從世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展看我國(guó)政策性銀行的走向

李 卓

(國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行江西省分行，江西 南昌 330009)

從世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展看我國(guó)政策性銀行的走向

李 卓

(國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行江西省分行，江西 南昌 330009)

現(xiàn)如今，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)較為活躍，而政府干預(yù)成為了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可或缺的手段，各國(guó)在經(jīng)濟(jì)危機(jī)下紛紛出臺(tái)了金融政策，來(lái)維護(hù)本國(guó)企業(yè)的發(fā)展。在本國(guó)的企業(yè)發(fā)展中，各項(xiàng)的稅款、補(bǔ)貼已被逐漸淘汰，取而代之的是金融工具的扶持，主要強(qiáng)調(diào)的是金融機(jī)構(gòu)的政策性支持。因此，我國(guó)成立了政策性銀行，政策銀行的成立在投資優(yōu)化、產(chǎn)品成本上發(fā)揮著重要的作用。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)政策銀行的基本狀況、存在的問(wèn)題進(jìn)行了解析，并對(duì)其未來(lái)的走向進(jìn)行了深入的探討。

世界經(jīng)濟(jì)；政策性銀行；發(fā)展趨勢(shì)

一、前言

隨著國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展，政策性銀行也面臨著挑戰(zhàn)，需要進(jìn)一步的調(diào)整。從世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展角度來(lái)看，我國(guó)的政策性銀行需要結(jié)合本國(guó)的國(guó)情，通過(guò)政府和銀行的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，來(lái)發(fā)揮政策性銀行的最大優(yōu)勢(shì)，使政策性銀行能夠穩(wěn)定發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、我國(guó)政策性銀行的基本概述

(一)我國(guó)政策性銀行的概念

我國(guó)政策性銀行主要是指以政府為主體，以政府頒布的政策作為處理業(yè)務(wù)的依據(jù)，對(duì)政府宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控與管理有著重要的作用，是國(guó)家干預(yù)協(xié)調(diào)性的產(chǎn)物。各國(guó)也都相繼建立了政策性銀行，比如說(shuō)日本的開(kāi)發(fā)銀行、法國(guó)的信貸銀行等，這些都屬于政策性銀行，在各國(guó)的金融中發(fā)揮著重要的作用[1]。我國(guó)目前主要有三大政策性銀行，分別是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。我國(guó)的三大政策銀行的業(yè)務(wù)范圍各不相同，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要是通過(guò)國(guó)家的方針政策，來(lái)引進(jìn)資金，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高資金的使用效率；中國(guó)進(jìn)出口銀行主要執(zhí)行的是國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，為機(jī)電產(chǎn)品提供政策性的資金支持；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要是根據(jù)政府頒布的政策，來(lái)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)服務(wù)[2]。

(二)我國(guó)政策性銀行的特點(diǎn)

政策性銀行的主要特點(diǎn)是其根據(jù)政府的政策來(lái)執(zhí)行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，一般都有專門的業(yè)務(wù)法律，并且有相應(yīng)的監(jiān)管部門。政策性銀行也具有專門的金融機(jī)構(gòu)的共性，主要是指金融產(chǎn)品和相應(yīng)的融資活動(dòng)領(lǐng)域[3]。盡管政策性銀行的資金主要來(lái)自我國(guó)的財(cái)政撥款、發(fā)行債券等，但與一般的金融機(jī)構(gòu)一樣也要支付利息、回收貸款本金等。雖然政策性銀行依據(jù)政府的政策辦理業(yè)務(wù)會(huì)有一定程度的優(yōu)惠政策，也同樣需要資金核算，提高資金的使用效率才能不斷的發(fā)展。所以，政策性銀行不僅具有政府干預(yù)的性質(zhì)，也具有金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，只有對(duì)政策性銀行的清楚認(rèn)識(shí)，才能發(fā)揮政策性銀行的最大效用，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、我國(guó)政策性銀行在發(fā)展中遇到的問(wèn)題

