行應如何處理，但在其第7條a款做了如下規定：

只要規定的單據提交給指定銀行或開證行，并且構成相符交單，則開證行必須承付，如果信用證為以下情形之一：

i.信用證規定由開證行即期付款，延期付款或承兌；

ii.信用證規定由指定銀行即期付款但其未付款；

iii.信用證規定由指定銀行延期付款但其未承諾延期付款，或雖已承諾延期付款，但未在到期日付款；

iv.信用證規定由指定銀行承兌，但其未承兌以其為付款人的匯票，或雖然承兌了匯票，但未在到期日付款；

v.信用證規定由指定銀行議付但其未議付。

據此可見，無論受益人及交單行是否按信用證要求的次數寄送單據，只要單據全部到達開證行時無不符點，開證行就須對該筆交單予以承付。也就是說，開證行不應將交單行未按信用證的郵寄次數寄單作為理由拒絕承付，也不能據此提出不符點從而收取不符點費。

但因信用證明確規定了單據的寄送方式，而交單行未遵照執行，因此所產生的后果應由交單行負責，此后果包括因兩個包裹到達開證行時間延遲所產生的不符點而扣除的不符點費。所以在案例1和案例2中，開證行在收到單據的第一個包裹后，即可做到單處理，而且開證行在第二個包裹到達之前進行付款或承兌時，也可以相應收取不符點費。

而對于案例3的情況，由于信用證已明確規定了單據分為兩個包裹寄出，因而開證行在收到第一個包裹時，雖然無法確認是否為分次寄單，但根據信用證的寄單條款，不能提出缺少單據正本的不符點，而應在合理時間內（五個工作日）等待第二個包裹，之后再確定是否為不符交單。

案例啟示

對于開證行而言，若信用證要求分兩個包裹寄送單據，在收到第一個包裹后，如果存在缺少單據正本的不符點，建議暫時不處理到單。如果在收到單據后的五個工作日之內仍未收到第二個包裹，開證行應盡快發電文詢問交單行是否有第二個包裹；同時，為保證開證行的權益，還應在電文中表明，將以收到第二個包裹的確認電文（如有）或收到第二個包裹的日期，作為到單日期。如果在五個工作日之內未得到答復，可對第一次的交單就缺少單據份數等不符點進行拒付，或在申請人及開證行均可放棄不符點的情況下進行承付。

而當信用證要求以一個包裹寄送單據時，開證行應特別注意交單行在面函上是否有分次寄單的標注。如果面函上無此類標注，但收到的單據存在缺少所有單據正本的不符點時，開證行應考慮是否存在分次寄單的可能，以避免發生將第二個包裹當成新的一筆交單而產生重復扣減信用證余額的情況。此時，盡管拒付或承付可以在到單后的五個工作日內任何時間進行，但為給第二個包裹保留足夠的時間，仍建議開證行待第五個工作日再進行拒付或承付，以免產生不必要的拒付糾紛或不符點費糾紛。

對于受益人及其交單行、指定銀行而言，應按照信用證規定的寄單次數進行寄單，以免產生寄單次數不符合信用證規定的糾紛。如果按照信用證規定或自行決定分次寄單，應在交單面函上明確標注該筆單據為分次寄單，并列明每個包裹中包含的單據種類及份數，以提示開證行。

作者單位：中國建設銀行單證業務中心