互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民金融投資活動(dòng)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融，具有虛擬化、體系化、便捷化等優(yōu)勢(shì)，隨著虛擬經(jīng)濟(jì)不斷擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中所占的比例越來(lái)越高。基于此，本文結(jié)合國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)，著重探究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民金融投資活動(dòng)的影響，為我國(guó)國(guó)內(nèi)金融高速率轉(zhuǎn)換、全方位調(diào)整提供實(shí)踐指導(dǎo)。

社會(huì)金融運(yùn)作趨向，是社會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)向?qū)У臉?gòu)成部分，與時(shí)代發(fā)展速率、經(jīng)濟(jì)運(yùn)作周期、以及日常金融活動(dòng)都有著密切性關(guān)聯(lián)。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新型資金運(yùn)作代表，需逐步完善互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作結(jié)構(gòu)，才能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，同時(shí)，這也是國(guó)家經(jīng)濟(jì)體系科學(xué)性規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)，是增強(qiáng)國(guó)家金融運(yùn)轉(zhuǎn)活力的基礎(chǔ)條件。

一、國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展、運(yùn)行的新型金融運(yùn)轉(zhuǎn)模式。隨著現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的不斷革新，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐步邁向了一個(gè)新高度。一方面，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐步形成完整的資金運(yùn)作結(jié)構(gòu)，包括：電子轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、購(gòu)物、社保等多維一體電子金融運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的種類也在不斷創(chuàng)新和衍生，包括：余額寶、微信理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)信貸等模式，為人們的生活提供了更便捷的資金運(yùn)用渠道。

依據(jù)我國(guó)相關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)來(lái)看，截止到2016年年底，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融交易總額已高達(dá)7918.14億萬(wàn)元，P2P金融信貸占45.17%，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物占66.15%。居民運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)比例已增加至80.12%，居民運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行理財(cái)、社保投資的比例達(dá)到了66.19%。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為當(dāng)代居民消費(fèi)過(guò)程中的主要渠道，與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)作關(guān)聯(lián)性也逐步增強(qiáng)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民金融投資活動(dòng)的影響

（一）投資理念的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融打破了傳統(tǒng)金融投資局域化的發(fā)展趨向，使大眾對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)更加深入，金融理財(cái)?shù)睦砟畎l(fā)生了較大的變化。

一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融為用戶提供了終端對(duì)應(yīng)平臺(tái)，用戶能夠隨時(shí)隨地的進(jìn)行投資分析。大眾與金融投資活動(dòng)的接觸機(jī)會(huì)增加，則社會(huì)群體實(shí)行金融投資的頻率就會(huì)增大，因此，居民對(duì)金融投資活動(dòng)的理念認(rèn)識(shí)，也就向著更加專業(yè)的方向轉(zhuǎn)變。這一影響，是現(xiàn)代傳統(tǒng)金融投資活動(dòng)需要經(jīng)過(guò)更長(zhǎng)時(shí)間的運(yùn)作才能夠完成的，而互聯(lián)網(wǎng)金融卻能夠在短短的時(shí)間內(nèi)達(dá)到金融投資新高度的目標(biāo)。由此，我們也看到了互聯(lián)網(wǎng)金融在社會(huì)中發(fā)展的優(yōu)勢(shì)；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融主要借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行實(shí)體金融資源運(yùn)作，而網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)背后隱藏的“第三方”作為人們金融投資中間傳輸者，擁有更加靈活的金融投資管理途徑。居民理財(cái)投資過(guò)程中，除了“儲(chǔ)蓄理財(cái)”外，也可以進(jìn)行更多渠道的金融投資，從而拓展了居民的金融投資視野，實(shí)現(xiàn)更為具體的金融運(yùn)行方式，為居民金融投資尋求到新的金融投資要素，也是引導(dǎo)居民金融投資轉(zhuǎn)變新思維的直接體現(xiàn)。

（二）投資方式的影響

傳統(tǒng)金融活動(dòng)，主要包括債券、股票、儲(chǔ)蓄等形式，銀行為了減小金融運(yùn)作所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，在企業(yè)或者個(gè)人金融投資的最低保障數(shù)額上作出了較高規(guī)定。同時(shí)，投資者必須到商業(yè)銀行親自辦理委托，一旦企業(yè)或個(gè)人金融投資失誤，投資者需要承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)，因此，居民在傳統(tǒng)的金融投資過(guò)程中，往往以最保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄投資為主。

