財(cái)富管理市場進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新時(shí)代

周寶東

在強(qiáng)約束的環(huán)境下，更要求我們的理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員更要提高我們的專業(yè)技能，在規(guī)范服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶的創(chuàng)造理財(cái)價(jià)值。

值此年終歲尾，由《大眾理財(cái)顧問》雜志社主辦、中國理財(cái)師職業(yè)化發(fā)展聯(lián)合論壇承辦的中國理財(cái)師職業(yè)化發(fā)展聯(lián)合論壇在中國的金融高地——上海隆重舉辦。這是一次中國理財(cái)師的盛大聚會。參加本次論壇的理財(cái)師，不分認(rèn)證“門派”，不分機(jī)構(gòu)性質(zhì)，不分地理位置，不分職位類別，可謂“英雄不問出處”，只求“五湖四海一家”。我們今天匯聚在一起，共同探討中國財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展特征及未來趨勢，共同挖掘中國理財(cái)師職業(yè)的核心價(jià)值，共同凝聚專業(yè)理財(cái)師的職業(yè)共識，共同維護(hù)中國理財(cái)師的專業(yè)聲譽(yù)，共同詮釋“中國理財(cái)師聯(lián)盟”的非凡意義。

經(jīng)過十多年的發(fā)展，中國的理財(cái)市場得到了迅猛發(fā)展，與《大眾理財(cái)顧問》創(chuàng)刊時(shí)的2004年相比，無論從管理資產(chǎn)規(guī)模、服務(wù)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品數(shù)量及理財(cái)師隊(duì)伍看，還是從民眾的理財(cái)需求度和投資成熟度看，都不可同日而語。據(jù)貝恩公司和中國招商銀行聯(lián)合發(fā)布的《2017中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示，2016年，中國個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)到165萬億元，2014—2016年年均復(fù)合增長率達(dá)到21%；預(yù)計(jì)到2017年年底，可投資資產(chǎn)總體規(guī)模將達(dá)188萬億元。如此龐大的財(cái)富總量，亟須通過專業(yè)的手段進(jìn)行科學(xué)化配置，以求得財(cái)富的保值增值。報(bào)告也顯示，高凈值人群對專業(yè)機(jī)構(gòu)的依賴度不斷提升。2009年，高凈值人士的個(gè)人可投資資產(chǎn)僅有不到40%由機(jī)構(gòu)管理，其中私人銀行管理部分不足15%，絕大部分可投資資產(chǎn)仍由個(gè)人及家庭直接投資；而機(jī)構(gòu)理財(cái)份額在2017年就快速上升到約60%，其中私人銀行管理部分達(dá)到了近50%。

同時(shí)也應(yīng)該看到，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，理財(cái)市場也呈現(xiàn)出一些新的特點(diǎn)，需要我們認(rèn)真加以思考，并提出有效的應(yīng)對策略。歸結(jié)起來，現(xiàn)階段的理財(cái)市場呈現(xiàn)出以下主要特征：一是理財(cái)消費(fèi)者的結(jié)構(gòu)化趨勢日益突出，不同財(cái)富人群對財(cái)富管理的個(gè)性化需求不斷凸顯；二是理財(cái)?shù)膰H化趨勢日益突出，隨著人民幣國際化及“一帶一路”倡議的深入，世界各地信息流通不斷加速，私人財(cái)富的國際化布局也逐漸提速；三是隨著金融科技的迅猛發(fā)展和科技金融的大面積推進(jìn)，以智能投顧為代表的新的行業(yè)業(yè)態(tài)加速普及，“機(jī)器換人”的呼聲此起彼伏。在新的發(fā)展階段，專業(yè)理財(cái)師如何提供新的服務(wù)價(jià)值，如何更好地滿足理財(cái)消費(fèi)者的新需求，都是亟須從戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)層面思考的問題，希望本次論壇能對此提供有益的參考。

