互聯網金融背景下電子商務發展研究

李玉清+董曉晗+張燕軍

摘 要：隨著“互聯網+”與人工智能時代的發展，電子商務廣泛滲透到生產、流通、消費及民生等領域，觸發了社會經濟生活全方位的深刻變革，特別是互聯網對金融行業的滲透，涌現出眾多的互聯網金融模式，也使電商兼具了越來越多的銀行功能。本文對互聯網金融背景下嘉興電子商務發展數據進行梳理匯總分析，發現問題找出不足，進而提出嘉興電子商務發展的對策建議。

關鍵詞：互聯網金融；電子商務；發展

一、互聯網金融背景下嘉興電子商務發展的現狀

1.電子商務已經滲透嘉興各個領域

（1）工業領域電子商務應用情況

嘉興市工業企業積極利用電子商務開拓市場，建立線上營銷渠道。依托塊狀經濟優勢，各地傳統產業借力電商獲得了新的發展契機。以海寧皮革服裝、桐鄉毛衫服裝區域品牌為代表，形成了產業集群帶，均開通網上交易平臺，在淘寶、天貓等電子商務平臺的銷售中，實現了抱團發展。同時，與阿里巴巴合作，開展“嘉興質造”行動，推動優質制造企業發展電子商務，以箱包皮具、毛衫等傳統產業，累計260家企業入駐“淘寶中國（嘉興）質造平臺”。

（2）農業領域電子商務應用情況

農村電商市場發展迅速。根據阿里研究院《中國淘寶村研究報告（2016）》顯示，嘉興市共有濮院、斜橋、許村、崇福4個淘寶鎮，華豐村、前進村等42個淘寶村。以“淘寶特色中國·嘉興館”為載體的農副產品網絡銷售全面發展，展銷產品包括“鳳橋水蜜桃”、“大橋葡萄”、“姚莊黃桃”等1000多種，全年銷售總額達8800萬余元，列全省地方特色館第二。

嘉興市“淘寶村”主要有以下幾種類型：（1）傳統優勢產業煥發新活力型--桐鄉市洲泉鎮義馬村。（2）品牌化經營實現產品增值--海寧市斜橋鎮三聯村。（3）電子商務與城鎮化互融共進--海鹽縣百步鎮橫港村。農村電商模式不斷創新。農村電商服務體系建設穩步推進。

（3）服務業領域電子商務應用情況

隨著電子商務滲透廣度深度的逐漸加深，人們的生活消費方式也隨之改變，生活服務業與電子商務加速融合。“江南大廈”開設O2O體驗店，探索新型的線上銷售模式；“戴夢得購物中心”、“天虹百貨”等通過線上線下業務融合，給顧客帶來全新購物體驗；在旅游公共服務方面，“iTravels嘉興”手機APP為自助游客免費提供旅游時事資訊、旅游交通路線、景點語音講解等全方位、個性化服務。旅游局開通嘉興旅游官方微博、微信，及時發布嘉興旅游官方資訊，為游客提供“吃住行游購”等便捷服務。

（4）跨境電子商務應用情況

跨境電子商務已經成為嘉興市外貿增長的新動力。2016年全市跨境網絡零售出口額為4.78億元，占全省跨境網絡零售出口總額的1.5%。在海寧跨境電子商務產業園和桐鄉濮院毛衫跨境電子商務產業園基礎上，新增海寧、平湖、桐鄉三個省級產業集群跨境電子商務發展試點。出口企業自建海外倉數量不斷增加，海派國際成為第二批省級跨境電子商務公共海外倉。

2.電子商務服務體系建設成效初現

（1）平臺交易服務廣泛。（2）快遞物流服務網點多。（3）網絡支撐服務有保障。（4）其他配套服務全。

3.電子商務產業集聚發展態勢明顯

嘉興市積極建設電子商務園區（基地），加強基礎設施與配套服務建設，吸引電子商務企業集聚發展，已初步建成1家省級電子商務示范基地，并努力創建18家市級電子商務特色產業園/樓宇。

