濟南民生銀行推多種 創新型產品服務小微企業

方智

民生銀行濟南分行針對小微企業融資的各種痛點，有針對性地推出了“第二順位抵押貸款”等多種創新產品和高效、簡便的貸款服務，受到企業主的廣泛歡迎

日前召開的全國小微企業金融服務電視電話會議指出，要不斷創新支持小微企業的金融產品和服務，切實提升金融服務小微企業的能力和效果。對此，民生銀行濟南分行緊緊圍繞小微企業授信產品設計、流程、服務體驗等方面持續優化及創新，極大地滿足了廣大小微企業的融資需求。

截至2017年11月末，民生銀行濟南分行小微客戶數量突破28萬戶，小微貸款余額101億元，存量有貸客戶數量近7000戶。自2010年以來，民生銀行濟南分行共為超過兩萬戶小微企業主發放過經營性貸款，按平均1戶貸款客戶帶動10名人員就業測算，帶動了社會就業20萬人，取得了良好的經濟效益和社會效益。

豐富小微產品體系

通過自有住房抵押獲得貸款是很多小微企業主的通常做法，不過在房價持續上漲的當下，如何利用已做了抵押的房產獲得更多經營性貸款，成為不少小微企業主新的煩惱。

對此，民生銀行濟南分行創新推出“第二順位抵押貸款”業務，讓這個問題迎刃而解。據了解，小微企業主可用已在銀行辦理了抵押登記的房產再次申請抵押貸款業務，該行可按最新的房產評估價值，在一定房產抵押率的范圍內，給予其新增的貸款支持。

除了新產品，民生銀行濟南分行也在不斷優化傳統抵押類產品，在貸款期限、支用及還款方式、抵押物種類及抵押率等方面不斷調整，產品市場競爭力進一步增強。比如，小微抵押貸款可實現住房、商用房抵押，最長貸款期限20年;貸款可做到隨借隨還、按日計息，靈活方便，減少了客戶融資成本。

同時，借助二維碼、云賬戶、智能POS、賬戶通等特色結算產品，民生銀行濟南分行持續為小微客戶提供基礎性、綜合性的金融服務，滿足小微客戶多方面、各層次的金融需求。

打造信息化服務平臺

針對大數據時代小微企業發展的新特征、新趨勢，民生銀行開發了“云抵押”、“云快貸”、“優房閃貸”等互聯網抵押貸款產品，滿足了不同客群的貸款需求。

民生銀行還創新開發并大力發展網絡信用貸款，滿足小微企業“小、快、頻”的融資需求特點。比如，民生銀行推出“網樂貸”微型經營性貸款，符合條件的客戶可通過手機銀行或網上銀行自助申請、系統自動審批、客戶自助簽約放款，實現了高效快捷、標準化、自動化的信貸處理流程。

“由于進貨和回款有時間差，總是遇到周轉資金的難題。”做汽貿生意的井先生介紹說，民生銀行的工作人員向其推薦了網樂貸。“人都沒去銀行，就在網上輸入手機號、證件號碼、企業信息啥的，按提示一步步操作，一天辦完，給了44萬元的授信額度。真是太方便了。”井先生說。

持續優化服務流程

對于廣大小微企業來說，最迫切的是簡單、快捷的融資服務。民生銀行濟南分行多措并舉，持續優化業務流程：一是引入公證處現場受理貸款公證、合同面簽及抵押登記;二是推廣小微貸款遠程面簽;三是設立操作服務團隊，受理貸款審批前后的操作性工作;四是推廣移動運營，提高小微抵押貸款線上操作效率。

通過流程優化，濟南分行為客戶提供了“一站式”的貸款受理服務，在貸款受理的多個節點為客戶節省寶貴時間，放款時間由7-10個工作日縮減到5個工作日。

著力降低融資成本

對于小微企業來說，貸款到期后再續貸的難度就更大了。受資金流動速度及賬期長短的影響，往往在貸款到期前一時難以拿出閑置的資金來償還貸款。為此，民生銀行推出小微貸款到期“轉期”業務，解決了小微客戶“融資貴”、“融資難”的問題。

在濟南濼口服裝城做服裝生意的林先生在民生銀行有3筆貸款共150萬元，期限都在2-3年之間，有一筆今年到期。“通過民生銀行推出的貸款轉期服務，不用還本金，提前一個月就有新貸款下來還了舊的，特別省事兒。”林先生說。

貸款到期“轉期”業務，是民生銀行對于符合條件的客戶，面臨貸款到期可以不用客戶自己籌資還款，而是為客戶發放一筆新貸款用以償還即將到期的貸款。該項業務簡化了客戶貸款續授信的資料，優化了貸款續授信審批流程，節約了客戶再融資的時間，極大地緩解了小微企業拆借資金所帶來的再融資和成本壓力，受到小微企業主廣泛歡迎。

截至2017年11月末，民生銀行濟南分行累計為1300余戶小微企業辦理了貸款轉期業務，累計發放轉期貸款約24億元。

打造物流金融服務模式

結合區域經濟特色，民生銀行濟南分行從與小微客戶密切相關的物流行業入手，探索出一套具有分行特色的小微物流客群服務新模式，并且持續進行業務創新。

通過使用該行物流金融服務產品，小微物流企業日常經營中諸如代收貨款資金安全與效率、對賬渠道不統一、缺乏信息化管理等一系列問題都得到了妥善解決。截至2017年11月末，濟南分行小微物流客戶數已突破14萬戶，每天通過民生銀行物流結算產品處理的代收貨款額近4000萬元。endprint