互聯網金融時代商業銀行財務管理創新解析

郝振東

【摘 要】 隨著社會科技、經濟的高速發展，互聯網已經逐漸滲透到各行各業，并在其中發揮著不可或缺的作用。網絡技術與金融行業的相互融合，產生了互聯網金融。在當今互聯網金融時代的大背景下，商業銀行為了順應時代的發展，就必須積極迎接挑戰，不斷創新管理方法。本文通過闡述互聯網金融時代商業銀行財務管理創新的必然性，針對其存在的問題提出了相應的創新措施，希望為商業銀行更好的發展提供借鑒。

【關鍵詞】 互聯網金融時代 商業銀行 財務管理創新

引 言

隨著互聯網金融時代的到來，微信轉賬、支付寶等互聯網產品因其具有快捷、方便的特點，逐漸被年輕人廣泛應用于生活繳費、理財等各方面，從而嚴重沖擊了實體銀行的業務范圍。商業銀行是綜合性、多功能的金融企業，在我國的經濟發展中起著重要作用。為了實現商業銀行的穩定發展，商業銀行必須創新財務管理方法，通過對財務工作的科學組織和對資源的合理化配置，將銀行利益最大化。

1 商業銀行財務管理創新的必要性

1.1 實現企業價值的基本前提

商業銀行財務管理創新是指銀行為了滿足自身發展需求、更好地適應市場環境，而不斷地對財務管理進行風險評價，對管理方式以及資產成本實時更新。商業銀行加強財務管理可以極大地降低銀行的運營成本，盡可能地減少財務風險，從而實現銀行價值的最大化及資源的合理優化配置，確保商業銀行的經濟活動能高效開展。

1.2 提高自身競爭力的客觀要求

隨著互聯網金融時代的到來，銀行的競爭已經不是原來的銀行存款及貸款增長率高低的競爭，而是管理模方法創新能力的競爭，商業銀行財務風險的管控能力、創新能力以及結構治理的能力直接影響著銀行的財務狀況，決定著其是否能夠在如此激烈的競爭中不斷提升自己的能力而持續、平穩發展。

1.3 適應時代發展的需要

在互聯網金融時代的大視野下，銀行所處的經濟、網絡都在快速地發生著變化，不僅各大銀行之間的競爭日益激烈，互聯網產品也對其造成了巨大沖擊。因此，商業銀行不斷加強財務管理，創新財務管理方法，是時代發展所需。

2 商業銀行財務管理存在的問題

2.1 財務管理理念相對滯后

雖然目前已經是互聯網金融時代，但是商業銀行的財務管理念還沒有及時更新，工作人員對財務管理理念的認識不到位，銀行管理人員還沒有認識到創新財務管理方法的重要性。根據調查，很多銀行財務人員對預算管理、杠桿效應、風險調控、成本核算等概念模糊，依舊重指標、輕效益，使得銀行內部項目預測常與實際嚴重脫節，這種只重視財管表面運作，而忽視運作效率及融合程度的管理理念，會阻礙銀行隨時代的進步而發展。

2.2 管理體系及方法不完善

我國商業銀行目前的管理體系和管理方法都不夠完善，大部分銀行只是注重成本核算，而忽視了管理體系的完善，造成實際運作不規范，從而加劇銀行差異化程度和行業聯動合作的配合難度。面對互聯網金融產品的沖擊，我國商業銀行不斷加強產品創新，提升服務質量，但對于成本核算分配系統的實際操作性還需要進一步加強，才能精準地分析各種盈利能力指標，使財管工作重視內在工作細節，而非浮于表面，流于形式。

2.3 風險管控措施缺乏

互聯網金融產品之所以能夠成功涉入銀行的信貸領域，就是因為商業銀行風險意識不強的緣故。互聯網金融產品形式靈活多變、操作簡單快捷，而商業銀行的信貸業務依舊過于形式化、呆板化、用時較長，造成了客戶的流失。銀行目前使用的信用征信系統仍不太完善，很難確保信息的精準性，因而造成銀行無法準確掌握客戶資金動向，給銀行的經營帶來了潛在風險。由于商業銀行財管人員能力不均衡，監管制度不統一，使得銀行不良資產比例增加，為商業銀行的運行埋下了較大的財務風險隱患。

3 互聯網金融時代商業銀行財務管理創新策略

3.1 更新財務管理理念

商業銀行應該學習、借鑒國內外金融企業先進的財務管理理念，及時根據互聯網金融時代的發展趨勢，結合行業發展現狀，對自身的財務管理理念及方式進行更新。商業銀行應重視創新項目的推出，加大投資力度，抓住時機，在盡可能短的時間內快速地搶占市場地位，實現商業銀行在互聯網金融時代的逆襲，從而獲得平穩、健康的發展。

3.2 完善財務管理體制

為了使商業銀行在互聯網金融時代的發展中順利、平穩發展，我國商業銀行必須對傳統的管理理念與管理模式進行創新與改善，建立中心輻射式的組織結構，建立健全成本效益原則，實現銀行內部的有效管控，并做好預算管理及風險管控，制定具體詳細的量化指標，建立完善的綜合考評機制，形成完善的財務管理體系，使銀行財務管理有序、有效進行。

3.3 提高財務管理信息化的技術水平

隨著社會信息化的快速發展，金融行業要想在激烈的市場競爭中贏得一席之地，就必須實現財務管理的信息化與網絡化，利用信息化技術有效整合現有的信息資源，全面做好預算管理，實現資源的合理優化配置，從而順應互聯網金融時代的發展趨勢。商業銀行在財務管理的過程中，要結合時代的發展趨勢及市場現狀，不斷引入新的信息化技術，改善現有的財務管理系統，從而更好地滿足顧客業務需求。

3.4 加強財務風險管控

隨著互聯網金融時代的到來，各種新型的金融機構與產品都在迅速地發展，這對我國傳統商業銀行來說是一種巨大的威脅，但也是一種機遇與挑戰。如果能夠在時代的發展中及時做好風險管控，就會減小被淘汰的幾率。為此，商業銀行的財務管理人員需要加強內部控制管理，提高資產價值的質量，實現各項目的有效監管，及時處理內部管理過程中的各種個人問題，并且提高風險意識，做好風險管控，從而推動商業銀行更好地發展。

【結束語】

綜上所述，在互聯網金融時代的大背景下，面對各種新型金融機構與產品的沖擊，商業銀行必須在財務管理方面進行改革創新。根據時代發展的趨勢，綜合分析優勢與劣勢，不斷創新財務管理理念，建立健全財務管理體制，提高財務管理信息化技術水平，做好財務風險管控，實現商業銀行市場格局的加速轉型，從而促進商業銀行在未來的經濟發展中不斷地發展進步。

【參考文獻】

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