習(xí)近平總書記在黨的十九大報(bào)告中指出，要“拓寬居民勞動收入和財(cái)產(chǎn)性收入渠道”。專業(yè)理財(cái)師作為拓寬居民財(cái)產(chǎn)性收入渠道的主力職業(yè)人群，肩負(fù)重大責(zé)任。同時(shí)，十九大報(bào)告對金融業(yè)也提出了明確要求，即“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，提高直接融資比重，促進(jìn)多層次資本市場健康發(fā)展。健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，深化利率和匯率市場化改革。健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。”在新的發(fā)展時(shí)期，金融的強(qiáng)監(jiān)管會成為常態(tài)。近期，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》的出臺，更是釋放了監(jiān)管層整肅金融理財(cái)亂象的明確信號。“女媧煉石補(bǔ)天處，石破天驚逗秋雨。” 在強(qiáng)約束的環(huán)境下，更要求理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)一步提高專業(yè)技能，在規(guī)范服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶的創(chuàng)造理財(cái)價(jià)值。

“沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán)。”為了明晰中國理財(cái)師的職業(yè)發(fā)展趨勢，明確目前的職業(yè)生態(tài)是基礎(chǔ)性工作，在《大眾理財(cái)顧問》雜志及中國理財(cái)師職業(yè)化發(fā)展聯(lián)合論壇籌備組的艱苦努力下，在全國8家理財(cái)師協(xié)會及近5000名理財(cái)師的共同參與下，經(jīng)過百余天卓有成效的調(diào)研，形成了《中國理財(cái)師職業(yè)生態(tài)（2018）》一書，本書將由機(jī)械工業(yè)出版社近期予以公開出版，并在本次論壇舉辦首發(fā)儀式。該書對大家深刻了解專業(yè)理財(cái)師在中國的職業(yè)特征，包括年齡學(xué)歷構(gòu)成、工作環(huán)境、客戶管理狀況以及職業(yè)發(fā)展展望等，都有定性及定量描述，堪稱中國理財(cái)師的現(xiàn)實(shí)畫像。

隨著行業(yè)的發(fā)展及媒體特征的變革，《大眾理財(cái)顧問》雜志從2017年開始，正在從一本面向大眾投資者的消費(fèi)類媒體向面向?qū)I(yè)理財(cái)者的專業(yè)類媒體進(jìn)行內(nèi)容轉(zhuǎn)型，即由“大眾理財(cái)”向“理財(cái)顧問”的轉(zhuǎn)型，我們希望把本刊打造成為“中國理財(cái)師的精神家園”。美國知名理財(cái)專家德里克·金尼在其編著的《零售銀行媒體攻略》一書中指出：“每個(gè)人都想制訂最優(yōu)的投資決策，盡可能地使他們的財(cái)富增值。那么，怎樣才能輕松地吸引這些急待幫助的潛在客戶呢？答案就是，想辦法成為經(jīng)常在媒體亮相的理財(cái)專家。”理財(cái)業(yè)本質(zhì)上是服務(wù)行業(yè)，與制造業(yè)相比，服務(wù)業(yè)具有價(jià)值生產(chǎn)與價(jià)值消費(fèi)同時(shí)進(jìn)行的“同步性”特征，要贏得市場，必須在日常工作中逐步積累自己的品牌并努力加以擴(kuò)散，專業(yè)媒體就是一個(gè)傳播品牌的絕佳平臺。《大眾理財(cái)顧問》雜志的“理財(cái)人物”欄目熱情歡迎你的入駐。

“雄關(guān)漫道真如鐵，而今漫步從頭越。”在理財(cái)行業(yè)面臨結(jié)構(gòu)性變遷，新科技重塑行業(yè)生態(tài)的當(dāng)下，相信在行業(yè)精英的共同努力下，中國的財(cái)富管理市場一定會步入高質(zhì)量發(fā)展的新時(shí)代。endprint