新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融困境及其突破研究

伴隨著我國(guó)社會(huì)發(fā)展進(jìn)程，城鎮(zhèn)化建設(shè)的步伐也在不斷加快。在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的過(guò)程中，一些金融問(wèn)題也逐漸暴露出來(lái)，這些問(wèn)題的存在導(dǎo)致城鎮(zhèn)化建設(shè)工作的展開(kāi)難以達(dá)到預(yù)期。在此背景之下，本文將對(duì)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中面臨的金融困境進(jìn)行分析，研究導(dǎo)致?tīng)顩r出現(xiàn)的原因，并提出了具體的突破方法。

為更好的促進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)工作的開(kāi)展，各級(jí)政府采取了大力推進(jìn)工業(yè)發(fā)展，建設(shè)公共服務(wù)設(shè)施，完善城市功能等一系列方法。但在推進(jìn)過(guò)程中，我們也發(fā)現(xiàn)，金融問(wèn)題逐漸成為阻礙我國(guó)城市化進(jìn)程的主要因素之一。就現(xiàn)狀來(lái)說(shuō)，建設(shè)資金來(lái)源過(guò)于單一、社保機(jī)制落后、資金利用缺乏整體規(guī)劃等問(wèn)題是我國(guó)在新型城市化建設(shè)中遭遇的主要金融困境。本文將針對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行闡述，分析其產(chǎn)生的原因，并提出切實(shí)可行的解決方案。

一、具體金融困境分析

（一）資金來(lái)源過(guò)于單一

快速發(fā)展的新型城鎮(zhèn)化，正在成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展的強(qiáng)大引擎。具體說(shuō)來(lái)，在實(shí)際建設(shè)過(guò)程中，我們需要進(jìn)一步豐富城鎮(zhèn)公共服務(wù)設(shè)施，進(jìn)而確保城市功能的不斷完善。從這一點(diǎn)來(lái)分析，建設(shè)公共服務(wù)設(shè)施大都需要很長(zhǎng)時(shí)間才能獲取受益，而大部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都不愿在這一過(guò)程中進(jìn)行投資。另一方面，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)對(duì)于民間資本的限制非常多，這也導(dǎo)致了民間資本在這一建設(shè)過(guò)程中的利用率非常低。綜合這兩點(diǎn)來(lái)看，融資渠道門(mén)檻高與收益期過(guò)長(zhǎng)是導(dǎo)致新型城鎮(zhèn)化建設(shè)資金來(lái)源過(guò)于單一的主要原因。

（二）社保機(jī)制落后

社保機(jī)制是否完善是衡量一個(gè)國(guó)家發(fā)展?fàn)顩r的主要因素。在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)之中，進(jìn)一步健全當(dāng)?shù)氐纳绫C(jī)制也是主要的工作內(nèi)容之一。從現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)大部分城鎮(zhèn)的社保機(jī)制較落后，社會(huì)保險(xiǎn)金額較少、商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率低、養(yǎng)老保險(xiǎn)支付不及時(shí)等問(wèn)題的出現(xiàn)都將對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)產(chǎn)生一定負(fù)面影響。

（三）資金利用缺乏整體規(guī)劃

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)涉及到的內(nèi)容繁多，因此，我們必須在工作開(kāi)展之前就對(duì)資金的利用狀況進(jìn)行規(guī)劃，避免因?yàn)橐?guī)劃方案設(shè)計(jì)不到位而引起資金問(wèn)題的出現(xiàn)。就現(xiàn)狀來(lái)說(shuō)，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中資金的利用仍存在以下問(wèn)題：1、在資金預(yù)算上考慮不夠全面。這樣的狀況很有可能導(dǎo)致實(shí)際的建設(shè)過(guò)程中出現(xiàn)資金利用超出預(yù)算的問(wèn)題。2、對(duì)資金的發(fā)放不能進(jìn)行有效的管理和記錄。顯然，這一問(wèn)題的存在將會(huì)導(dǎo)致資金挪用、濫用等問(wèn)題的出現(xiàn)。3、資金監(jiān)管手段不嚴(yán)。監(jiān)管手段過(guò)于松散很有可能助長(zhǎng)建設(shè)施工及相關(guān)管理人員在工程開(kāi)展過(guò)程中虛報(bào)假賬的狀況。4資金核算不準(zhǔn)確。在實(shí)際的施工過(guò)程中，原料采購(gòu)票據(jù)不規(guī)范、工程項(xiàng)目結(jié)算數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確等問(wèn)題都將對(duì)資金核算工作的展開(kāi)產(chǎn)生影響。這樣的狀況必將導(dǎo)致資金利用效率大幅下降，進(jìn)而阻礙新型城鎮(zhèn)化建設(shè)工作的開(kāi)展。

