內蒙古農村信用社經營效益欠佳原因分析及提高措施

摘要：隨著國家一系列改革措施的出臺，內蒙古的金融企業的經營效益取得了一定的成績。與此同時，隨著金融企業的日趨增多，金融企業之間的競爭也日益加劇。內蒙古農村信用社面對強手如林的金融競爭，要想求生存、求發展，就必須按照現代企業管理制度要求，建立以市場為導向、以效益為中心、以發展為動力、以創新為手段的符合市場經濟發展要求的科學合理的激勵和約束機制，切實提高管理水平，在同業競爭中搶占市場，防范風險，提高效益。本文就農村信用社經營效益欠佳的表現及原因，相應地提出一些針對性的措施和建議。

關鍵詞：農村信用社 經營效益

一、內蒙古農村信用社經營效益欠佳的表現及原因

目前，內蒙古自治區農村信用社的效益總體表現不俗，然而也存在部分農村信用社經營效益欠佳，有的甚至出現難以繼計的現象。這部分信用社要么是資金緊張，收息率低下，信貸風險比較嚴峻，要么就是資產質量不高，盈利每況愈下。舊的虧損尚未彌補，新的虧損又在增加，虧損額不斷遞增；再有就是管理模式不盡合理，形成巨額的費用支出。

造成以上效益低下的原因在于：一是部分金融機構盲目追求發展速度，忽視質量和效益的管理。表現為經營規模上超負荷運行，盲目擴大信貸規模，大量拆借資金，不講成本效益，既不利于分散風險，又不利于提高效益。二是有的信用社內控制度不健全，管理人員素質不高和受不正之風等的影響，促成了信貸質量不高，風險加大。在信用社投放貸款的企業中，由于部分企業、貸戶效益不好，因而就存在著有意賴賬、逃債的現象，缺乏還款意識，使信用社的貸款本息不能按期收回。有的企業借兼并、破產之機轉移，使信用社債務懸空，大量資產流失，風險不斷加大。三是人為的管理因素漏洞，是信用社費用成本加大、引起效益低下的主要原因之一。

二、內蒙古農村信用社提高經營效益的途徑。

內蒙古農村信用社要想提高經營效益，就要發揮全體干部職工干事創業的積極性，以社為家，樹立社興我榮、社衰我恥的思想，一心一意謀發展。只有這樣，才能提高農村信用社的經營效益。

1.搞好企業文化建設，發揮黨員模范帶頭作用。金融企業之間的競爭歸根到底是人才的競爭，而搞好企業文化建設，搞好農村信用社的培訓工作是企業獲得高質量人力資源的重要手段。一是抓好崗前培訓，無論是何種渠道招收的人員，都必須進行崗前培訓，考試合格才能上崗，做到持證上崗；二是人教部門要定期組織有關人員培訓，做到思想政治工作與業務同時培訓；三是選送骨干和優秀人員到大專院校學習、深造；四是鼓勵職工自學或函授學習。與此同時要結合農村信用社實際，不斷探索建立符合農村信用社自身發展特點的企業文化體系，把企業信念、企業精神、工作作風、思想政治工作、內部管理進一步完善和升華，展露農村信用社全新的精神風貌。充分發揮黨員先鋒模范作用。實踐證明，黨建和思想政治工作也是生產力，充分發揮黨員先鋒模范作用是農村信用社提高經營效益、健康發展的保障。

2.建立科學的用人管理機制，樹立“兩大理念”。一是樹立新型人才理念。樹立“以特長、業績、貢獻取向論人才”的務實人才觀念；二是樹立人才經營理念。采取有力措施用好現有的人才資源，充分發揮他們的聰明才智。讓員工樹立正確的世界觀、價值觀和人生觀，給員工灌輸先進的企業文化理念，激發全員為實現共同目標和愿望而不斷追求、積極進取，進而充分發揮員工的創造力和潛能，促進農村信用社事業的發展。三是優化“增量”。現代科學技術發展迅速，要特別重視高級人才，充分發揮他們的潛能信用，有些高級人才很難在內部培養，應及時引進業務急需人才，從業務發展的角度出發，大膽解放思想，更新用人觀念，廣開門路，招賢納士：一是嚴把進人關，克服遷就照顧，根據需要招聘大專學歷以上的青年到農村信用社；二是提高員工素質。對那些素質不高，工作上不思進取，大錯誤不犯，小錯誤不斷地要進行批評教育、幫助提高；對那些屢教不改，經常給信用社造成損失的人，要毫不留情地按待崗、辭退處理、直至開除公職。通過實行靈活的用人機制，透明的決策機制，嚴格的內控機制，才能解決經營效益不佳，競爭能力不強等諸多問題，實現經營狀況的根本好轉和經營效益的明顯提高。

