互聯網金融對宏觀經濟的影響分析

卞榕 周思慧

【摘 要】如今，互聯網金融的發展速度比較快，通過互聯網技術、信息技術的應用，在很大程度上，促進了我國經濟的健康發展。本文闡述了互聯網金融的內涵，分析了互聯網金融對宏觀經濟的積極影響和消極影響，并且提出了促進宏觀經濟的相關建議。

【關鍵詞】互聯網金融；宏觀經濟；影響

在互聯網金融的影響下，為我國經濟的穩定發展提供了可靠的技術支持。由于互聯網金融具有一定的優勢，突破了時空限制，實現了資源共享等，為整個社會的金融交易提供了諸多便利，也為社會群眾提供了優質服務。在現階段來看，為了促進宏觀經濟的健康發展，應該充分發揮互聯網金融的作用，為宏觀經濟的長久發展打下基礎。

一、互聯網金融的內涵

對于互聯網金融而言，融合了信息技術，是互聯網行業和金融行業的融合產物，在根本上來說，屬于金融體系，對傳統金融模式進行了創新，逐漸形成了新型的金融模式。然而，對于互聯網金融來說，并不是將互聯網和金融行業進行簡單整合，要在傳統的金融機構中，充分應用互聯網企業的相關網絡技術、信息技術等，是一種新型的金融業務模式，具有資金融通、支付，以及中介服務等諸多功能，有助于擴大互聯網的相關業務范圍，對金融行業起到有效的補充作用。

二、互聯網金融對宏觀經濟的積極影響

（一）互聯網金融有助于提升資金配置效率

互聯網金融主要依靠互聯網，通過互聯網的支持，為各種金融業務提供了有效交易平臺。對于企業來說，在資金籌集方面，也可以選擇更多的渠道，在籌集資金方面，有效減少了籌集時間，為企業節省了大量的運營成本，進而為各項經濟活動打下了基礎。

（二）互聯網金融有助于促進經濟增長

由于互聯網金融的出現，對理財投資提供了諸多的渠道，基于互聯網金融，作為投資者，可以在線上進行交易，選擇適合自己的金融產品，自己可以完成相應的金融交易，交易流程比較簡便。在互聯網金融中，涉及傳統的金融業務，在自身優勢的影響下，可以對傳統的金融市場進行有效整合，對放棄的市場進行綜合利用，使其成為新的金融產品，在很大程度上，可以為產業發展、區域經濟帶來諸多積極影響，提供充足的資金支持，進而實現經濟增長。

（三）互聯網金融有助于提升國家的整體經濟水平

由于互聯網金融的出現，在企業發展中，發揮了重要作用，創造了穩定、和諧的金融環境，有助于將社會資本集中在政府提倡的項目中，提升社會資本的有效性，為實體經濟提供優質服務，進而實現我國金融業的長期發展。在互聯網金融中，因為對各個行業進行了融合，在一定程度上，降低了金融服務門檻，促進了企業的升級與轉型，也推動了各個行業的健康發展，對宏觀經濟的建立發展提供了可靠的支撐。

三、互聯網金融對宏觀經濟的消極影響

（一）互聯網金融具有較高的信用風險

在互聯網金融的不斷發展中，往往承擔著比較大的風險，在大部分的網絡借貸平臺中，借貸雙方進行交易的時候，未能全面核查對方的相關信息，在所貸資金流通性方面，也未能進行全面的監管，這就明顯提升了貸款的違約風險。不僅如此，因為互聯網金融需要借助于互聯網平臺開展各項的金融業務，在很長一段時間，在網絡借貸平臺中，存在大量的資金，對于這部分資金，監管工作沒有落實到位，一旦網絡借貸平臺出現了相應的運營問題，很容易出現挪用資金等問題，無法保證投資人員的經濟利益。

（二）增加了高風險金融項目

對于互聯網金融，如果可以實現快速發展，在很大程度上，會使傳統的金融服務機構受到嚴重的沖擊，具有較強的倒逼作用，一些投資者在利益的驅動下，經常會將自己的銀行存款取出來，用來買一些金融理財產品，以此來獲取更多的經濟收益。作為商業銀行，要想保證自身的正常運營，不斷提升自身的資產水平，必須調整資金獲取方式，通過一系列的改革，保證自身的資產利益，在這樣的情況下，商業銀行就會選擇一些風險系數較高的項目，而且，高風險的項目會越來越多，進一步提高了商業銀行相關的業務風險，讓商業銀行面臨著很大的壓力。

（三）互聯網金融提高了影子銀行的風險

對于影子銀行，指的是一種信用中介體系，在銀行監管體系之外，一般由網絡金融公司以及第三方理財機構等組成。隨著互聯網金融的發展，對影子銀行的相關金融模式進行了不斷豐富，然而，在影子銀行中，借貸雙方未能對對方進行全面監督，這就會引起系統性風險，以及監管套利等諸多問題。

四、促進宏觀經濟發展的相關建議

（一）提升互聯網金融的監管力度

在互聯網金融的發展過程中，作為相關的管理部門，需要對加大監督力度，做好相關的管理工作，在互聯網金融領域中，根據突出的問題，制定針對性的法律法規，全面規范互聯網金融平臺的相關交易行為，通過有效的管理，可以為互聯網金融提供安全保障。不僅如此，還應該積極借鑒國外的經驗，學習相應的金融立法等，進而為互聯網金融指明發展方向。

（二）促進商業銀行與互聯網之間的融合

在商業銀行中，應該積極應用互聯網技術，充分借助于互聯網技術、大數據技術，以及云計算技術等，在這些現代化技術的應用下，可以挖掘更多的有價值的資源，對線上服務進行全面完善，在整體上，提升線上業務的工作效率，提升整個平臺的安全性，不斷豐富的發展渠道，將互聯網金融企業、商業銀行盡力聯系起來，早日實現數據共享，進而對相關的金融業務進行大范圍宣傳，讓銀行的金融產品可以保持較強的競爭力。

（三）對影子銀行進行強有力的風險管控

對于影子銀行，應該對相關的法律法規體系進行全面建設，對頂層設計應該不斷健全，站在法律層面，詳細說明業務范圍、商業模式等，針對影子銀行，建立宏觀的監管框架，保證監管體系具有一定的系統性，對信息披露機制、監管協調機制應該不斷完善，進而建設完善的風險控制體系，通過影子銀行，為宏觀經濟發展提供優質的金融服務。

五、結語

由于時代的不斷發展，逐漸出現了互聯網金融，不僅提升了資金配置效率，也提升了金融市場的綜合競爭力，不過，在法律法規方面，需要不斷健全，將相關的監管工作落實到實處，進一步加快互聯網金融和相關產業的深度融合，為宏觀經濟做出相應的貢獻。

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