人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用及風險

人工智能是科技發(fā)展的重要成果，其應(yīng)用也越來越廣，尤其是在我國金融行業(yè)中，人工智能的應(yīng)用為金融行業(yè)的發(fā)展提供了巨大的動力和機遇。但是就目前來看，人工智能技術(shù)還不夠完善，在人工智能應(yīng)用的過程中會出現(xiàn)一些問題，進而給金融行業(yè)帶來風險，危及到金融行業(yè)的健康發(fā)展。故此，做好風險控制至關(guān)重要。本文就人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用及風險作了相關(guān)分析。

人工智能作為科技產(chǎn)物，人們對這種產(chǎn)物有著不同的看法，有的人認為人工智能給人類生活帶來了諸多便利，也有的人認為人工智能的廣泛應(yīng)用會造成許多問題。不管如何，人工智能作為一種新技術(shù)，這種技術(shù)總體來將是利大于弊的。在金融行業(yè)中，人工智能的應(yīng)用加快了金融數(shù)字化服務(wù)目標的實現(xiàn)，為金融改革提供了動力。但是，人工智能融合了計算機網(wǎng)絡(luò)，在虛擬化、開放性的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融行業(yè)將面臨著較大的風險，如果金融行業(yè)不能有效地把握風險，就會造成不可估量的后果。因此，在金融行業(yè)應(yīng)用人工智能的過程中，做好風險管理十分關(guān)鍵。

一、人工智能的概述

所謂人工智能就是以計算機技術(shù)為核心，實現(xiàn)機器智能化的發(fā)展，以機器來取代人工的一種技術(shù)。人工智能是科技快速發(fā)展的必然結(jié)果，在現(xiàn)代社會里，人工智能逐漸受到了人們的關(guān)注。人工智能讓機器擁有像人一樣的思維、能力和行為，人工智能的出現(xiàn)，加快了社會發(fā)展步伐，提高了生產(chǎn)效率，為人們的生活、學(xué)習、工作帶來了巨大的便利。從思維觀的角度出發(fā)，人工智能融合的諸多學(xué)科，人工智能與思維科學(xué)的關(guān)系就是實踐和理論的關(guān)系，人工智能的發(fā)展有利于思維的擴散，并在邏輯思維不斷發(fā)展。

二、人工智能在金融行業(yè)中應(yīng)用的意義

人工智能作為科技發(fā)展的產(chǎn)物，在科技蓬勃發(fā)展的時代里，人工智能的應(yīng)用越來普遍。在金融行業(yè)中，人工智能有著較為廣泛的應(yīng)用前景，加大人工智能的應(yīng)用有利于金融業(yè)務(wù)的更好發(fā)展。

（一）以人工智能為手段，可以提高金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理效率

在金融行業(yè)中，金融業(yè)務(wù)的開展是建立在信息數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，如果金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不準確、不真實，金融業(yè)務(wù)就難以順利開展。以往，金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理主要依靠人工，而這種處理方式很容易造成金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的失真，進而影響到金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。而人工智能的應(yīng)用，可以避免傳統(tǒng)人工方式的弊端，以人工智能為手段，可以取代傳統(tǒng)手工業(yè)務(wù)方式，對金融數(shù)據(jù)進行智能化分析、處理，從而提高金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準確性。

（二）以人工智能為工具，可以提高金融行業(yè)運行效率

金融行業(yè)在我國社會經(jīng)濟中發(fā)揮著重要的作用，而要想發(fā)揮金融行業(yè)的作用，就必須保證金融行業(yè)自身的穩(wěn)定發(fā)展。長期以來，我國金融機構(gòu)之間缺乏有效的聯(lián)系，金融信息不能有效地共享，在這種情況下，金融風險較大，金融運行效率不高。而人工智能的應(yīng)用，將打破當前金融行業(yè)現(xiàn)狀的局面，以人工智能為工具，一方面，可以將金融機構(gòu)內(nèi)部有效地聯(lián)系起來，對金融機構(gòu)內(nèi)容進行有效的監(jiān)管，進而提高金融機構(gòu)工作效率。另一方面，可以將各金融機構(gòu)有效地聯(lián)系起來，實現(xiàn)金融信息的共享，從而促進金融行業(yè)的更好發(fā)展。