二、新型城市化建設(shè)中金融困境產(chǎn)生的原因

（一）金融工具創(chuàng)新較少

城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快必然促使農(nóng)村居民對(duì)金融服務(wù)需求增加，在這一進(jìn)程中，由于農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)固化，大部分金融機(jī)構(gòu)難以很快進(jìn)入到這一體系中來(lái)，而對(duì)于具體的服務(wù)內(nèi)容來(lái)說(shuō)，目前的金融機(jī)構(gòu)也只能提供簡(jiǎn)單的借貸服務(wù)。針對(duì)這些問(wèn)題的出現(xiàn)，大部分金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)對(duì)措施不足，不能及時(shí)對(duì)金融工具進(jìn)行創(chuàng)新，滿(mǎn)足不了新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的迫切需求。

（二）資金監(jiān)管力度不足

對(duì)于新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融問(wèn)題來(lái)說(shuō)，資金監(jiān)管手段同樣重要。由于新型城鎮(zhèn)化建設(shè)工作的展開(kāi)涉及多個(gè)環(huán)節(jié)和部門(mén)，因此，對(duì)資金監(jiān)管的難度更高。就現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)的資金監(jiān)管部門(mén)并不能根據(jù)實(shí)際狀況制定十分有效的監(jiān)管方案，導(dǎo)致資金濫用、挪用等狀況時(shí)有發(fā)生，損害了國(guó)家利益。

（三）商業(yè)銀行沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用

商業(yè)銀行是城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中重要的融資途徑之一，隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的不斷加深，人們對(duì)于商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)都有了更高的要求，而大部分商業(yè)銀行并不能根據(jù)這樣的需求做出響應(yīng)。同時(shí)，一般情況下大部分商業(yè)銀行在運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保證盈利，更愿意為收益期短、收益更高的工程項(xiàng)目提供服務(wù)。城鎮(zhèn)化建設(shè)相關(guān)工程的施工時(shí)間大都比較長(zhǎng)，獲取收益的周期也會(huì)長(zhǎng)于其他普通工程，商業(yè)銀行在這一過(guò)程中沒(méi)有發(fā)揮好應(yīng)有的作用。

三、突破辦法研究

（一）增加融資渠道

為保證新型城鎮(zhèn)化建設(shè)工作的有效開(kāi)展，首先要保證資金供給的充足。就這點(diǎn)來(lái)說(shuō)，僅僅依賴(lài)金融機(jī)構(gòu)借貸和政府財(cái)政融資顯然不足，因此，應(yīng)在原有基礎(chǔ)上增加融資渠道。我們可以通過(guò)以下幾方面來(lái)實(shí)現(xiàn)：首先，我們應(yīng)適當(dāng)降低融資渠道選擇門(mén)檻，將民間資金有效的利用到建設(shè)過(guò)程中來(lái)。但要注意的是，在對(duì)這部分資金進(jìn)行運(yùn)作過(guò)程中，應(yīng)相應(yīng)加強(qiáng)資金風(fēng)險(xiǎn)控制力度。其次，我們應(yīng)積極使用多種金融工具。由于金融機(jī)構(gòu)能夠提供給新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的貸款金額并不高、服務(wù)范圍也比較狹窄，因此，我們可以通過(guò)債券、基金等其他金融工具的應(yīng)用來(lái)滿(mǎn)足建設(shè)過(guò)程中的資金需求。最后，對(duì)于政府來(lái)說(shuō)，為了進(jìn)一步保證融資渠道的多元化和投資主體的多樣性，可以通過(guò)發(fā)行政府債券的方法來(lái)增加融資。政府發(fā)行債券，將會(huì)吸引更多的投資主體參與到新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中來(lái)，從而更好的保證資金供給能夠滿(mǎn)足工程開(kāi)展的要求。

