規范開立電放提單

文/王業昕 編輯/韓英彤

規范開立電放提單

文/王業昕 編輯/韓英彤

銀行要開好電放條款，須盡量使其與規則和慣例相結合。建議信用證對電放提單的內容做出具體詳細的規定。

在銀行日常處理開證業務的過程中，常會遇到電放提單條款，但UCP及ISBP上均沒有特別對其進行明確定義，也沒有制定相應的審核標準。實務中，銀行對于電放提單存在的相關風險往往缺乏了解，客戶所提交的開證申請書上的電放提單條款也不盡相同。

那么，常見的電放提單應以怎樣的格式出具？在日常的開證過程中又有哪些注意點值得關注呢？

在實際業務操作過程中，如何正確擬定電放提單條款，以最大程度地解決或避免上述案例中提到的種種問題，是目前亟需提高和改進的方面。

電放提單的風險及防范

一是“電放提單”無單放貨的風險。所謂無單放貨，是指船公司在沒有正本提單的情況下，向某人發放貨物的行為。這可能導致賣方貨款兩空。在電放提單的情形下，由于船公司并不出具正本提單，因而必然會出現“無單放貨”的現象。但并不是所有的無單放貨都會帶來風險，其關鍵取決于由誰命令船公司對某一票提單下的貨物進行電放：當由賣方命令船公司進行電放時，此時的無單放貨風險較小，因為賣方只有考慮了風險后，才會電放提單；而當由買方或其代理人命令船公司電放時，則無單放貨就可能隱藏較大的風險。

二是“電放提單”會影響受益人的保險利益。這是因為“電放提單”使保險公司難以行使代位追償權，可能導致收貨人遭到保險公司的拒賠。在保險實踐中，保險合同訂立后，一旦保險標的發生損失，保險人應按合同約定給予賠償。由于被保險人的損失往往是由第三方的行為造成的，因而海上保險制度一般會規定，只要保險人同意接受代位權，其向被保險人賠付后有權向加害人追償，即代位追償權。根據我國《保險法》第48條的規定，“在保險人向第三人行使代位請求賠償權利時，被保險人應當向保險人提供必需的文件和所知道的情況”，包括提單、發票、裝箱單、船方和海關或其他責任方對貨損的簽證、保險單正本等。這就是說，代位追償權的行使是以“提單”為前提的。而在“電放提單”下，承運人在裝貨港已經收回了正本提單，因而收貨人（被保險人）手中并沒有正本提單，所以無法協助保險公司行使代位追償權。如果保險公司對其進行了賠償，就會因保險公司得不到被保險人的協助而喪失向承運人的代位追償權，進而會加大保險公司的風險，導致保險公司拒賠。

三是“電放提單”對進口商貨權的風險。由于信用證業務實際可視為一種單證的買賣，銀行僅審核單據的表面真實性及單證與信用證條款是否相符，而對于實際的貨物流轉并不審核，因此，對于貨物的錯提，承運人并不承擔賠償責任。此時，銀行如若無法及時取得止付令，則申請人將不得不承擔付款責任。即使取得止付令，但如果存在作為善意第三方的議付行或承兌行，作為欺詐例外的例外，銀行仍需進行償付。

為盡量避免“電放提單”給貿易各方帶來的上述相關風險，在近洋運輸中，為了解決貨等單的問題，并規避電放提單下容易導致的貨款兩空的風險，企業可用海運單代替電放提單。海運單目前遵循諸如UCP600、ISBP745、國際商會《2010年國際貿易術語解釋通則》和國際海事委員會頒布的《1990年國際海事委員會海運單統一規則》等標準。盡管海運單還不像海運提單那樣成熟、完善，但海運單無論是在國際貿易方面還是在國際航運方面，都已經有了多年形成的慣例、規范可循。相對而言，電放提單目前既無專門的國際法律規范，也無相應的國內法規，從而使電放業務成為無法可依的操作行為，不利于有關糾紛的解決。因此，在實踐中可適當選擇海運單來代替電放提單，以規避“電放提單”的潛在風險。

