打通財富管理最后一公里

擔(dān)負(fù)著“金融產(chǎn)品到投資者最后一公里”職責(zé)的財富管理機構(gòu)及其從業(yè)人員（尤其是理財師），在此過程中必然肩負(fù)著重大責(zé)任，這就對理財師提出了更高要求。

我國金融監(jiān)管已進入一個新的時代。第五次全國金融工作會議宣布設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，意味著20世紀(jì)90年代初建立的中國分業(yè)監(jiān)管體制開始發(fā)生方向性的轉(zhuǎn)變。未來，由金融穩(wěn)定發(fā)展委員會會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下的新的監(jiān)管體制將逐步取代運行長達15年之久的現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制，這必將對中國金融業(yè)產(chǎn)生深遠的影響，同時對尚處在發(fā)展初期的財富管理行業(yè)具有重要意義。

在新的市場和監(jiān)管環(huán)境下，面對市場的潛在風(fēng)險，居民的投資心態(tài)和投資方式不能再按照過往的思維模式來考量。然而，在思維模式慣性的影響下，投資者可能依然以過去的投資經(jīng)驗作為投資決策依據(jù)，就不可避免地在風(fēng)險發(fā)生時遭受損失，嚴(yán)重的話還可能會影響市場和社會的穩(wěn)定。為此，投資者需要在專業(yè)人士的幫助下厘清投資邏輯、辨識并防范投資風(fēng)險，以及選擇合適的風(fēng)險規(guī)避工具。而擔(dān)負(fù)著“金融產(chǎn)品到投資者最后一公里”職責(zé)的財富管理機構(gòu)及其從業(yè)人員（尤其是理財師），在此過程中必然肩負(fù)著重大責(zé)任，這就對理財師提出了更高的要求。

新的監(jiān)管趨勢下，理財師在投資過程中的作用將越來越重要，這為理財師從現(xiàn)有的產(chǎn)品導(dǎo)向向真正的理財顧問轉(zhuǎn)變提供了極佳的發(fā)展機遇。但要抓住這一機遇，就要求理財師在從業(yè)素質(zhì)上有更大的提升，職業(yè)化成為理財師未來發(fā)展的必然選擇。而要向職業(yè)化道路發(fā)展，摸清當(dāng)前理財師群體生存現(xiàn)狀，找出存在的核心問題，成為擺在廣大理財師面前的首要難題。

《中國理財師職業(yè)生態(tài)·2018》正是這樣一本描繪我國理財師生存全貌的著作。該書基于數(shù)千名一線理財師的樣本采集，不僅科學(xué)地分析了國內(nèi)理財師的職業(yè)生態(tài)，也從中看到中國財富管理行業(yè)目前的發(fā)展現(xiàn)狀，被譽為我國財富管理行業(yè)首幅“清明上河圖”。通過該書，我們欣喜地看到，廣大理財師已經(jīng)積極行動起來，通過大量的客戶財商教育活動，進行科學(xué)的財富管理理念的傳播；我們還看到，具有強烈學(xué)習(xí)意愿的理財師們也在加強自身專業(yè)能力建設(shè)，為更好地向客戶提供綜合金融服務(wù)而努力……這一切都預(yù)示著，這個行業(yè)將會在完成“防控金融風(fēng)險對居民財富的影響”任務(wù)的過程中扮演著重要角色；也預(yù)示著中國財富管理行業(yè)具有健康發(fā)展的良好前景。本期，我們?yōu)閺V大讀者詳細解讀這本書的核心成果。endprint