（三）以人工智能為載體，可以構(gòu)建全面的金融服務(wù)體系

現(xiàn)行社會形勢下，人們的理財觀念越來越強，對金融服務(wù)要求也越來越大。對于金融行業(yè)而言，其金融服務(wù)水平、質(zhì)量的高低直接影響到自身的發(fā)展。對于客戶而言，金融服務(wù)質(zhì)量越高，其金融忠誠度就會越高；防止，如果金融服務(wù)差，就會造成客戶資源的流失。而人工智能的應(yīng)用大大的提高了金融服務(wù)水平和質(zhì)量。以人工智能為載體，金融機構(gòu)可以構(gòu)建全面的金融服務(wù)體系，為客戶提供線上、在線、線下一條龍服務(wù)。同時，以人工智能為手段，可以廣泛的收集客戶的意見和建議，從而不斷完善金融服務(wù)。

三、人工智能在金融行業(yè)應(yīng)用中存在的風險

人工智能作為一種新技術(shù)，它以計算機技術(shù)為核心，將其應(yīng)用到金融行業(yè)中，有利于金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，加快了金融行業(yè)發(fā)展步伐。但是，人工智能融合了計算機網(wǎng)絡(luò)，而計算機網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，在其發(fā)揮積極作用的同時，也給金融行業(yè)帶來了較大的風險。

（一）信息泄露

人工智能涉及到計算機科學(xué)，人工智能的應(yīng)用必然會用到計算機網(wǎng)絡(luò)，在開放性的計算機網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融業(yè)務(wù)往來過程中產(chǎn)生的信息很容易被一些不法分子給竊取、攔截，從而造成信息泄露。一方面，客戶信息的泄露，尤其是那些隱私信息，會造成客戶利益的損失，從而使得客戶對金融機構(gòu)不信賴，不利于金融行業(yè)的發(fā)展；另一方面，銀行系統(tǒng)信息的泄露，會造成難以估量的損失，嚴重的還會引起社會問題。

（二）人工智能失控

人工智能在金融行業(yè)應(yīng)用中，受多種因素的影響，會造成人工智能系統(tǒng)的失控，從而影響到人工智能系統(tǒng)的正常運作，影響到金融的正常發(fā)展。對于人工智能這種技術(shù)而言，該技術(shù)本身需要使用者具備良好的控制和操作能力，如果使用者能力不足，不符合人工智能應(yīng)用的需要，就會造成人工智能的失控。同時，在人工智能運作中，也容易受到外部因素的刺激而產(chǎn)生失控，如機器運行環(huán)境不穩(wěn)定，就會影響到機器的正常運作，不利于金融業(yè)務(wù)的正常開展。

四、人工智能在金融行業(yè)應(yīng)用中的風險管理措施

在金融行業(yè)中，人工智能發(fā)揮著重要的作用。以人工智能為手段，可以提高金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理效率，提高金融服務(wù)水平，推動金融行業(yè)的更好發(fā)展。但是，我國人工智能還不夠完善，在應(yīng)用人工智能的時候很容易出現(xiàn)各種問題，危及到金融行業(yè)的健康發(fā)展。因此，在應(yīng)用人工智能的時候，必須做好風險管理工作，防范風險的發(fā)生。

（一）加大信息安全技術(shù)的應(yīng)用

在金融行業(yè)中，風險是不可避免的一個問題，貫穿于金融發(fā)展的始末。人工智能的應(yīng)用雖說推動了金融行業(yè)的發(fā)展，然是也增加了金融行業(yè)風險，其中最突出的就是信息泄露。在金融業(yè)務(wù)中，一旦客戶信息被泄露，就會造成巨大的損失。而之所以會出現(xiàn)信息的泄露，其根源就是信息安全性不高。因此，為了防止信息的泄露，保障客戶的利益，在應(yīng)用人工智能的工程中，必須加大信息安全技術(shù)的應(yīng)用，提高人工智能系統(tǒng)的安全性。以信息加密技術(shù)為例，在應(yīng)用人工智能時，金融機構(gòu)應(yīng)將人工智能與信息加密技術(shù)緊密的結(jié)合起來，提高人工智能系統(tǒng)的安全性，進而防止客戶信息被竊取、攔截，避免信息泄露風險的發(fā)生。

（二）強化潛在風險的排查

在金融行業(yè)中，風險是無處不在的，而要想避免風險的發(fā)生，加強風險的排查至關(guān)重要。人工智能作為一種新技術(shù)，其在金融行業(yè)中的應(yīng)用依然是一個逐漸深入的應(yīng)用過程，伴隨著人工智能應(yīng)用的擴大，金融風險系數(shù)也不但提高。一般而言，人工智能技術(shù)應(yīng)用上所引起的風險大多是一個漸進的過程中，故此，在人工智能應(yīng)用的過程中，加強潛在風險的排查與方法至關(guān)重要。金融機構(gòu)要定期檢查人工智能系統(tǒng)的運作狀態(tài)，尤其是機器的運作，要保證機器運作環(huán)境的穩(wěn)定、安全，從而將一切潛在的隱患扼殺在搖籃里。

