淺析我國(guó)商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的重要性與措施

隨著人們環(huán)保意識(shí)的提高，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展成為世界共識(shí)，大力發(fā)展綠色信貸、發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)也成為金融業(yè)發(fā)展的新熱點(diǎn)，在這種趨勢(shì)的引導(dǎo)下，商業(yè)銀行紛紛推出綠色信貸業(yè)務(wù)，極大的推動(dòng)了我國(guó)節(jié)能環(huán)保等綠色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。然而，由于我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展尚屬于摸索階段，還存在一系列的問題，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家綠色信貸的開展有著較大的差距。鑒于此，本文分析了我國(guó)商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的重要性，然后提出了幾點(diǎn)建議，以期對(duì)相關(guān)從業(yè)人員有所借鑒意義。

一、商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的重要性

1、發(fā)展綠色信貸能夠帶來經(jīng)濟(jì)效益

2017年是我國(guó)供給側(cè)改革的關(guān)鍵之年。習(xí)近平總書記在十九大報(bào)告中著重提出，今后我們要繼續(xù)去產(chǎn)能，降成本，發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)性發(fā)展。商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)有助于將資金引導(dǎo)到節(jié)能環(huán)保企業(yè)及資源循環(huán)利用項(xiàng)目，這些都是國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策大力提倡的項(xiàng)目，能夠促使企業(yè)大力研發(fā)新技術(shù)、發(fā)展新能源，帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，在此過程中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更加合理，金融產(chǎn)品更加豐富，也給商業(yè)銀行帶來發(fā)展契機(jī)。例如作為國(guó)內(nèi)首家推出綠色信貸業(yè)務(wù)的興業(yè)銀行，其資產(chǎn)規(guī)模從2008年的1.02萬(wàn)億迅速上漲到2014年的4.41萬(wàn)億。

2、發(fā)展綠色信貸能夠帶來社會(huì)效益

商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸，大大推動(dòng)了環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，改善了自然環(huán)境，節(jié)約了能源，提高了人們的健康水平，帶來了巨大的社會(huì)效益。綠色信貸業(yè)務(wù)的開展為我國(guó)新能源、清潔能源研發(fā)提供了資金支持，保證有限自然資源的最高效利用和最合理配置。同時(shí)，綠色信貸業(yè)務(wù)的開展提高了人們的環(huán)保節(jié)約意識(shí)，很多企業(yè)摒棄了傳統(tǒng)的只要效益不要環(huán)境的經(jīng)營(yíng)理念，開始重視自己應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任，促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的和諧發(fā)展。

二、商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的措施

1、建立綠色信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

與其他項(xiàng)目相比，綠色信貸項(xiàng)目投資多、周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，商業(yè)銀行很難在短期內(nèi)收回貸款，還要承擔(dān)著一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，因此很多商業(yè)銀行對(duì)開展綠色信貸的積極性不高。事實(shí)上，這并不是我國(guó)商業(yè)銀行獨(dú)有的問題，國(guó)外綠色信貸發(fā)展面臨著同樣的難題，西方國(guó)家大多成立類似國(guó)際金融公司的組織，為商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，也就是當(dāng)商業(yè)銀行在綠色信貸項(xiàng)目上出現(xiàn)較大損失時(shí)，國(guó)際金融公司會(huì)給予一定的賠償，同時(shí)，西方國(guó)家還采用免稅和直接補(bǔ)貼等政策，來鼓勵(lì)更多的商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)。借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)政府應(yīng)該綜合運(yùn)用稅收、財(cái)政補(bǔ)貼等工具，成立綠色信貸擔(dān)?；?，完善風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提制度，為商業(yè)銀行開展綠色信貸提供保障和支持。

