大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用，能夠有效促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)其業(yè)務(wù)產(chǎn)品的有效推廣。基于此，本文先就大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)及在金融中應(yīng)用的關(guān)鍵技術(shù)加以闡述，然后就大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀和具體應(yīng)用進(jìn)行分析，最后探究大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用發(fā)展策略，希望能借此研究有助于大數(shù)據(jù)的技術(shù)科學(xué)應(yīng)用，從而促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)的作為就是解決資金融通雙方信息不對(duì)稱問題，大數(shù)據(jù)技術(shù)是近些年新興的技術(shù)，但是在短短的時(shí)間內(nèi)發(fā)展的速度比較快，在諸多產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中，大數(shù)據(jù)技術(shù)都得到了應(yīng)用，發(fā)揮著積極的作用。大數(shù)據(jù)技術(shù)以其對(duì)信息的挖掘分析等功能，在金融領(lǐng)域當(dāng)中的應(yīng)用，就能有效促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

一、大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)及在金融中應(yīng)用的關(guān)鍵技術(shù)

（一）大數(shù)據(jù)的主要特點(diǎn)

大數(shù)據(jù)的發(fā)展是對(duì)技術(shù)和思維以及數(shù)據(jù)的融合，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用之所以如此的廣泛，正是因?yàn)槠渥陨淼奶攸c(diǎn)優(yōu)勢(shì)比較突出，大數(shù)據(jù)的多樣化特點(diǎn)比較突出，依照數(shù)據(jù)來源以及分析處理方式不同，能將大數(shù)據(jù)分成網(wǎng)頁(yè)信息為代表的半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和音視頻的信息代表的非機(jī)構(gòu)化數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)的快速的特點(diǎn)也比較突出，大數(shù)據(jù)要求時(shí)效性對(duì)信息的快速化的處理，如電子商務(wù)平臺(tái)中的交易數(shù)據(jù)，能夠促進(jìn)平臺(tái)商品的補(bǔ)充和進(jìn)貨提供數(shù)據(jù)支持，從而促進(jìn)運(yùn)營(yíng)的正常化進(jìn)行，基于大數(shù)據(jù)的信息處理效率的提高，就能為決策者提供準(zhǔn)確可靠的數(shù)據(jù)信息。大數(shù)據(jù)的海量的特點(diǎn)也比較糖醋胡，通過手機(jī)以及物聯(lián)網(wǎng)等為代表的的設(shè)備每天所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)就比較大。

（二）大數(shù)據(jù)在金融中應(yīng)用的關(guān)鍵技術(shù)

大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用在金融領(lǐng)域當(dāng)中，有著諸多的技術(shù)介入。在金融行業(yè)的迅速發(fā)展下，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融在近些年的迅速崛起，使得對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的依賴性也有著加強(qiáng)，從業(yè)者也認(rèn)識(shí)到金融服務(wù)當(dāng)中沉淀的海量數(shù)據(jù)的價(jià)值，對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用需求也有著增加。大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)是通過多種技術(shù)的融合，從社交網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展中到今天的微信微博等，構(gòu)成了比較早期的數(shù)據(jù)，搜索引擎的優(yōu)化對(duì)用戶的搜索內(nèi)容的網(wǎng)上痕跡的記錄，就成為數(shù)據(jù)的重要來源。電子支付產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展下，電子商務(wù)為代表的生態(tài)閉環(huán)最后環(huán)，也是金融行業(yè)發(fā)展的最初業(yè)務(wù)模式，在信息的處理方面就要運(yùn)用到信息處理技術(shù)以及云計(jì)算的技術(shù)，這就能有助于金融行業(yè)的發(fā)展，對(duì)金融行業(yè)中的業(yè)務(wù)信息的處理能力也能得到有效提高。

二、大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀和具體應(yīng)用

（一）大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀

大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用過程中，受到諸多因素的影響在當(dāng)前還存在著諸多問題有待解決，大數(shù)據(jù)對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展有著促進(jìn)作用有著實(shí)際案例，而這些成功的案例主要是在阿里巴巴以及百度等實(shí)力比較大的巨頭中，傳統(tǒng)的金融企業(yè)以及金融公司對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用過程中，常常會(huì)存在著數(shù)據(jù)資源的匱乏以及大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)該人才缺乏等現(xiàn)象，使得能進(jìn)行參考的大數(shù)據(jù)模型相對(duì)比較少。大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)當(dāng)中的應(yīng)用過程中，在法律制度的保障方面還有待加強(qiáng)，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用由于是新興的技術(shù)，在具體的應(yīng)用中可能就存在著泄漏隱私的問題。而我國(guó)的相關(guān)法律制度體系的建設(shè)方面還沒有完善，對(duì)這一方面的監(jiān)管工作沒有得到加強(qiáng)，數(shù)據(jù)信息共享就常常出現(xiàn)涉及到侵犯公民隱私權(quán)質(zhì)控的現(xiàn)象，這一現(xiàn)象問題要得以重視，從法律的角度進(jìn)行加強(qiáng)規(guī)范。大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域當(dāng)中的應(yīng)用過程中，使用大數(shù)據(jù)思維就要注重?cái)?shù)據(jù)信息的真實(shí)可靠性，以及數(shù)據(jù)計(jì)算方法以及大數(shù)據(jù)模型的完善建立等。但是在實(shí)際當(dāng)中，一些金融行業(yè)的中的大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，并沒有對(duì)這些問題進(jìn)行認(rèn)真的思考，這就必然會(huì)不利于其可持續(xù)發(fā)展。