而互聯(lián)網(wǎng)金融在保留傳統(tǒng)金融投資項(xiàng)目的基礎(chǔ)上，將居民金融投資形式變得更加透明、靈活，居民能夠通過(guò)手機(jī)客戶端、網(wǎng)頁(yè)等多重渠道，實(shí)行互聯(lián)網(wǎng)金融的多渠道分析。也就是說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融使居民對(duì)個(gè)人金融投資的掌控能力更強(qiáng)。由此，人們逐漸從實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資，向著虛擬金融投資的方向轉(zhuǎn)變；同時(shí)，現(xiàn)代企業(yè)金融投資模式的有效運(yùn)作，在于互聯(lián)網(wǎng)金融將網(wǎng)絡(luò)金融與金融投資保障結(jié)合在一起。居民在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融投資時(shí)，也將通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融保障渠道，為自己的金融投資預(yù)留了一定的回旋余地，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠帶給居民金融投資更加直觀、多元的理財(cái)渠道保障。

（三）投資信任度的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融增加了居民金融投資活動(dòng)的信任度。我們?cè)谏瞎?jié)中分析可知，互聯(lián)網(wǎng)金融與金融投資保障結(jié)合在一起，居民能夠通過(guò)多重途經(jīng)分析當(dāng)前金融投資狀態(tài)，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)進(jìn)行金融投資調(diào)整。同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)的可變動(dòng)空間較大，這符合了現(xiàn)代居民潛意識(shí)里“保守性”投資思維，從而互聯(lián)網(wǎng)金融在大眾居民投資中獲得信任度較高。

同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融投資不同，它不是束之高閣的金融運(yùn)作模式，而是通過(guò)微信、支付寶、消費(fèi)信貸、螞蟻花唄等平臺(tái)，融合在居民日常生活中。居民通過(guò)生活中應(yīng)用金融投資軟件，分析互聯(lián)網(wǎng)金融的信任度，這是一種長(zhǎng)時(shí)間的金融信譽(yù)積累，與傳統(tǒng)的一次性信譽(yù)評(píng)估相比，居民更愿意將金融投資，放置到信譽(yù)度較高的理財(cái)環(huán)境中。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融多個(gè)領(lǐng)域的資金可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)程序相互轉(zhuǎn)換，大眾能夠隨時(shí)對(duì)地的進(jìn)行金融資金的運(yùn)作，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融得到居民金融投資的信任度也會(huì)較高。

（四）投資群體的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)上的新型運(yùn)轉(zhuǎn)結(jié)構(gòu)，其發(fā)展、延伸以及拓展，都必須借助虛擬網(wǎng)絡(luò)才能夠不斷推進(jìn)，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融投資在傳統(tǒng)金融投資的基礎(chǔ)上，拓展了金融投資最低底線。互聯(lián)網(wǎng)金融中居民的金融投資可以是“1元”，也可是是“100元”，亦或者是“100萬(wàn)元，”金融投資的群體擴(kuò)大到學(xué)生、專業(yè)人員、金融從業(yè)人員等各個(gè)領(lǐng)域。

依據(jù)國(guó)內(nèi)金融專業(yè)分析人員的數(shù)據(jù)分析可知：截止到2017年第三個(gè)季度，社會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融的投資群體中，年齡在20-30歲之間居民，同比2016年的比例增長(zhǎng)14.19個(gè)百分點(diǎn)；年齡在50-60歲之間的社會(huì)保險(xiǎn)金融投資比例，同比2016年增加11.19個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)，社會(huì)居民群體中，運(yùn)用手機(jī)客戶端進(jìn)行金融投資的增加11.1%，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)冗M(jìn)行金融投資的群體增加了22.76%。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融在居民金融投資群體的拓展，為現(xiàn)代社會(huì)金融資源力量的全面融合帶來(lái)了更廣的金融受眾群體。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民金融投資活動(dòng)的影響研究的分析，是現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)運(yùn)作的理論構(gòu)成部分。在此基礎(chǔ)上，為了充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在居民金融投資中的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民投資理念上轉(zhuǎn)變、投資方式多元化、投資信任度的提升、以及投資群體投資群體延伸上的相關(guān)條件進(jìn)行分析。因此，淺析關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民金融投資活動(dòng)的影響，將是我國(guó)新型經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)模式綜合運(yùn)轉(zhuǎn)，金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新實(shí)踐的實(shí)踐代表。（作者單位為建信信托有限責(zé)任公司投行業(yè)務(wù)中心）