流通中人民幣整潔度現狀分析及對策建議

近年來，湖南省銀行業金融機構(以下稱金融機構)認真貫徹落實人民幣管理及反假貨幣工作，持續推動人民幣“凈化工程”，通過采取全額清分、冠字號碼記錄查詢、小面額現金備付制度、主辦網點、主辦銀行制度等系列措施，有效提升了轄區內流通人民幣整潔度。本文綜合運用金融機構人民幣流通狀況監測數據采集，同時結合“兩管理、兩綜合”，對人民幣流通狀況進行了有效評價，對合理優化流通中人民幣券別結構，進一步提升流通人民幣整潔度提出了對策建議。

一、流通中人民幣整潔度現狀

通過強化人民幣流通管理工作力度，疏通人民幣投放回籠渠道，凈化人民幣流通環境，較好地促進了流通中人民幣整潔度進一步提升。2017年上半年，長沙中心支行對全省3000個監測網點進行了問卷調查，收集有效問卷2938份，其中金融機構網點2105個，企事業單位833個。

(一)流通中人民幣整潔度進一步提升。監測顯示，區域內流通人民幣整體整潔度呈現向好趨勢，流通中人民幣券別結構更趨合理。據全省2105家金融機構監測網點6月30日庫存現金統計顯示：除1角和5角人民幣外，金融機構各券別庫存殘損券占比均比去年同期有所降低；另據統計顯示，833家企事業單位6月30日庫存100元、50元殘損券占比同比明顯降低，大部分企事業單位對金融機構現金供應表示滿意，其中100元、50元券滿意度達90%以上。

(二)流通中小面額人民幣整潔度明顯低于大面額整潔度。金融機構庫存現金整潔度明顯改善，但小面額人民幣不宜流通券占比依然較高。據全省2105家金融機構監測網點6月30日庫存現金統計顯示，雖然金融機構各券別庫存殘損券占比均比去年同期有所降低，但5角、5元和1角殘損券占比較高，分別為12%、10%和8%。此外，在本期監測的833家企事業單位中，大部分單位對金融機構現金供應表示滿意，但對小面額人民幣尤其是1元以下人民幣滿意度仍然相對較低。

(三)不同地域、不同行業流通中人民幣整潔度差異較大。農村流通人民幣整潔度明顯低于城鎮；集市貿易、零售餐飲流通人民幣整潔度明顯低于其他行業；縣域人民銀行撤庫區人民幣整潔度明顯低于設庫地區。目前農村縣域地區現金收付業務主要由農行、農信社和郵政儲蓄銀行承擔，2017年上半年，人民銀行省內各級發行庫現場抽查銀行業金融機構交存現金11898.7捆，抽檢率6.7%。其中，抽查完整券5568.4捆，夾雜殘損券223.172捆，夾殘率4.01%。夾殘率最高的銀行業金融機構網點為xx農行、xx信用合作社，夾殘率分別高達57.40%、30.70%；2017年上半年假幣濃度最高的金融機構是農村信用社(PPM2.22)，郵政儲蓄銀行(PPM8.79)。

(四)硬輔幣需求持續增長，較好促進了小面額人民幣整潔度提升。自人民銀行推行“1元”、“5角”、“1角”硬幣以來，較好促進了小面額人民幣整潔度提升，特別是2016年來，隨著硬幣自循環工作在湖南省穩步推進，激活了硬幣流通，5角和1角紙質輔幣逐步退出流通市場，相應硬幣需求迅速增長。預計未來隨著湖南省硬幣流通環境持續改善，居民使用硬幣習慣將逐步形成，硬幣需求量還將繼續增長。

二、影響人民幣整潔度主要因素

(一)殘損人民幣回收渠道不暢。金融機構是殘損人民幣回收主要渠道，挑剔、回收殘損幣是金融機構的責任。目前金融機構實行“柜員制”，單人辦理現金收付業務，部分金融機構沒有建立獎懲激勵機制，少數臨柜人員為了追求經濟效益，對回籠現金及時挑剔整點缺乏主動性，現金隨收隨支，再加上未準確掌握殘損人民幣兌換標準，拒絕或推諉辦理殘幣兌換，導致不宜流通人民幣繼續流通；少數金融機構過分強調成本核算，對庫存限額實行嚴格考核管理，遇到突發集中提現，對外支付不宜流通人民幣現象時有發生。

(二)部分殘損人民幣體外循環。部分私營經營者，尤其是餐飲和零售業的個體經營者為滿足日常找零需要，往往坐支營業款，將小面額人民幣(20元及以下)重復使用，導致小面額殘損人民幣在流通領域反復徘徊，多次轉手、回籠慢、剔殘銷毀力度弱，存在“體外循環”和“超期服役”現象。