（三）有計劃的應(yīng)用人工智能

雖然人工智能利大于弊，但是目前來看，我國人工智能還不夠成熟，許多問題還沒有得到有效的解決。因此，在金融行業(yè)應(yīng)用人工智能的時候，金融機構(gòu)要有計劃的進行，要結(jié)合自身的實際，做好人工智能的規(guī)劃與設(shè)計，確保人工智能的應(yīng)用能夠促進自身的發(fā)展。以金融業(yè)務(wù)為例，可應(yīng)用人工智能開展金融業(yè)務(wù)的時候，要結(jié)合實際，綜合分析業(yè)務(wù)相關(guān)因素，做好安全防范工作，然后有計劃的應(yīng)用人工智能，促進金融業(yè)務(wù)的順利開展。

（四）完善風險管理體制

風險管理是金融行業(yè)永恒的主題，做好風險管理工作對金融行業(yè)的發(fā)展有著重大作用。人工智能的應(yīng)用在加快金融行業(yè)發(fā)展的同時，也帶來了風險，這些風險包括了可預(yù)見性和不可預(yù)見性兩大類。因此，在促進金融發(fā)展的過程中，要全面做好風險管理工作。首先，要完善風險管理制度，對人工智能應(yīng)用在金融行業(yè)中的風險進行全面分析，將風險預(yù)防、風險管理等工作提上日程；其次，要做好風險評估工作，對金融風險進行全面的預(yù)測和評估，并根據(jù)預(yù)測的結(jié)果制定風險預(yù)備方案，減少風險損失。

（五）加風險的宣傳

在人工智能應(yīng)用于金融行業(yè)的過程中，風險的發(fā)生與人們的安全意識不高有著一定的關(guān)聯(lián)，如果人們在辦理金融業(yè)務(wù)的時候，不能全面認識人工智能風險，就很容易造成自身利益的損失。因此，在金融發(fā)展過程中，金融機構(gòu)要加大風險的宣傳，借助各種工具、手段向廣大客戶宣傳人工智能風險相關(guān)知識，從而引起客戶的認識，促使客戶更好地警惕互金融風險，降低金融風險的發(fā)生。

（六）加大專業(yè)人才的培養(yǎng)

在人工智能應(yīng)用的過程中，風險的發(fā)生與金融人才能力的高低有著直接的關(guān)聯(lián)性，如果金融人才對人工智能不熟悉，不能熟練地應(yīng)用人工智能技術(shù)，就會造成人工智能的失控，進而影響到金融業(yè)務(wù)的正常開展。因此，要想防范風險的發(fā)展，金融機構(gòu)在應(yīng)用人工智能的時候，應(yīng)當選用那些專業(yè)的人才來負責人工智能的操作。針對金融業(yè)務(wù)人員，要強化其業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其能夠熟練操作人工智能，提升其專業(yè)技術(shù)能力。同時，要強化素質(zhì)教育，提高他們的職業(yè)素養(yǎng)，從而為金融風險管理工作培養(yǎng)一支業(yè)務(wù)能力強、職業(yè)素質(zhì)高的隊伍。另外，金融結(jié)構(gòu)可以安排優(yōu)秀的人員出國身在，學(xué)習國外先進的經(jīng)驗和技術(shù)，從而不但提高我國金融風險管理水平。

五、結(jié)語

綜上，人工智能作為一種新技術(shù)，它機器取代人工，實現(xiàn)機械智能操作。現(xiàn)代社會里，人工智能的應(yīng)用也越來越普遍，為我國現(xiàn)代社會的發(fā)展提供了重大動力。在金融行業(yè)中，人工智能的應(yīng)用加快了金融行業(yè)的發(fā)展，但是，由于人工智能的不完善，使得人工智能在應(yīng)用過程中會出現(xiàn)一些問題，進而增加金融風險的發(fā)生，一旦金融出現(xiàn)風險，就會造成巨大的影響和損失。因此，在應(yīng)用人工智能的過程中，風險防范和管理至關(guān)重要。在金融行業(yè)中，做好風險管理與防范，可以保證人工智能作用的高效發(fā)揮，進而推動金融行業(yè)的更好發(fā)展。（作者單位為廈門大學(xué)）