《保險法》中不可抗辯規(guī)則之概述

摘 要 不可抗辯規(guī)則起源于歐美國家，在投保方和保險方地位失衡的情況下，其目的是通過對保險人的合同解除權(quán)進行嚴格限制，來維護投保人及被保險人的權(quán)益。我國 2009 年《保險法》中正式將不可抗辯規(guī)則引入，在一定程度上增強了投保人和受益人的信心，促進了保險業(yè)的發(fā)展。但仍無研究證明該條款引入后對我國保險業(yè)起到了怎樣的作用。因此，本文試圖采用比較分析法、文獻分析法、價值分析法，對《保險法》中的不可抗辯規(guī)則進行梳理，并對其作用進行分析。

關(guān)鍵詞 不可抗辯 規(guī)則 保險法 棄權(quán)

作者簡介：陳軒禹，新疆高級人民法院民三庭法官助理，北京師范大學法律碩士，研究方向：民商法。

中圖分類號：D922.28 文獻標識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.12.012

一、不可抗辯規(guī)則的界定

（一）不可抗辯規(guī)則的概念

Incontestable/Indisputable clause后文簡稱為“不可抗辯規(guī)則”，最初在英國出現(xiàn)于人身保險合同中，并由美國形成法律條文化，其英文直譯為“不可抗辯條款”。具有代表性的是美國學者約翰·F·道賓對其的定義：“人壽保險合同經(jīng)過一定的期間后就不可爭議，保險人不能用合同解除權(quán)對抗人壽合同的效力。” 英國學者的定義是“自保險單簽發(fā)之日起兩年后如果被保險人仍然生存，保險公司即不得對保險單的效力提出抗辯，除非投保人未繳納保險費。”

在國內(nèi)，有的學者認為：“不可抗辯規(guī)則是指保險人在壽險合同訂立后，即便對方主觀故意地未進行如實告知，保險方也不得再予以抗辯，從而解除合同。” 也有學者認為：“不可抗辯規(guī)則多用于壽險合同，是指在被保險人生存期間，保險公司在一段時間后，不得因投保時的誤告、漏告和隱瞞事實拒付保險金。……