（二）大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的具體應(yīng)用

大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用有著諸多的功能發(fā)揮，這就對(duì)促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展有著積極作用。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能夠?qū)崿F(xiàn)征信的目標(biāo)，通過對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)信息的收集以及分析就能判斷信用風(fēng)險(xiǎn)，這樣就能有效的加強(qiáng)信用管理。信用作為金融的核心，整個(gè)征信體系的建設(shè)也是金融體系良好運(yùn)行的保障大數(shù)據(jù)征信主要是在大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用下，監(jiān)理征信評(píng)價(jià)模型以及對(duì)算法實(shí)施重新的設(shè)計(jì)，然后從多維度信用信息的考察，對(duì)個(gè)人以及企業(yè)等信用進(jìn)行實(shí)施評(píng)價(jià)。大數(shù)據(jù)的征信來源比較多，有網(wǎng)絡(luò)公開數(shù)據(jù)，也有第三方合作方提供的數(shù)據(jù)，也有用戶授權(quán)的數(shù)據(jù)等，這些都成為大數(shù)據(jù)征信收集信息的重要來源。互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展下，大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用作用就比較關(guān)鍵，電商活動(dòng)以及第三方支付平臺(tái)等，都是對(duì)信用資源的應(yīng)用來為用戶推廣產(chǎn)品信息的。

金融行業(yè)中大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能夠進(jìn)行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用下能夠進(jìn)行信息的采集以及分析，對(duì)數(shù)據(jù)間不同變量關(guān)系進(jìn)行分析，從而能對(duì)金融行業(yè)是識(shí)別存在的風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制管理。在大數(shù)據(jù)的具體應(yīng)用過程中，可通過相應(yīng)的案例進(jìn)行加以說明，某網(wǎng)貸公司通過大數(shù)據(jù)的技術(shù)應(yīng)用，對(duì)網(wǎng)店店主的銷售記錄以及商品的評(píng)價(jià)和物流信息進(jìn)行了收集，對(duì)店主的社交平臺(tái)和用戶的交流信息進(jìn)行了收集，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用后對(duì)信息進(jìn)行了深入分析統(tǒng)籌，然后進(jìn)行了信用風(fēng)險(xiǎn)的判斷，這樣對(duì)放貸的額度以及利率的設(shè)置和安全性就能得到保障，避免了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的市場(chǎng)營(yíng)銷中能發(fā)揮積極的作用，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，使得客戶的需求也在發(fā)生變化。金融行業(yè)的發(fā)展過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型也比較多樣，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行營(yíng)銷的過程中，就要充分注重和市場(chǎng)的需求相結(jié)合，注重針對(duì)性的營(yíng)銷，這樣才能提高營(yíng)銷的效率。在對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用下，就能有助于市場(chǎng)營(yíng)銷的效率水平提高，金融機(jī)構(gòu)能夠通過大數(shù)據(jù)技術(shù)在提高營(yíng)銷策略，為能說明金融機(jī)構(gòu)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用金融營(yíng)銷的效果，引入一個(gè)小案例加以說明。某家競(jìng)爭(zhēng)力相當(dāng)?shù)墓煞葜沏y行，在對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用下，對(duì)客戶的刷卡消費(fèi)以及社交媒體信息的收集，對(duì)信息分析后對(duì)客戶的消費(fèi)傾向進(jìn)行了分析，然后運(yùn)用不同地方自動(dòng)取款機(jī)的交易以及手機(jī)定位的情況，獲得了客戶的所在位置，然后結(jié)合相關(guān)的信息進(jìn)行制定了針對(duì)性的營(yíng)銷方案向顧客進(jìn)行推送，從而就滿足了客戶的實(shí)際需求。金融行業(yè)在對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用下，就能明顯的提高營(yíng)銷的效率。