(一)我國(guó)三大政策性銀行的發(fā)展?fàn)顩r

我國(guó)的三大政策性銀行在自身的發(fā)展道路上對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了突出的貢獻(xiàn)，比如說(shuō)中國(guó)進(jìn)出口銀行，其支持的金融產(chǎn)品已經(jīng)擴(kuò)展到許多海外國(guó)家，促進(jìn)了我國(guó)市場(chǎng)多元化的發(fā)展[4]。在對(duì)外經(jīng)濟(jì)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行在貸款、資源構(gòu)建上發(fā)揮了重要的作用，為貧困國(guó)家解決資金問(wèn)題帶來(lái)了一定的幫助；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、棚戶區(qū)改造等，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行通過(guò)金融計(jì)劃有效緩解企業(yè)的資金問(wèn)題；而農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，貫徹落實(shí)國(guó)家公布的惠農(nóng)政策，也取得了不小的成績(jī)。

(二)我國(guó)政策性銀行存在的問(wèn)題

我國(guó)政策性銀行在發(fā)展的過(guò)程中，雖然取得了一定的成績(jī)，但也存在著許多的問(wèn)題，首先是我國(guó)政策性銀行缺少相應(yīng)的法律保障，我國(guó)政策性銀行成立至今，主要的實(shí)行依據(jù)是國(guó)家頒布的各項(xiàng)政策，缺少自身的保障體系[5]。針對(duì)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問(wèn)題，也很難找出相應(yīng)的解決依據(jù)，容易造成不必要的沖突。由于政策性銀行涉及的業(yè)務(wù)種類多、專業(yè)性強(qiáng)、政策目標(biāo)也不同，這就需要有專門的法律來(lái)進(jìn)行規(guī)范，比如說(shuō)日本就建立了政策性銀行的法律，使每家政策性銀行都有自身的法律規(guī)則來(lái)對(duì)其進(jìn)行管理，使得政策性銀行能夠有法可依。另外，我國(guó)政策性銀行的內(nèi)部資金渠道也不完善，比如說(shuō)內(nèi)部的激勵(lì)機(jī)制不健全、財(cái)務(wù)體制不靈活等，在內(nèi)部機(jī)制的構(gòu)建中，也都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。由于政策性銀行的自身特點(diǎn)，也需要有專門性質(zhì)的機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。政策銀行的監(jiān)管一般是由財(cái)政部等相關(guān)部門進(jìn)行監(jiān)管，在政府的政策扶持下，對(duì)其進(jìn)行限制、管理，通過(guò)對(duì)政策性銀行的監(jiān)管，使其職能得到發(fā)揮。

其次是資金不足的問(wèn)題，在我國(guó)的三大政策性銀行中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的注冊(cè)資本最高為幾百億，最低的是中國(guó)進(jìn)出口銀行僅為幾十億，主要是與各銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平不同有關(guān)，導(dǎo)致各自承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也不相同[6]。三大政策性銀行的融資渠道不同，中國(guó)進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)銀行的融資渠道較為單一，主要是依靠政府的補(bǔ)貼，而國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的融資渠道是以債券為主要方式。我國(guó)政策性銀行的發(fā)展也需要資金作為物質(zhì)基礎(chǔ)，根據(jù)國(guó)外的政策性銀行的資金來(lái)源看，一方面是通過(guò)政府的財(cái)政補(bǔ)貼，另一方面是政府與社會(huì)資本共同構(gòu)成，雖然在一定程度上開(kāi)闊了資金的渠道，但也使政府對(duì)銀行的控制力變?nèi)?。由于我?guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展日益增長(zhǎng)，我國(guó)政策性銀行在資金需求上日益加大，政策性銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中迫切需要擴(kuò)寬資金來(lái)源。