二、嘉興電子商務發展存在的主要問題

嘉興電子商務發展規模和實力迅速壯大并高于全省平均水平，取得了良好的成績。但在快速發展的過程中，存在一定的問題：

1.電商企業發展戰略定位模糊

嘉興市中小型企業對電商戰略缺乏準確的定位，由此導致電商發展戰略的目標模糊。首先是戰略目標不明確，缺乏長遠戰略的合作模式。電商企業自身定位不清，電商行業整體素質低，缺乏國際化電商戰略。農產品電商品牌與包裝意識不足。其次是盈利目標不夠清晰，各平臺發揮作用不突出，無特色差異化的商業模式，盈利水平偏低。

2.電商企業經營模式創新不足

“互聯網+”與人工智能時代，電商企業創新主體意識和創新能力不足，諸多企業、行業、政府等主體的互聯網思維融入不夠，企業電子商務應用模式還側重于淘寶、天貓、阿里等平臺的運作，自身平臺拓市發展不足。

3.電商品牌價值提升動力欠缺

在開展電子商務過程中，嘉興市中小企業由于長期以來的貼牌、定制加工的思維與習慣，造成了市場存在產品同質化競爭嚴重、產品優勢不突出的問題。各企業多以價格戰為主要競爭策略，擠壓利潤空間，產品品牌價值提升動力不足。

4.人才技木資本轉化整合不夠

目前企業缺乏高端互聯網金融人才，高端科技人才集聚度不高、創新能力與經濟發展的強烈需求有較大落差等一些問題。其次，電商制度落后，電商制度僅集中在消費品領域，對工業、農業的產業帶動不大。再次，各級各地政府對電商產業的支持力度與省內城市相比還不夠大。電商龍頭企業的帶動不突出，還不能為嘉興本土化產業服務。

5.電子商務配套服務能力亟待完善

嘉興市電子商務經營主體規模總體偏小，小微網商眾多，呈現出網購率高于網銷率，城鎮高于農村，區域、行業、產品、平臺集中化分布的特征。

三、互聯網金融背景下嘉興電子商務發展對策建議

1.發揮政府對電商的產業政策引導

第一，“十三五”期間，要圍繞嘉興市電子商務特色產業發展的實際，系統制定并出臺嘉興市《電子商務“十三五”發展規劃》，做好“頂層”設計，并確定一批重點項目作為落實規劃的載體，強化政策有效性與調控效果，綜合運用多種手段，更好地發揮政府的引導作用，引導嘉興國際金融廣場和南湖基金小鎮，培育新型的互聯網金融產業，推動互聯網金融對電子商務支撐發展的新方式。endprint

其次，引導建設電子商務發展的產業集聚區。即打造電子商務核心區，包括電子商務服務功能區和電子商務物流功能區，發揮核心區科技創新和創業孵化優勢，對全市電子商務發展起到引領、示范、帶動作用。因地制宜，差異化發展，培育特色產業電子商務集群。

第三，從政府層面引導電子商務發展由放開搞活向規范提升轉變。推動電子商務的開放共享，不斷拓展電子商務發展領域、區域和參與主體，整合區域資源，實現協同發展，使公眾更多享受到電子商務帶來的便利和效益，營造良好的電子商務發展氛圍。通過規范提升，注重內涵式發展，積極構建“核心驅動，分業集聚”的電子商務發展布局，推動產業要素向相關區域集聚，促進電子商務與當地優勢產業協同發展，實現區域電子商務錯位協同發展。

第四，注重運用電子商務產業政策的“組合拳”。在財政政策設計上，要準確把握電子商務發展中不同階段和不同區域的稟賦與優勢差異，選擇具有較強輻射帶動作用的電子商務產業給予政策傾斜，用差異化、多樣化、層次化的政策體系，通過合理的利益調節，打好電子商務產業政策的“組合拳”，從而構建發展后勁強、主導地位明顯、帶動效應大的電子商務千億產業集群。