(三)縣域發行庫撤并制約流通中現金有效“過濾”。人民銀行縣域發行庫承擔著貨幣發行與回籠、券別調劑、殘損券兌換、反假貨幣、愛護人民幣宣傳等人民幣管理職能。人民銀行縣級發行庫撤并以來，未設發行庫縣域缺乏現金管理人員和現金投放回籠調控能力，致使人民幣流通環節中的“過濾器”減少，貨幣投放回籠、清分銷毀、券別調劑等諸環節受阻，殘損不宜流通人民長時間體外循環，縣域人民幣整潔度提高緩慢。

(四)使用紙幣偏好阻礙了小面額殘損人民幣及時回籠。與紙幣相比，硬幣具備性能穩定、準確率高、清分容易、防偽剔殘徹底、消毒保管成本低等優勢，可以節約貨幣發行成本和社會人工成本。自人民銀行推廣“1元”、“5角”、“1角”硬幣以來，在我國大中心城市，硬幣已逐漸取代同面額紙幣，成為市場流通主流幣種，較好促進了小面額貨幣整潔度提升。但在經濟欠發達、交通不便利地區，尤其是縣域地區，硬幣使用配套設備僅限無人售票公交車和市場少數自動售貨機，影響了人們使用硬幣積極性，加上城鎮部分居民特別是農村群眾對1元以下紙幣偏好，硬幣流通呈現“有投無回”、“沉淀”、“滯投”狀況，導致無法回籠的小面額紙幣長期在流通中“超期服役”。

(五)部分群眾自覺愛護人民幣意識不強。隨著愛護人民幣宣傳活動廣泛開展，社會公眾識假防偽能力得到了進一步提高，營造了愛護人民幣良好氛圍。但是部分群眾興趣點仍停留在假幣識別，對愛護人民幣相關知識較少關注，不懂得不宜流通人民幣挑剔標準，收到殘損幣后，缺乏主動到銀行兌換殘損幣意識，而是通過購物轉嫁他人，導致殘損幣重復在流通領域使用，小面額殘損幣“體外循環”和沉淀；少數農村地區群眾受傳統觀念影響，仍有將人民幣藏在糧倉、鍋灶、墻縫等處習慣，往往容易導致人民幣霉變、火燒、蟲蛀、鼠咬，嚴重影響人民幣整潔度。

三、提高人民幣整潔度對策建議

(一)加強人民幣收付業務管理，有效履行人民幣流通管理職能。人民銀行各分支機構要加強銀行業金融機構人民幣流通管理，規范人民幣收付業務。一是堅持入庫現金質量檢查制度，嚴把入庫現金質量關，對不符合《不宜流通人民幣挑剔標準》的錢捆，要退回銀行業金融機構重新清分整點，對多次出現問題的單位，應暫停其辦理存款業務。二是加大現場執法檢查力度，依法查處對外支付殘損幣、拒絕兌換殘損幣、拒絕券別調劑、拒絕鑒定人民幣真偽等違規行為，對違規行為采取通報、約談、罰款、直至暫停辦理現金等措施責令其整改，切實改進和規范金融機構人民幣收付行為。三是加大原封新券尤其是10元以下小面額原封新券投放力度，更好地滿足市場小面額貨幣需求，通過“以投促回”、“以新逐舊”方式，不斷優化流通中人民幣券別結構，提高流通中人民幣整潔度。

(二)建立流通人民幣監測長效機制，動態測評流通中人民幣整潔度。人民銀行各分支機構要加強對轄內人民幣流通市場監測預警工作，動態監測人民幣流通狀況和社會公眾現金需要，特別要關注小面額人民幣整潔度，合理確定銀行業金融機構券別搭配投放比例，嚴格繳存人民銀行發行庫錢捆質量管理，不斷優化券別結構與券面質量；將流通中人民幣監測與硬幣自循環工作相結合，指導金融機構加強對硬幣投放回籠情況監測分析，掌握全轄硬幣流通狀況和實際需求，有針對性指導改善硬幣服務。

(三)優化人民幣發行庫布局，有效履行貨幣發行職責。立足長遠，認真規劃發行庫、代理發行庫、鈔票處理中心合理布局。一是對撤庫縣域現金業務量、交通條件、路程距離及現金流通狀況進行論證，結合撤庫支行人員配備、庫房設施及調運安保等實際情況，審慎恢復部分縣支庫。二是對庫容不足、布局不合理，無法機械化作業的部分發行庫改建或擴建；加大庫房技防設施、裝卸搬運機具、保管設施等現代化物流投入力度，提高發行庫存儲、使用和保障能力。三是積極推動代理發行庫可持續發展，將商業銀行代理發行庫建成人民銀行發行庫的“后備庫”，緩解人民銀行分支機構庫房不足矛盾，為基層央行加強人民幣流通管理提供有力“抓手”。