2、加強(qiáng)綠色信貸產(chǎn)品的開發(fā)及創(chuàng)新

目前，我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品比較單一，難以適應(yīng)我國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要，為此需要商業(yè)銀行加強(qiáng)銀行信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，推動(dòng)環(huán)保事業(yè)和綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。首先，商業(yè)銀行要積極響應(yīng)國(guó)家倡導(dǎo)的環(huán)保和節(jié)能政策，積極創(chuàng)新節(jié)能建筑綠色信貸、清潔能源綠色信貸以及可再生資源綠色信貸等產(chǎn)品。針對(duì)環(huán)保節(jié)能企業(yè)規(guī)模小、固定資產(chǎn)少的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行可以允許環(huán)保企業(yè)用環(huán)保知識(shí)產(chǎn)權(quán)技術(shù)和碳排放權(quán)等進(jìn)行抵押，保證環(huán)保企業(yè)發(fā)展所需的資金。作為國(guó)內(nèi)首家赤道銀行，興業(yè)銀行自2006年在國(guó)內(nèi)推出能效融資產(chǎn)品，截至2014年末已累計(jì)為企業(yè)提供能效信貸融資3118億元。興業(yè)銀行不斷加大綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，在碳資產(chǎn)、排污權(quán)質(zhì)、抵押，節(jié)能減排融資，碳資產(chǎn)管理計(jì)劃，合同能源管理融資等方面推出一系列的專業(yè)產(chǎn)品，滿足廣大環(huán)保企業(yè)發(fā)展的需要。其次，創(chuàng)新發(fā)展針對(duì)個(gè)人的綠色信貸業(yè)務(wù)，開展用綠色信貸個(gè)人業(yè)務(wù)有利于喚醒公眾的環(huán)保意識(shí)，引導(dǎo)社會(huì)公眾進(jìn)行綠色消費(fèi)，例如商業(yè)銀行可以推出環(huán)保銀行卡或信用卡及環(huán)保理財(cái)產(chǎn)品，為消費(fèi)者購(gòu)買環(huán)保節(jié)能房屋、節(jié)能汽車等提供資金支持。早在2010年，興業(yè)銀行就在全國(guó)首發(fā)低碳信用卡，將綠色金融從企業(yè)項(xiàng)目領(lǐng)域延伸到個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)“碳中和”提供了一條切實(shí)可行的新途徑。最后，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，大力開發(fā)綠色信貸的相關(guān)衍生金融產(chǎn)品。如綠色債券、綠色信托、綠色基金、綠色保險(xiǎn)等環(huán)保型金融衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行要間接支持和服務(wù)于那些節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和綠色生態(tài)工程，以更好地推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

3、加大綠色信貸的人才培養(yǎng)力度

一直以來，我國(guó)政府大力提倡商業(yè)銀行推廣綠色信貸業(yè)務(wù)，出臺(tái)了一系列相關(guān)的政策措施，但從現(xiàn)實(shí)效果來看，商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的進(jìn)展緩慢，明顯滯后于我國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需要。其中很大的一部分原因就是銀行從業(yè)人員綠色信貸的意識(shí)不強(qiáng)和技能欠缺。因此，一方面，商業(yè)銀行要加大宣傳力度，讓銀行從業(yè)人員，尤其是高級(jí)管理人員摒棄短視化的經(jīng)營(yíng)理念，轉(zhuǎn)而以長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的目光來對(duì)待綠色信貸，只有從思想上重視起來，才能真正落實(shí)到行動(dòng)中。另一方面，商業(yè)銀行要加大培訓(xùn)力度，鼓勵(lì)銀行從業(yè)人員參加行業(yè)協(xié)會(huì)組織的各種交流會(huì)、培訓(xùn)會(huì)等，也可以邀請(qǐng)專家學(xué)者到銀行舉辦講座，通過這些方式來增強(qiáng)銀行從業(yè)人員的綠色信貸理論知識(shí)，提高其開展綠色信貸的業(yè)務(wù)能力，從而推動(dòng)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)更好更快地發(fā)展。

三、結(jié)語(yǔ)

總之，綠色發(fā)展是全社會(huì)公認(rèn)的發(fā)展理念，也是我國(guó)當(dāng)下供給側(cè)改革的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)有著廣闊的發(fā)展前景。當(dāng)然，這不是一蹴而就可以完成的，還需要全社會(huì)的共同努力。（作者單位為中國(guó)工商銀行浙江省分行）