大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的客戶管理方面的應(yīng)用，也能發(fā)揮積極的作用，金融機(jī)構(gòu)的客戶基數(shù)比較大，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展比較快，互聯(lián)網(wǎng)金融的擁有人數(shù)也比較大，業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)速度比較快，為能加強(qiáng)客戶的管理，就必然要運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行對(duì)客戶實(shí)施細(xì)分，識(shí)別關(guān)鍵的客戶，對(duì)客戶的實(shí)際需求進(jìn)行挖掘，這樣就能有效避免客戶的流失。這也是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)中對(duì)客戶管理的主要方式，如某銀行機(jī)構(gòu)從柜臺(tái)以及網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行等多渠道進(jìn)行搜集了客戶和銀行的互動(dòng)信息，其中就涵蓋著語音記錄半結(jié)構(gòu)以及非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)信息，有效形成了全面性的客戶全景視圖，對(duì)客戶的流失可能性進(jìn)行了預(yù)測(cè)，這就有助于對(duì)工作人員作出正確決策提供相應(yīng)數(shù)據(jù)依據(jù)，能夠有效減少客戶的流失。

三、大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用發(fā)展策略

大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用發(fā)展，要充分注重策略的科學(xué)實(shí)施，這樣才能保障金融行業(yè)在市場(chǎng)中的健康發(fā)展，筆者結(jié)合實(shí)際提出幾點(diǎn)發(fā)展建議：

（一）完善構(gòu)建信用信息服務(wù)系統(tǒng)

大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用過程中，要建立統(tǒng)一化的信用信息服務(wù)平臺(tái)，其中就包含多元化的信用信息，平臺(tái)的信用信息能夠?qū)崿F(xiàn)共享，這一系統(tǒng)的信用信息的來源主要由政府部門以及稅務(wù)部門和工商部門等，這些個(gè)人的信用數(shù)據(jù)有個(gè)人身份以及納稅等相關(guān)的信息，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的中的支付以及點(diǎn)上和社交生活服務(wù)也是比較重要的信用信息獲得平臺(tái)，還有掐他的信用數(shù)據(jù)平臺(tái)，有物流企業(yè)以及外貿(mào)等第三方的信用服務(wù)平臺(tái)。通過這些信息平臺(tái)的有機(jī)聯(lián)系，就能夠有助于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的安全運(yùn)行，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用下就能為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供相應(yīng)的決策依據(jù)，能有效避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（二）注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理模型

金融行業(yè)的健康發(fā)展，就要注重風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，這就需要從多方面加強(qiáng)重視，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)來為解決風(fēng)險(xiǎn)問題提供數(shù)據(jù)信息。風(fēng)險(xiǎn)管理模型的構(gòu)建能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，是智能化的模型類型，能通過大數(shù)據(jù)的應(yīng)用觀察交易特征將其作為變量，通過計(jì)算分值來表示風(fēng)險(xiǎn)，這樣就能對(duì)客戶交易的行為加以分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理起到了積極作用。風(fēng)險(xiǎn)管理模型的基礎(chǔ)上，也要能和客戶的畫像進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，對(duì)數(shù)據(jù)處理技術(shù)的環(huán)境安全進(jìn)行保障，自動(dòng)挖掘客戶擔(dān)保圈的關(guān)系，對(duì)語境擔(dān)保圈形成自動(dòng)標(biāo)識(shí)。

（三）加強(qiáng)金融行業(yè)中國(guó)大數(shù)據(jù)核心應(yīng)用水平

金融行業(yè)的發(fā)展對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，要注重核心能力的提高，互聯(lián)網(wǎng)金融要對(duì)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力提高，這就需要從數(shù)據(jù)的分析能力以及收集能力方面進(jìn)行加強(qiáng)。金融機(jī)構(gòu)要在大數(shù)據(jù)產(chǎn)品上進(jìn)行創(chuàng)新，設(shè)計(jì)和客戶的需求相結(jié)合的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，不僅如此，也要能注重大數(shù)據(jù)處理分析轉(zhuǎn)化能力的提高，在這一方面要和金融行業(yè)的發(fā)展相結(jié)合，和市場(chǎng)化的需求相結(jié)合，只有在這些基礎(chǔ)上才能有效保障大數(shù)據(jù)的應(yīng)用質(zhì)量。

四、結(jié)語

綜上所述，大數(shù)據(jù)應(yīng)用在金融行業(yè)中，需要從多方面進(jìn)行考慮，保障大數(shù)據(jù)的功能充分發(fā)揮。在金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展階段，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用要注重升級(jí)，從而滿足實(shí)際的應(yīng)用要求，在未來的發(fā)展過程中，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用需求將會(huì)加強(qiáng)，金融行業(yè)的發(fā)展就要充分注重大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)化應(yīng)用，保障金融行業(yè)健康發(fā)展。（作者單位為廈門大學(xué)）