(四)規范銀行業金融機構現金收付行為，全面提高現金服務水平。提高服務意識，持續開展現金支付“零假幣”、“零殘幣”、“零拒絕”活動，積極履行社會責任，主動為社會公眾提供殘幣兌換、券別調劑、假幣收繳、鑒定等現金服務，確保現金投放回籠渠道暢通。摒棄為追求利潤盡量壓低業務庫庫存現金行為，科學核定業務庫庫存限額，充足備付金，以充分發揮現金業務庫“蓄水池”、“調劑池”職能。大力推行流通中人民幣“凈化”工程，以假幣“零容忍”為目標，實現對外支付現金全額清分和冠字號碼可查詢，有效杜絕假幣、殘損幣和反宣幣重新進入流通領域；加強對臨柜人員人民幣收付業務培訓，切實提高從業人員業務技能和服務意識，以促進人民幣流通管理各項政策有效落實，全面提高現金服務水平。

(五)強化貨幣機具管理，加速人民幣流通管理現代化步伐。隨著銀行業金融機構貨幣處理設備應用范圍的不斷擴大，加強貨幣處理設備管理，提高貨幣處理設備質量標準，對于改善流通中人民幣整潔度，維護人民幣形象具有重要意義。人民銀行要統一建立標準完善、監管有力、規范有序的貨幣處理設備市場。一是要盡快修改和完善現行貨幣處理設備生產標準，統一技術參數，強化質量認證，嚴格產品質量檢驗，提高市場準入門檻；二是加強對現鈔處理設備生產和銷售管理，由國家質監總局發放生產許可證，并向金融機構公告；三是加強監督檢查，督促生產企業規范生產和管理，借助歐盟成熟經驗，嚴格貨幣處理機具“名單制”管理，及時清退不合格機具。

(六)大力推廣小面額貨幣硬幣化，促進小面額貨幣整潔度提升。小面額人民幣硬幣化進程，在一定程度上決定著提高人民幣整潔度的進程和效果，人民銀行要積極推動金融機構、機具廠家、當地政府之間合作，引導企業研發和生產適合市場需要的硬幣處理設備和自助服務設備；爭取地方政府支持，鼓勵企事業單位、大型商場、公共事業設施和助農金融服務點配備硬幣兌換機、存取機和自動售貨機等硬幣自助設備，為社會公眾提供便利的硬幣流通環境；要鼓勵具備相應資質和清分能力的社會化機構承擔硬幣清分整點工作，加快硬幣回籠清分和再投放效率，暢通硬幣循環渠道；人民銀行要隨著經濟發展適當發行5元、10元、20元面額硬幣，豐富硬幣流通品種，增加硬幣流通市場份額，為小面額人民幣硬幣化創造條件。

(七)強化宣傳，營造社會公眾愛護人民幣良好氛圍。人民銀行和金融機構要利用政務公開平臺，通過印制宣傳資料、營業網點電子LED、柜臺擺放宣傳資料，進社區、進超市等各種宣傳方式，向社會公眾廣泛宣傳《不宜流通人民幣挑剔標準》、《殘缺、污損人民幣兌換辦法》等流通人民幣管理政策、法律法規，營造社會公眾愛護人民幣良好氛圍，提高假幣識別與防范能力。可結合工作實際，在門戶網站上增加愛護人民幣、反假貨幣宣傳窗口和交流平臺，創新動漫、小視頻、微電影、微信公眾號等創新宣傳方式，實現愛護人民幣宣傳與社交媒體傳播技術相結合，不斷提高人民幣“人民幣流通凈化工程”影響力。在持續開展人民幣宣傳的基礎上，將輔幣硬幣化、硬幣自循環宣傳納入人民幣宣傳重要內容，向公眾宣傳普及硬幣相關知識，逐步改變社會公眾偏好紙幣觀念和習慣，以促進輔幣紙幣殘損券回收。

隨著我國經濟快速發展，金融IC卡支付、網絡支付等非現金結算工具發展迅速，它們降低了現金流通速度，減少了現金流通總量，與現行流通中貨幣相得益彰，與傳統流通形式相輔相成，為人民幣整潔度提高創造了有力契機。新形式如何調整人民幣流通管理現行模式，更新管理手段，拓展管理內容，培養合格管理隊伍，將是人民銀行面臨的嚴峻課題。

(中國人民銀行長沙中心支行，湖南 長沙 410005)