電放提單不屬于UCP中的運輸單據

物權憑證是指證明物權人擁有物權的證明、單據等書面形式的具象。提單作為一種物權憑證，合法取得提單的持有人有權在目的港以提單相交換來提取貨物。而承運人只要出于善意，憑提單發貨，即使持有人不是真正的貨主，承運人也無責任。也就是說，除非在提單中加以明確，否則，提單可以不經承運人的同意轉讓給第三者（通過連續背書進行轉讓），提單的合法受讓人或持有人就是提單上所記載貨物的合法持有人，其所代表的物權可以隨提單的轉移而轉移，所規定的權利和義務也隨著提單的轉移而轉移。而電放提單則有所不同，承運人對于貨物的放行，并不受到單據本身的控制，而是通過其收到的電訊通知。在這種情況下，收貨人只需證明其身份或提供電放提單傳真件便可提貨，并且在提貨前不能進行轉讓，貨物所有權也并不隨電放提單的轉移而轉移。因此，電放提單顯然并不是一種物權憑證。

由于電放提單并不是UCP600第19—25條所涵蓋的正本運輸單據，因此只能根據ISBP745 A6的規定，在信用證明確規定的范圍內審核，而不能根據UCP600第14（f）條進行審核。按照后者，如果信用證要求提交運輸單據、保險單據或者商業發票之外的單據，卻未規定出單人或其數據內容，則只要提交的單據內容看似滿足所要求單據的功能，且其他方面符合第14（d）款，銀行將接受該單據。此外，ISBP A6 C款還規定，副本單據不適用于UCP600第14（c）條所規定的21個日歷日的默認交單期限或信用證規定的任何交單期限，除非信用證內明確對交單期限的判定依據，否則交單可在任何時間做出，只要不晚于信用證的失效日。

規范開立“電放提單”業務

目前由于實務中缺乏規范，電放提單的開立并不統一，較為常見的有以下三種格式：

（1）正本裝船電放提單，按收貨人指示放貨（TO ORDER OF XXX）并顯示運費承擔方式。

（2）正本清潔裝船海運提單的影印件，顯示具名實體為收貨人（CONSIGNED TO XXX）并通知，標注“電放”字樣，同時需顯示裝船日期（ON BOARD DATE）。

（3）電放提單副本，顯示收貨人是憑指示（TO ORDER）且空白背書，并表明運費承擔方式及裝運日期（SHIPMENT DATE）。

上述格式均有瑕疵，不利于規避風險。由于電放提單并不受UCP600第19—25條所規定的運輸單據條款的制約，因而，對于電放提單上的重要內容應予以明確規定。如對于裝運日，可規定將“顯示裝船日（ON BOARD DATE）作為裝運日（SHIPMENT DATE）”，以便更好地對信用證中規定的最遲裝期、交單期等進行約束。此外，為了對貨物在貨船上的裝載狀況進行限制，電放提單對此也要加以明確，且應盡量詳盡，如可進一步明確規定為“清潔已裝船”。

電放提單不同于普通提單，無法進行流轉。對此，筆者也咨詢了在船公司工作的相關人員。他們表示，通常船公司一般并不出具非指示性抬頭的電放提單，如果信用證有類似要求，只能通過貨代公司才能出具。這表明，提單出具為具體指示性抬頭的格式更為合理。此外，如同其他運輸單據一樣，電放提單上也應該明確相關運輸費用的承擔方式。

由于電放提單均為副本單據，無法提交正本（否則也就沒有了其存在的價值，失去了其意義），因此，在開立電放提單時，可以直接對電放提單的副本屬性進行明確，添加如“副本”或“影印副本”字樣。

總的來說，在實際業務操作過程中，如何正確擬定電放提單條款，以最大程度地解決或避免上述案例中提到的種種問題，是目前亟需提高和改進的方面。目前，在實務中，開證后續審單依據的都是相關國際慣例和案例意見，而針對電放這一與單據不直接相關的實務放貨操作方式，ICC并沒有形成相關的意見，即對此類單據的審核并沒有相關的審核標準。因此，若信用證無特別規定，電放單據就只能按ISBP A6和UCP第14條審核。可見，要正確擬定電放條款，就要盡量使其與規則和慣例相結合，對電放提單的具體內容做出詳細規定。鑒此，在開證過程中如需擬定電放提單條款，首先，應與客戶溝通，說明電放提單的相關風險；其次，對于不規范的電放條款，也應與客戶進行進一步溝通，建議其進行相應修改。

綜上，建議電放提單采用如下基本格式：“副本清潔電放提單，顯示具名實體為收貨人（CONSIGNED T O X X X），需注明運費承擔方式，并標注裝船日期（ON BOARD DATE）作為裝運日期（SHIPMENT DATE）。”

作者單位：中國銀行

國際結算單證處理中心（上海）