2.創新電商領域的金融工具和服務

第一，建立健全適應電子商務發展的多元化、多渠道投融資機制。市金融辦、人行嘉興中心支行等相關金融主管部門應主動研究相關政策，鼓勵嘉興市符合上市條件的“互聯網+”企業在境內上市；支持商業銀行、擔保存貨管理機構及電子商務企業開展無形資產、動產質押等多種形式的融資服務。鼓勵商業銀行、商業保理機構、電子商務企業開展供應鏈金融、商業保理服務，進一步拓展電子商務企業融資渠道。引導和推動創業投資基金，加大對電子商務初創企業的支持。

第二，不斷深入推進嘉興市網絡支付體系的建設。在完善現有的網絡支付體系建設的同時，逐步向跨境和農村支付延伸。研究制定金融扶持跨境電子商務發展的指導意見，拓寬其境外直接投資外匯登記及變更登記業務辦理渠道，鼓勵發展面向“一帶一路”沿線國家的電子商務合作。

第三，鼓勵證券、保險、公募基金等企業和機構依托互聯網技術，實現傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務，政府機關應探索建立適應互聯網金融活動的新型監管方式。規范保險業電子商務平臺建設，鼓勵嘉興市相關保險機構發展小微企業信貸信用保險、個人消費履約保證保險等新業務，擴大信用保險保單融資范圍。

3.全面接軌上海謀求資源要素聚集

第一，全力推動嘉興國際金融廣場規劃建設工作。嘉興國際金融中心的建設著力引進銀行、證券、保險等金融機構及相關中介服務機構，注重引進投資公司、企業總部及相關商貿配套服務業，真正將其打造成為嘉興市區域金融CBD、金融企業集聚地、商貿企業總部區。讓其成為嘉興金融中心和上海金融后臺配套服務中心，為上海金融產業轉移和人口溢出提供良好的環境。

第二，注重嘉興電商企業與上海企業的互動交流。嘉興要堅持“走出去”和“引進來”雙結合，借鑒嘉興市小微企業成長要素對接大會等相關與滬企業對接平臺，深入落實禾滬企業聯動，推動其在金融、科技上的對接，還要與第三方服務平臺、空間發展平臺等全要素對接，讓上海與嘉興的企業真正做到“相親相商”。此外，還要以產業接軌和要素互動為重點，以項目合作為突破，以政策措施為保障，集中時間、集中力量，加大推動本土企業與上海企業的合作力度。

第三，學習借鑒上海推動普惠金融的先進經驗。嘉興要注重分析與借鑒運用，引導本地銀行業創新小微企業服務產品。市金融辦、銀監局等相關機構應指導轄內銀行機構運用互聯網、大數據技術改進內部信息管理系統，探索對接外部數據資源，提升客戶挖掘、信息采集與分析能力，深化小微企業金融服務與“互聯網+”的融合。

4.營造金融促進電商發展的好環境

第一，金融扶持是電子商務發展的必備條件。開展電子商務經營，個體戶及小微企業往往面臨著自有資金不足，又難以獲得貸款的困境，建議通過小額貸款、創業扶持基金等形式，加大對小規模電商的資金支持，一定程度上緩解其融資難的問題。其次，可以通過建立電商創業園、產業園、孵化器等形式，小規模電商給予扶持，提供免費或低租金的經營場地，降低準入門檻，以激發個體業主的創業創新活力。另外，對物流、網站維護、圖文設計等與電商相關的配套服務企業也納入金融政策支持范圍，形成專業分工的電商產業鏈，促進電商加快發展。

第二，注重跨境電子商務的相關金融配套政策。發展跨境電子商務要加強各政府部門之間的溝通交流與協作，尤其是單一窗口建設，要求加強信貸政策、外匯和跨境支付政策、金融監管政策、財稅政策、產業政策和人才政策等協調配合，發揮各政策的合力。支持阿里巴巴旗下的“一達通”平臺積極利用電商大數據、云計算等現代信息技術開發各類互聯網供應鏈金融服務產品，支持“一達通”平臺加強與商業銀行、保險公司等各類金融機構的合作，創新在線支付、在線融資、在線信保等金融服務，并將其各類互聯網金融服務產品做大做強。