四、從世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，看我國(guó)政策性銀行的走向

(一)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)我國(guó)政策性銀行提出的新要求

隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)政策性銀行在世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展下，需要明確自身的發(fā)展方向，我國(guó)的政策性銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展已經(jīng)成為了必然趨勢(shì)，國(guó)外的政策性銀行比如說(shuō)日本、美國(guó)等進(jìn)出口銀行也都進(jìn)行了相應(yīng)的轉(zhuǎn)型，我國(guó)的政策性銀行也應(yīng)根據(jù)本國(guó)的國(guó)情，進(jìn)行改革發(fā)展[7]。我國(guó)在加入世貿(mào)組織后，在經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，對(duì)我國(guó)的政策性銀行也充滿了挑戰(zhàn)，需要采取有效的措施應(yīng)對(duì)。由于我國(guó)政策性銀行自身的制度等管理方面存在著缺陷，在世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展下存在著一定的阻礙，使我國(guó)政策性銀行面臨著不小的壓力，因此，就更需要我國(guó)的政策性銀行有明確的定位，對(duì)自身出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行調(diào)整。在世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展下，對(duì)我國(guó)政策性銀行也提出了新的發(fā)展要求，比如說(shuō)需要其處理好與政府的關(guān)系，落實(shí)好相關(guān)的政策，加大政府政策的支持力度；健全政策性銀行的金融功能，構(gòu)建政策性銀行的有效管理體制等多方面的要求，使我國(guó)的政策性銀行在實(shí)行上更加規(guī)范、有效。

(二)在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展下，對(duì)我國(guó)政策性銀行發(fā)展的建議

1.政府的改進(jìn)建議

首先，我國(guó)政策性銀行應(yīng)制定相應(yīng)的部門法律，可以由財(cái)政部門帶頭組建政策性銀行的法律組建機(jī)構(gòu)，借鑒國(guó)外政策性銀行制定的法律，比如說(shuō)日本成立了《國(guó)際協(xié)力銀行法》，通過(guò)此法對(duì)日本的政策性銀行進(jìn)行依法管理，而我國(guó)的政策銀行成立多年還未設(shè)立相應(yīng)的法律，使得政策性銀行的發(fā)展艱難，同時(shí)也加大了政府的監(jiān)管，所以應(yīng)加強(qiáng)對(duì)政策性銀行的立法，構(gòu)建政策性銀行的法律保障體系[8]。同國(guó)外的政策性銀行的資金作比較可以看出，美國(guó)、韓國(guó)等國(guó)家每年的財(cái)政補(bǔ)貼都很高，在資金來(lái)源上，各個(gè)國(guó)家的資金貸款、借款額都占有很大的比例，我國(guó)也應(yīng)借鑒，應(yīng)減少政府的直接補(bǔ)貼，而是開(kāi)拓更多的途徑為政策性銀行提供充足的運(yùn)營(yíng)資金，比如說(shuō)可以開(kāi)通專門的賬戶為政策性銀行提供借款，也可通過(guò)人民銀行向政策性銀行提供資金等多種方式，來(lái)彌補(bǔ)政策性銀行資金不足的狀況。在政策銀行的監(jiān)管上，應(yīng)實(shí)行分賬戶管理的方式，通過(guò)設(shè)立國(guó)家賬戶、銀行賬戶等來(lái)體現(xiàn)政策導(dǎo)向，由政策性銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)自主決策并自行承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)[9]。設(shè)立這兩個(gè)賬戶實(shí)現(xiàn)相互的監(jiān)管，減小銀行賬戶向國(guó)家賬戶之間轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)應(yīng)設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)政策性銀行在業(yè)務(wù)上、資金流轉(zhuǎn)上等各方面進(jìn)行有效的監(jiān)管，另外，國(guó)外的許多政策性銀行也都實(shí)行了優(yōu)惠政策，我國(guó)也應(yīng)實(shí)行優(yōu)惠的稅收政策，國(guó)家應(yīng)該對(duì)政策性銀行實(shí)行免稅政策，使政策性資本擴(kuò)大資本來(lái)源。

政策性銀行在確定業(yè)務(wù)范圍的基礎(chǔ)上，更需要對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行補(bǔ)貼，例如對(duì)于政策性強(qiáng)的業(yè)務(wù)可以實(shí)行免稅等補(bǔ)貼政策。完善政策性銀行的監(jiān)管機(jī)制，調(diào)整財(cái)政部出資人的自身職責(zé)，同金融監(jiān)管部門，銀監(jiān)會(huì)等部門共同計(jì)劃監(jiān)管方案，監(jiān)察部門從職能角度出發(fā)，防范銀行內(nèi)部人員出現(xiàn)犯罪行為，保證政策性銀行的有力發(fā)展。也要建立和完善考核機(jī)制，通過(guò)財(cái)務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)等各部門的共同監(jiān)管，來(lái)決定政策性銀行的發(fā)展規(guī)劃。