3.建好“兩支人才隊伍”。一是建設一支優秀的干部人才隊伍。嚴把入口關，繼續堅持凡進必考，憑能力、憑業績和思想道德水準選用干部；二是嚴把使用關，鼓勵后備干部到一線去鍛煉、去提高、去創造業績。致力于建設一支高素質的經營管理人才隊伍，大力實施走出去、引進來的戰略，同時強化經營管理人才的源頭培養。與此同時還要嚴格管理制度，改變傳統經營模式。一方面，農村信用社要打破傳統的經營模式，融入新的經營機制。首先要在如何用人上下功夫。人是生產經營好壞的首要因素。因此，人事行政部門要對農村信用社高級管理人員的任用實行嚴格的審定，并建立日常經營行為跟蹤檔案。

同時對信用社經營風險實行領導終身連帶責任制，促使其一心撲在經營上。真正使信用社在能人手上操作運轉，而對于平庸者堅決實行下崗，從管理層上杜絕人為因素的風險。其次，要抓好基層隊伍的建設，實行人員優化組合。選用一批精湛能干、訓練有素、技術過硬者上崗，淘汰一批光吃飯不干活的員工，以此達到先進更先進，后進趕先進的目的。另一方面，要嚴格財經紀律，堅決制止鋪張浪費現象，嚴厲打擊腐敗行為。在這一方面，監察部門的工作就顯得尤為重要。之所以目前部分農村信用社由于腐敗行為造成經營效益低下的現象還存在，就是因為監察工作還存在著一些漏洞。因此，監察部門要提高案件查處力度，給腐敗行為以強有力的震懾，這是監察工作者義不容辭的責任，也是提高農村信用社經營效益的強有力武器。

4.努力增收節支，降低經營成本增收節支，要從每個細節、每個人做起，要從水電費、車輛使用修配、房屋修建與裝潢、招待費、會議費等費用上嚴格管理。一方面要建立一整套科學的費用管理辦法，并逐一落在實處，堅決執行，切實堵住大小漏洞。在實際工作中，要切實做到以收定支，量體裁衣，嚴禁不必要的購置和開支。另一方面，要加強經營核算，努力降低經營成本。要徹底改變目前部分農信社不講效益的局面，合理劃分機構和人員的設置，防止盲目擴大規模。開辦業務要精打細算，以質量效益為核心，因事設崗，因崗定人。對效益不好扭虧無望的農信社要下決心動手術，從而使農村信用社成為布局合理，規模適當，發展良好的金融企業。

5.完善信貸管理，提高資產盈利水平。

農村信用社要建立科學的信貸管理方式，強化內控機制，建立健全審貸分離、貸款評估制度，對企業、貸戶進行全面評估，并以此作為放貸依據，要在信貸管理的所有環節中做到嚴格管理，不流于形式，從而提高放貸決策的科學性。同時，要強化貸款監管，對貸款的政策、原則、制度的執行情況實行全方位的跟蹤監督管理，盡可能避免和減少信貸風險。另外，建立貸款風險防范機制，改變信貸資產結構，降低不良資產占用，選擇多種貸款項目，控制合理投放規模，從而加速資金周轉，達到提高效益的目的。

三、結語

農村信用社要想在競爭中求生存、求發展，就必須牢固樹立講效益、謀效益的思想，把金融工作的重點放在加強管理和提高經營效益上來。任何時候，辦任何事情都要首先考慮能否給單位帶來效益，全體干部職工上下一心，同心同德，努力工作，為單位提高經營效益盡心盡力。唯有如此，農村信用社才能快速提高經營效益，唯有如此，農村信用社企業才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

參考文獻：

[1]徐諾金.農村金融服務體系的構造及農信社的改革方向.金融時報，2002（1）

[2]胡嘯紅，祝小詩.對基層農行根植企業文化核心理念的實踐策略研究.北京：農村金融評論，2012（8）

[3]鐘以通.對農村合作銀行加強金融思想工作的若干思考.北京：農村金融評論，2012（7）

[4]內蒙古自治區農村信用聯合社文件匯編，2012第2期

作者簡介：

王永成（1976.3- ）籍貫：內蒙古呼和浩特，工作單位：內蒙古財經大學職業學院，職稱：講師，學歷：碩士研究生，畢業院校：內蒙古大學，研究方向：金融。