謹防線下高利貸卷土重來

余豐慧

防范金融風險的監管者，若在監管過程中采取的措施與監管初衷嚴重背離，導致不應有的風險，這才是莫大的悲哀。

在全球發達體都在矢志不渝地發展科技金融時，中國整頓互聯網金融、科技金融等新金融可謂如火如荼，絲毫不停歇。在網貸平臺基本被扼殺后，現金貸等業態正在遭受監管部門的痛擊與猛打。目前，中國新金融生存的監管政策環境前所未有地嚴格。央行參事盛松成近日表示，當前，新設立的國務院金融穩定發展委員會，其重要的一項職責就是要加強互聯網金融監管。

“一行三會”及剛剛成立的金融穩定委員會的目的在于防范金融風險。但是，防范金融風險的監管者，若在監管過程中采取的措施與監管初衷嚴重背離，導致不應有的風險，這才是莫大的悲哀。

另一種牽扯到整個經濟的更大隱患或很快出現。2017年12月6日《人民日報》在經濟時評欄目刊發文章《互金告別野蠻生長，小心線下高利貸卷土重來》，肯定了整頓網上現金貸亂象的必要性，同時也指出，在防范金融風險的過程中，要小心一部分急迫的貸款需求可能會轉向線下高利貸。

在筆者看來，線下高利貸卷土重來是必然的。網貸、現金貸、民間小額貸款的出現一定程度上是對目前金融體制弊端的無聲抗議。什么弊端？傳統的金融生態“嫌貧愛富”，服務20%的大客戶，但很少理會80%的小微企業、自然人、個體工商戶等傳統金融機構，由此導致了自改革開放以來的小微企業、自然人、個體工商戶，以及廣大農村的融資難、融資貴。于是，民間高利貸活動猖獗。高利貸絕對是經濟的毒藥。前幾年，一些企業老板跑路，大多與高利貸有關。

如果不獨辟蹊徑發展普惠金融，民間高利貸活動將很快吞噬民營企業。然而，實踐已經證明，依靠傳統金融機構發展普惠金融是萬萬不能的。在這個關鍵時刻，中國經濟最幸運的是互聯網金融秉承創新前行的原則。

無論在監管者看來互聯網金融的罪孽有多深，但一個事實必須承認：網絡小貸等互聯網金融業態出現的初衷，就是為了解決民間融資需求，它在緩解部分群體貸款難、推動創業創新方面，起到了一定的積極作用。也正因為網絡小貸的迅猛發展，使得民間融資需求得到了適度的緩解，曾經影響甚廣的線下高利貸，要么銷聲匿跡，要么變身為線上操作，在一定程度上得到了遏制。

如今全面封殺網絡小貸等互聯網金融業態后，線下高利貸卷土重來似乎成為必然，中國企業，特別是中小微企業或徹底被線下高利貸這個毒藥害死。這個惡果是所有人都不想看到的。endprint