第三，盡快建立電子商務企業信用體系。政府要發揮社會管理的職能，加強電商市場管理，建立公平競爭的市場秩序，加大對利用網絡的各類違法犯罪行為的打擊力度，促進全市電子商務的健康發展。加強對網上交易商品和服務質量、價格行為的監管力度，嚴厲打擊網絡制假售假、侵犯知識產權和價格欺詐等違法行為，完善電子商務消費者權益保護機制。推動誠信體系建設，建立和完善網絡信用評價體系建設，營造誠信、透明的電子商務良好發展軟環境。充分發揮電子商務行業協會、公共服務平臺、中介組織等的作用，引導電子商務行業健康有序發展。組織舉辦電子商務高峰論壇、主題演講、專題培訓、創業比賽、企業影響力評選等活動，形成促進電子商務發展的濃厚氛圍。

5.引導電商企業提高市場營運水平

第一，推動電商營銷模式創新。圍繞市場需求，鼓勵企業依托電子商務開展商業模式與業態創新。支持企業通過網絡社區營銷、網絡社群營銷等新興營銷方式開展業務；鼓勵創新創業主體探索應用大數據營銷、定制化營銷、020電子商務體驗式營銷等新型營銷模式，進一步激發創新創業活力。支持微商等電商新業態發展。推動生活服務業移動互聯網普及應用，鼓勵創業企業基于微商、共享經濟平臺等新業態創新發展，服務本市社會生活各領域，營造全民創新創業良好氛圍。endprint

第二，推進電子商務技術創新。強化電子商務作為創業創新主要載體的功能，積極開展電子商務新技術、新業態應用；推進要素創新，重視發揮人才、資本、土地等要素的作用，有序建設電子商務創業創新基地和眾創空間，打造電子商務暨互聯網創業創新中心。

第三，電商企業應明確自身定位與發展目標。在短期，要有明確的產品銷售目標、綜合盈利目標以及品牌宣傳目標，要制定詳細的戰略執行目錄表，以高標準、優策略、低阻礙的姿態入駐電商平臺，實現電商發展戰略的前期目標。在長期，中小型企業要有打造自身電商平臺的決心和規劃，以實現自身平臺和優質平臺的雙結合，強化品牌宣傳，弱化商業依賴。除此之外，企業在電商戰略執行過程中，要追求個性化品位和產品品牌的塑造，注重產品質量的把關和售后服務的完善，這是企業實現長遠戰略的根本性保障。

6.加強電子商務復合型人才的培養引進

第一，大力推進“人才強市”建設，積極建立與滬杭地區優質電子商務培育機構的緊密合作關系，加快形成由政府、協會、企業、培訓機構、高校院所為主體的電子商務人才培訓服務體系。建議面向黨政機關開展電子商務知識專項培訓，提高政府對行業的理解和管理能力；面向傳統企業開展電商普及類培訓，提升傳統企業管理人員的電子商務意識。建議本土高校和職業院校落實接近市場人才培養模式，加強電子商務專業、學科建設和人才培養，提高本地師資水平；支持學校、企業及社會組織合作辦學，探索實訓式電子商務人才培養模式，為電子商務發展提供更多高層次復合型專門人才。

第二，集聚高層次電子商務人才。完善相關配套服務，增加人才發展機會，營造電子商務發展良好氛圍，提高嘉興市對于高層次電子商務人才引進的吸引力。出臺人才引進與培育專項政策，對電子商務高層次人才和優秀應用人才給予獎勵等方面給予特殊政策照顧等。

第三，加大人才引進服務力度。繼續實施“創新嘉興·精英引領計劃”，依托“嘉興科技城”、“浙江科技孵化城（嘉興）”、“嘉興科創中心”、“嘉善歸谷”等平臺，主動對接上海科技園和上海高校、科研機構，著力引進和培養一批高級電子商務人才，為電商企業提供智力支撐，打造高層次人才的創業樂園。支持相關電商人才申報“千人計劃”、“萬人計劃”和領軍型創業創新團隊等人才項目和工程。

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作者簡介：李玉清（1964.04- ），女，遼寧朝陽人，碩士，教授，研究方向：電子商務與供應鏈；董曉晗（1986.10- ），女，黑龍江密山人，碩士，講師endprint