2.銀行自身需要作出的改進(jìn)建議

在世界經(jīng)濟(jì)的影響下，除了政府需要作出改革，銀行自身也需要作出有力的調(diào)整，銀行首先需要做的是提高自身的創(chuàng)新發(fā)展意識(shí)，來(lái)拓展資金渠道，比如說(shuō)，銀行可以通過(guò)發(fā)行債券，建立資金等多種方式來(lái)獲取資金，也可以在銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)上進(jìn)行調(diào)整，擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)的范圍，提高擔(dān)保服務(wù)質(zhì)量，將擔(dān)保費(fèi)用作為銀行自身重要的資金來(lái)源，解決銀行自身資金不足的問(wèn)題[10]。政策性銀行還要轉(zhuǎn)變自身的工作思路，提高自身的管理意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，健全內(nèi)部的管理制度，我國(guó)的政策性銀行可以建立一定的管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，不僅要加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的管理機(jī)制，也要在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制上加強(qiáng)構(gòu)建，不僅使銀行內(nèi)部自身進(jìn)行有效的監(jiān)管，也能使銀行內(nèi)部的管理更加完善。在這方面銀行應(yīng)多建立一些保障機(jī)制，利用多種方式來(lái)籌集資金，降低成本，比如說(shuō)可以建立信貸保障機(jī)制，提高經(jīng)濟(jì)效益，不僅使政策銀行在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)上實(shí)行制度化建設(shè)，也能使政策銀行在管理上能夠?qū)崿F(xiàn)自我監(jiān)測(cè)與管理的有效機(jī)制。

另外，借鑒國(guó)外的政策銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，可以看出政策性銀行不應(yīng)成為一個(gè)體系，應(yīng)該多向發(fā)展，應(yīng)在不同的領(lǐng)域建立不同行業(yè)的政策性銀行，或在現(xiàn)有的三家政策性銀行中專業(yè)化、相對(duì)獨(dú)立化管理某些專項(xiàng)業(yè)務(wù)。比如說(shuō)現(xiàn)如今住房改革在不斷的深入，為了配合政府的相關(guān)住房改革，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行建立住宅金融事業(yè)部對(duì)棚戶區(qū)改造項(xiàng)目專項(xiàng)管理；再例如根據(jù)我國(guó)科教興國(guó)的政策，近幾年對(duì)科技發(fā)開(kāi)的投入力度不斷加大，可以建立相應(yīng)的科技開(kāi)發(fā)銀行，政府從資金上對(duì)科技項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)給予政策支持；根據(jù)目前就業(yè)壓力大的現(xiàn)狀，政府在政策上給予一定的扶持外，還可以成立就業(yè)扶助銀行，通過(guò)此銀行來(lái)對(duì)失業(yè)者、再就業(yè)者給予一定的幫助。由此可見(jiàn)，在世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展下，各行各業(yè)都出現(xiàn)了不同的問(wèn)題，正是需要政策性銀行，轉(zhuǎn)變工作職能，發(fā)揮更大的作用。

五、結(jié)論

隨著世界經(jīng)濟(jì)的多樣化發(fā)展，也逐漸影響了政策性銀行的發(fā)展方向，比如說(shuō)對(duì)政策性銀行的貸款、借款等方面都產(chǎn)生了一定的影響。對(duì)于我國(guó)的政策性銀行而言，雖然取得了一定的成績(jī)，但隨著現(xiàn)如今的發(fā)展趨勢(shì)，政策性銀行要有所轉(zhuǎn)變，需要發(fā)揮自身的作用，明確自身的發(fā)展方向，依據(jù)一定的法律進(jìn)行監(jiān)管。通過(guò)政策的支持?jǐn)U充資本來(lái)源，使得政策性銀行能夠有效的實(shí)現(xiàn)政府的相關(guān)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不僅增強(qiáng)我國(guó)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也為與各國(guó)合作奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)。

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