經濟周期對商業銀行盈利能力的影響

經濟周期影響著商業銀行的盈利增長，并且對商業銀行發展穩定性起著重要作用。因此，商業銀行對經濟周期的戰略選擇和應用就顯得尤為重要。文章主要聚焦于探討經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的影響，首先簡要介紹了經濟周期和商業銀行的定義與現狀，在基礎上分析了經濟周期對商業銀行盈利能力的影響，并總結了幾點保障商業銀行盈利能力的戰略。

一、經濟周期與商業銀行概述

當前我國經濟周期的定義并不統一，本文所指的經濟周期是指指按商業企業來組織活動的國家，在整體經濟運行中所出現的一種周期性波動情況。業界對商業周期的劃分通常分為兩階段劃分法和四階段劃分法兩種。兩階段是簡單講經濟周期劃分為上升階段和下降階段，而四階段劃分法則將經濟周期劃分為繁榮、衰退到蕭條、復蘇四個階段。而本文提到的商業銀行是指以盈利為目的，注重營利性和流通性的行政自理、通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。

二、經濟周期對商業銀行盈利能力的影響

由于經濟周期是不斷循環往復的，周期轉變既有繁榮階段也有衰退階段，商業銀行在經濟周期的上升階段通常能夠獲得較大收益，而到下降階段商業銀行不可避免的將面臨收益下降，特別是在下降周期內，商業銀行的運營風險增加，高風險。低收益的時期，采取何種經濟周期至關重要。從研究文獻中總結出，在下降周期內，銀行面臨風險普遍增加，而該階段采取親周期戰略的銀行抗風險能力下降，而同時期采用弱周期戰略的商業銀行抗風險能力要遠高于前者。總體來看，在經濟周期內采用弱周期戰略的商業銀行受經濟周期影響相對性較小，抗風險能力相對較強。

三、經濟周期戰略下保障商業銀行盈利能力的建議

（一）量體裁衣制定切合的經濟活動計劃。根據經濟周期階段制定符合銀行自身發展現狀的工作計劃，整合商業銀行現有資源，以合理的工作進度安排促進商業銀行以有限的資金資源獲取最高效益。還有工作計劃細致、貼近商業銀行實況，才能充分發揮商業銀行投資實力，有效降低投資風險，在各個經濟周期階段實現最大投資回報。

（二）制定合理管理制度。工作制度是工作人員開展工作的依據，具有約束和指導意義。商業銀行從事資金流轉相關業務，銀行內部工作制度越細致嚴格，財務管理越高效。商業銀行應當針對不同的一行業務和職員崗位制定個性化的作業制度，對于從事信貸業務的從業人員應當制定出具有審核參考價值的操作標準，加強對信貸人員的思想作業管理。對于銀行資金的支出，更需要制定嚴格審核批準制度，盡量多部門、多層級參與審核，避免審批流程受過多的主觀性影響，多元綜合考量支出風險，在經濟下降周期以減少風險支出協調收益的銳減。對于商業銀行過往呆賬壞賬，應當及時進行處理，落實責任人盡可能收回款項。對各項業務制定作業標準的同時，成立責任組，小組共同為階段內工作擔負責任，以提高投資回報率，進一步降低風險。

（三）建立財務風險預警機制。所有投資行為都是伴有風險的，投資收益越高很可能其風險則隨之增加，因此，商業銀行應當建立起有效的風險預警系統，及早預警風險趨勢，發現風險苗頭。風險預警系統可以通過最大范圍的收集業務辦理方征信、營業、盈利等情況計算出單個業務的風險系數，在預備合作前，做好相應的心理準備，以應對可能產生的風險。風險預警系統不僅能夠預警風險，還能夠從中發現商業銀行自身的弱點與不足，促進商業銀行不斷完善自身管理。而商業銀行通過不斷完善自我不足，填補漏洞的同時，無形中加強了抗風險的能力，減小了經濟周期的影響力，使銀行在激烈的市場競爭當中立于不敗之地。

（四）高效運用資金。商業銀行依靠資金的流通和運轉進行盈利，頻繁的資金運轉活動對商業銀行工作提出了更高要求，只有有效的資金管理和活動策劃才能使商業銀行實現持續盈利。商業銀行作為資金結算中心需要對分行的資金進行精準計算和統一統籌，以確保資金鏈的流暢運轉。一旦資金管理失效，很可能造成商業銀行資金危機。在經濟周期內，銀行必須盡可能優化內部結構，對影響銀行盈利的業務進行清理，對于能夠穩定銀行收益的業務深度挖掘，將資金運用于風險更低、回報更高的業務上來。經濟周期內不同周期階段很可能波動頻繁，銀行應當提高對經濟波動的敏感度，縮小經濟周期對銀行盈利的影響力，保持銀行盈利能力的持續性與穩定性。

四、結語

經濟發達時期，商業活動頻繁，商業銀行作為開展資金流轉、信貸等業務的主要機構，在這一時期內迎來了發展的繁榮時期，但商業銀行盈利能力難以規避經濟周期帶來的影響，在經濟周期內，上升階段和下降階段不斷的交替上演，商業銀行要在波動頻繁的經濟周期內實現持續盈利必須要客觀認識到銀行本身的不足，優化銀行業務結構、加強內部控管理，建立靈敏的風險反應機制，以高效的資金管理和風險管控應對瞬息萬變的經濟周期波動。（作者單位為北華航天工業學院）