農業銀行零售業務轉型路徑研究

隨著金融改革的持續推進，農業銀行也處在了發展轉型的重要階段，其零售業務的經營環境也正發生著深刻變化，既迎來了發展機遇，也面臨著同業競爭日益加劇的挑戰。針對這一形式，如何推行新一輪零售業務轉型，成為了農業銀行急需解決的熱點問題。基于此，文章將針對農業銀行零售業務轉型路徑進行深入分析

農業銀行的零售業務在經歷了文明服務導入、營銷技能提升等轉型之后，在隊伍建設、客戶服務以及網點布局等方面都獲得了不錯成效，有效提升了市場競爭力。而隨著利率市場化的推進、融資結構多元化發展以及互聯網金融的興起等新的變化與市場需求，農業銀行在零售業務方面面臨著市場競爭的夾擊，啟動新一輪的零售業務轉型工作顯得尤為迫切。

正所謂得零售者地市場，縱觀商業銀行的發展趨勢，未來零售業務將一定會成為各家銀行的必爭之地。因此，農業銀行一定要從人力、物力以及財力三方面著手，加速推進零售業務的轉型發展，力求實現最佳的客戶體驗。

一、優化人力資源，推進高效勞動組合

1.轉變思想觀念

零售業務轉型的關鍵點在于人員的轉型，所以要重視員工思想觀念的轉變。農業銀行的零售業務轉型會觸及到眾多部門以及各基層網點的工作人員與管理層，唯有上下層級之間的思想觀念保持一致性，才能夠有效助推零售業務的轉型發展。為了讓所有的部門與員工對零售業務轉型的背景、意義、內容與方式等方面進行全方位了解，強化憂患意識，意識到零售業務轉型的重要性，因此要對各網點實行理念宣講，實現精神傳達，對抱有思想情緒的員工加以開導，避免不良情緒的蔓延。

2.優化勞動組合

首先對柜面業務量、客戶等候時長、網點客戶數量以及業務辦理時間等數據進行收集，通過分析研究去優化農業銀行網點業務流程。同時結合不同網點實情，設計出針對性的勞動組合優化方案，將高柜柜員實行分流，理財低柜、大堂經理、綜合客戶經理等崗位則適度增加人員配置，強化營銷力量。同時，針對未能完全分流的員工可實行彈性工作制，隨時補充大堂力量，維護VIP客戶與進行營銷拓展。轉變傳統的“等客上門”零售業務思想觀念，積極“走出去”與“請進來”，以農業銀行各個網點為組織單位去組建營銷業務外拓團隊。

3.提升服務水平

精心挑選擁有較強業務能力、學習能力以及營銷能力的員工去擴充營銷崗位，同時做好必要的崗前培訓，學習關于營銷技巧、服務禮儀、客戶維護以及產品業務等方面知識。針對從事綜合客戶經理崗位的員工還應強化投資理財、資本市場等內容的培訓工作，必要時還應督促員工去積極備考資格證書考試，保證崗位員工都具備該崗位的能力要求。

二、融合物力資源，打造體驗營銷環境

1.營造溫馨網點環境

針對各個農業銀行網點而言，環境是其日常綜合治理的基本工作之一，要基于整理、清潔、素養、安全四個方面入手，確保所有物品排列整齊，同時在必要區域添加溫馨提示語，給客戶積極的引導與指示，去營造更為溫馨、舒適且安全的環境。當然，環境整治工作并不能只是為了應付檢查，更應養成堅持的良好習慣。

2.強化濃厚營銷氛圍

在農業銀行的各個網點可增添“營銷墻”與“掃碼墻”的板塊，用于對農業銀行產品與服務的宣傳工作，實現線上線下產品服務的整合，去吸引不同年齡層次人群的購買欲望。同時，還應申請微信公眾號與認證官方微博，每日或每周進行內容更新，保證宣傳的實效性。當然，實體網點的易拉寶、營銷手冊、電子顯示屏等營銷工具要合理利用且擺放在醒目位置，要做到主題突出、內容不累贅且定期更新。

3.合理調整內部布局

結合農業銀行各網點的實際情況，對其內部布局展開合理地調整，使其能夠與客戶的業務辦理流程路線切實吻合。通過收集意見反饋，對咨詢引導區、客戶等待區、自助服務區等位置進行調整，讓零售業務辦理更加井然有序。尤其是自助服務設備要進行集中放置，既為客戶提供便捷，也能夠提升工作效率。

三、強化財力支持，完善全面考核體系

農業銀行的零售業務轉型能否落實到位，重點就在于要構建完善且合理的績效考核制度，綜合考慮各方利益關系，不僅要建立業績考核指標，還應建立行為能力指標，共同推進個人與團隊的績效考核，強化團隊凝聚力。同時，考核指標也應從絕對值指標轉變為相對值指標，除了要考慮業務規模增長、效益提升等情況之外，還應重視產品市場份額、實效性、VIP客戶維護情況等指標建立，全面審視工作質量。通過考核體系的完善，去強化農業銀行各網點的營銷效果，實行科學化管理，進而助推零售業務的轉型發展。

四、結束語

綜上所述，農業銀行唯有堅持從頂端著手，去深入推進零售業務轉型發展路徑，通過夯實零售業務這一農業銀行戰略基礎，找準完成戰略目標的切入口。一方面，是因為零售業務的群眾基礎良好，積極轉型零售業務能夠獲得民眾口碑支持；另一方面來講，零售業務覆蓋范圍極廣，積極轉型零售業務能夠實現市場的擴大化。由此可見，農業銀行零售業務的轉型發展顯得尤為重要且迫切。（作者單位為中國農業銀行股份有限公司鶴壁分行）