（二）加強(qiáng)資金監(jiān)管力度

在保證資金供給能滿(mǎn)足建設(shè)需求的前提下，我們還應(yīng)進(jìn)一步的加強(qiáng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的資金監(jiān)管力度，這是保證資金合理利用，避免資金濫用等問(wèn)題出現(xiàn)的主要辦法之一。在實(shí)際工作過(guò)程中，我們可以通過(guò)以下幾點(diǎn)來(lái)對(duì)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金監(jiān)管體系進(jìn)行完善：首先，我們應(yīng)針對(duì)具體的城鎮(zhèn)化建設(shè)項(xiàng)目設(shè)置專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管部門(mén)或監(jiān)管委員會(huì)，由監(jiān)管人員來(lái)對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)全過(guò)程的資金利用狀況進(jìn)行監(jiān)管，從根本上避免資金濫用、挪用的問(wèn)題出現(xiàn)。其次，在具體項(xiàng)目的開(kāi)展過(guò)程中，我們必須保證專(zhuān)款專(zhuān)用，建立專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目資金賬戶(hù)。對(duì)于賬戶(hù)的管理來(lái)說(shuō)，我們應(yīng)對(duì)項(xiàng)目開(kāi)展過(guò)程中的資金利用狀況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并在此基礎(chǔ)上定期進(jìn)行審查，提升資金管理工作的透明度。最后，當(dāng)監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)資金濫用或挪用狀況時(shí)應(yīng)迅速處理并上報(bào)，及時(shí)查處相關(guān)涉事人員，杜絕以公謀私、弄虛作假等問(wèn)題的發(fā)生。

（三）完善社保體系

社會(huì)保障體系的完善是新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中最為重要的內(nèi)容之一，通過(guò)社保體系的完善，人們?nèi)罕姷纳?cái)產(chǎn)安全將得到更好的保障，從而提升社會(huì)的和諧性和穩(wěn)定性。就這點(diǎn)來(lái)說(shuō)，我們可以結(jié)合以下幾種辦法來(lái)解決城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中社保體系存在的問(wèn)題：首先，從資金的投入上來(lái)說(shuō)，政府應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)于農(nóng)村居民保障體系的資金投入，縮小城鄉(xiāng)之間在社保體系上的差距。其次，政府應(yīng)定期對(duì)居民的收入狀況進(jìn)行調(diào)查，并結(jié)合調(diào)查數(shù)據(jù)對(duì)保障金額進(jìn)行調(diào)整，確保社保體系建設(shè)能夠滿(mǎn)足居民的需求。

（四）調(diào)整金融機(jī)構(gòu)定位

本文主要結(jié)合銀行貸款證券化對(duì)此問(wèn)題進(jìn)行說(shuō)明。首先，銀行貸款證券化是指銀行將流動(dòng)性較差的貸款組合成若干個(gè)資產(chǎn)庫(kù)，并將其出售給專(zhuān)業(yè)的融資公司，由融資公司為這些資產(chǎn)庫(kù)擔(dān)保發(fā)行并資產(chǎn)抵押證券。不難看出，通過(guò)銀行貸款到證券的轉(zhuǎn)換，我們不但能達(dá)到資金高效運(yùn)作、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，同時(shí)，銀行資金的流動(dòng)性將得到大幅提高。其次，在創(chuàng)新金融工具的基礎(chǔ)上，我們應(yīng)進(jìn)一步對(duì)項(xiàng)目資金的投放、籌集和使用等步驟進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，確保資金使用的每一個(gè)過(guò)程都是公開(kāi)透明的。最后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)城鎮(zhèn)化的進(jìn)程來(lái)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行更新，進(jìn)一步活躍農(nóng)村金融市場(chǎng)。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，本文首先通過(guò)資金來(lái)源過(guò)于單一、社保機(jī)制落后、資金利用缺乏整體規(guī)劃等現(xiàn)狀對(duì)我國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中所面臨的金融困境進(jìn)行了分析，并論述了導(dǎo)致問(wèn)題出現(xiàn)的具體原因，然后從增加融資渠道、加強(qiáng)資金監(jiān)管力度、完善社保體系、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)定位等方面提出了具體的突破辦法。總體來(lái)說(shuō)，我們應(yīng)在保證資金供給能夠滿(mǎn)足需求的條件下從多方面來(lái)突破新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融困境。（作者單位為山東省公共資源交易中心）