快捷支付業務風險及防控措施

最近幾年，快捷支付已經成為開展互聯網支付業務的非金融支付服務結構的全新支付模式。但是快捷支付業務必定會存在一定的風險，作為高中生，我們日常也可能會接觸到快捷支付業務，所以，我們需要對其有一個整體性的了解，這樣才能夠對防控的措施有清楚的認識。

移動端交易飛速增加的背后，是快捷支付方式大范圍的普及。所以，認清快捷支付業務的風險，才能夠找到針對性的防控措施。

一、快捷支付的風險性

（一）身份驗證強度不足

用戶在首次使用快捷支付業務的時候，需要做好身份的嚴格認證，之后只需要輸入注冊信息來校驗即可。但是這一種驗證方式本身的認證強度較低。一旦支付密碼被非法獲取，那么用戶資金就可能面臨被轉移的風險。相比之下，使用網銀來進行支付，雖然流程相對繁瑣，但是其認證的強度較高，并且可靠性更強。

（二）個人信息易泄漏

在沒有退出“支付寶”等快捷方式之前，第三方平臺承擔了在線購物的支付轉接職能，扮演了“第三人的角色”。但是在快捷支付出現之后，網銀登錄被排除，銀行直接承接了用戶支付結算業務的臺前退居第三方清算的幕后，從而被動的處理來自于支付機構的指令，并且也不需要認證交易用戶的身份。大量的用戶資料從銀行直接流入支付結構。如果沒有得到客戶的授權，支付機構直接挪用其信息，那么就會面臨一定的法律風險。

（三）難以判斷支付應用的可靠性

無論是互聯網終端，還是個人移動終端，支付應用的安全性都非常關鍵。在互聯網支付領域之中，支付機構一般是利用服務器/瀏覽器的模式來提供支付方面的服務，用戶只需要將支付應用的網址輸入其中，就可以避免釣魚網站，避免密碼等敏感的信息出現被盜取的現象。在移動支付領域之中，支付應用一般會通過應用軟件的形式直接在某一個平臺發布應用，用戶利用移動互聯網，就可以直接將軟件下載到個人終端上，如蘋果的AppStore等。但是目前移動智能終端惡意軟件或者是山寨應用的存在，用戶就無法對于這一部分應用軟件的安全性進行有效的判斷。尤其是在涉及到資金交易支付這一塊，一旦下載了惡意軟件，就可能面臨敏感信息被盜取的風險。

二、快捷支付業務的風險防控

（一）提高支付軟件使用者的風險防范意識

支付軟件的使用人員面臨財產損失，主要是因為個人信息保護不當，導致不法分子有機會獲取其賬號和密碼。所以，在各種日常支付軟件使用中，用戶需要提升自我防范意識，掌握一定的應急處理能力。如，用戶需要不定期的修改支付的密碼，避免使用手機號碼、生日等容易被他人獲取的信息作為密碼。同時，用戶還需要設置開通的快捷支付銀行卡的每日交易限額，這樣可以最大限度的減少被盜取時候出現的財產損失。一旦發現自己的賬戶出現異常，就可以通過支付寶的登陸頁面，臨時將自己的賬號凍結，并且鏈接客服，以確認賬戶資金的具體情況。

（二）改進軟件開發者責任意識，增強技術手段

針對不法分析通過植入木馬病毒、篡改支付軟件等情況，軟件的開發者就需要與提供者相互的配合，做好軟件安全性的維護與升級。具體來說，軟件的提供者，如蘋果公司的applestore就需要在軟件開發者將快捷支付功能提交的時候，就利用一定的技術手段來做好安全性方面的檢測，確保其不會存在安全漏洞或者是帶有木馬病毒。同時，軟件提供者還需要審查軟件開發者的身份，登記其IP地址和身份信息等，以便后續的查找。在這一個過程中，軟件開發者還需要與軟件提供者相互配合起來，仔細的檢測支付軟件的安全性，并且針對軟件提供者所提出的疑問進行全方位的解釋。

（三）支付應用提供方與發布方需要建立互信機制

針對移動智能終端之中使用快捷支付業務的情況，就需要通過有效的技術手段，促進應用的提供方同發布方之間能夠建立出相互信任的機制。一般來說，應用的提供方為軟件開發人員，支付應用則是支付機構所提供的。應用發布方主要是針對手機用戶，從而提供軟件下載服務，并且也是智能終端生產廠商旗下的應用商店，如蘋果的AppStore，另外也可以是一些知名軟件服務提供商的應用平臺，如，百度的應用開放平臺。就拿蘋果AppStore模式來說，應用發布方就可以提供一個軟件下載的平臺，從而滿足智能終端用戶對于個性化軟件的需求，這樣在調動軟件開發者積極性的同時，也可以拓展手機軟件業務發展。

三、結語

總而言之，隨著時代的不斷進步，隨著科學技術的發展，我們對于現階段的快捷支付業務一定要有一個全面的認識與了解。面臨快捷支付的迅猛發展以及客觀存在的風險，相關部門、有關平臺應進一步加強技術防控措施，也需要進一步加強風險宣傳，普及有關知識，增強使用者防范意識和能力，共同推動快捷支付業務健康有序發展。（作者單位為衡水第一中學）