何處提升職業度

中國理財師職業化發展聯合論壇

在實際過程中，一些理財師往往在周末利用城際高鐵的便利性，跨地域進行學習和交流，使我們看到了理財師群體勤奮好學的風貌，也看到了行業的希望。

總體來看，專業認證是理財師提升自身能力的主要途徑，但強大的學習意愿和學習能力，是理財師成功的基本要素。

專業認證是基本途徑

學歷是“敲門磚”，從業資格是“門票”，專業認證是“身份證”。《中國理財師職業生態（2018）》調研數據結果顯示，接近9成以上的理財師具有本科以上學位。這是由于多年來金融機構對新員工的學歷要求顯著高于其他行業，且大多數金融機構特別青睞于國內外著名高校，學歷成為進入金融機構的基本要求，如圖1所示。

同時，理財師在實際展業和為客戶提供專業服務時，必須擁有相關金融監管單位發放的從業資格，其中包括基金從業資格、保險代理人資格、證券從業資格等成為其必備的資格證書。在本次調查過程中，95.48%的受訪理財師擁有各種不同種類的從業資格，76.28%（計數3507位）理財師持有2個以上的從業資格證書。

然而，除了學歷和資格認證以外，真正能代表理財師知識結構和從業資歷的，則是各種理財師專業認證。理財師專業認證通常包括知識結構的學習、認證考試、并需要一定的從業經驗才能獲得頒發證書。這些證書不僅在理財師轉換服務機構時，被視為一項重要的專業標識，同時，在面對客戶時，也是專業能力的表現之一。本次調查顯示：近8成（79.40%）理財師持有各種理財師專業認證證書。

事實證明，良好的高等教育、上崗從業證書和理財師專業認證證書不僅是金融機構在招聘時會考慮的主要因素，同時，根據《大眾理財顧問》雜志最新理財人群調研結果顯示，過往業績表現、從業年限、專業資質及從業機構也是投資者決定是否選擇信任一位理財師的主要因素。因此，擁有強大的學習意愿和學習能力，并在實踐中不斷豐富自己的專業經驗，顯然是理財師成功的一個基本要素。

多層次專業培訓體系正形成

機構普遍提供內部培訓，外部學習機會受青睞。目前為提高旗下理財師的展業能力，理財師所在機構普遍為理財師提供相應的內部培訓。

本次調研數據顯示：86.6%的理財師表示所在機構有內部培訓（下頁圖2），但是仍有13.4%的理財師表示所在機構幾乎不提供培訓。雖然所在機構內部培訓覆蓋面較廣，但表示有內部培訓的理財師當中，近60%的理財師認為內部培訓對實際工作效果有限，只有40%的理財師認為對實際工作有實際幫助。這個結果多少有點出乎金融機構的意料，同時，也顯示出理財師對培訓內容的要求可能和機構組織的培訓內容在一定程度上有背離，值得引起各金融機構的培訓部門認真反思。

與此形成鮮明對比的是，在全部樣本中，共有2112名理財師自愿回答了表達主觀感受的選項。其中77.41%選擇回答的理財師表示會自費接受外部培訓（圖3），占比較高。這個數據顯示當前中國理財師自身的學習意愿還是相對比較高的：在機構內訓無法滿足自己的學習需求時，大量理財師在外部自費尋求學習機會。這在一定程度上也顯示，我國理財師專業培訓正在形成以認證培訓、機構內訓、社會培訓這樣一個多層次的培訓體系。

多數希望繼續學習

學無止境，僅4成理財師感到自信（圖4）。財富管理服務需要不斷學習新知識，在為客戶服務時才能做到與時俱進。同時，財富管理服務涉及投資、保障、稅務、人生規劃等多個領域，一名專業理財師的成長，需要不斷學習，以增加服務客戶的能力。在本次調研活動中，只有39.76%的受訪理財師表示對自己的理財專業技能“很自信”，而53.93%的理財師表示“一般般”，6.3%的理財師則表示“缺乏自信”。

自辟學習陣地

理財師自辟學習新陣地。在2112名接受主觀感受選項的理財師中，近7成（69.62%）表示“專業財富管理線上學習平臺”是自己比較有效的學習方式，但“現場集中式專題培訓”和“系統性的執照考試學習”兩種傳統方式仍有大量的受眾，分別占比67%和66.54%。而隨著微信等社交軟件的普及，有35.02%的受訪理財師會使用“微信朋友圈等線上資訊了解”的方式進行碎片化學習。其中，超過8成（81.59%）的受訪理財師表示“金融產品分析判斷能力”是自己目前最期望獲得的專業能力。78.47%的受訪理財師期望獲得“客戶常見法律稅務建議能力”，71.08%的受訪理財師期望獲得“家庭理財規劃架構能力”，53.38%的受訪理財師期望獲得“客戶營銷服務能力”。

正是看到理財師較為廣泛的學習需求，市場上也出現一批提供相應的線上教育服務的理財師平臺。同時，涌現出一批地區性的獲得相應行業主管部門批準的地方性社會團體組織（如此次參與調研推廣工作的8家地方性理財師協會），并涌現出一批自發的理財師專業團體。這些平臺、協會和團體通常定期和不定期地舉辦免費理財師沙龍，不僅加強了理財師之間的交流和溝通，并在一定程度上為廣大理財師提供了大量的外部教育資源。而在實際過程中，一些理財師往往在周末利用城際高鐵的便利性，跨地域地進行學習和交流，使我們看到了理財師群體勤奮好學的風貌，也看到了行業的希望。endprint