拓展融資渠道 優化企業發展環境

孫雪鵬

【摘 要】融資難是中小企業可持續發展的重要制約因素，如何在經濟轉型發展的大背景之下，拓展民營企業的融資渠道，是推動經濟發展的重要保障。本文分析了民營企業融資的困境及原因，并在此基礎之上，闡述了拓展民營企業融資渠道的策略。

【關鍵詞】民營企業；融資渠道；優化；構建策略

一、前言

在市場經濟不斷發展的當前，如何優化金融環境，提高對民營企業的發展支撐，是推動社會經濟轉型發展的內在要求。民營企業融資難，已成為制約企業發展的重要因素。如何為企業發展提供優質的融資服務，制定科學合理的政策引導，直接關系到我國民營企業的可持續發展。本文基于企業融資現狀的研究，就如何拓展融資渠道做了具體闡述。

二、民營企業融資困境

1.貸款需求難滿足，缺乏融資渠道

相比于大型國企，民營企業的資金實力有限，經營發展的推進，需要依托充沛的融資投入。但是，民營企業的融資渠道狹窄，資金短缺成為很大部分民營企業的通病。一方面，民營企業在銀行貸款時，受到更多條件的閑置，“高門檻”的條件設定，讓企業望而興嘆；另一方面，民營企業的信用等級低，且缺乏良好的擔保條件，加劇了融資貸款難度。

2.銀行顧慮多，缺乏優質的貸款服務

銀行面向民營企業，特別是小微企業的融資貸款中，存在頗多的鼓勵，對企業的貸款申請不積極。首先，銀行對于民營企業的貸款額度較小，且放貸時間長，難以給企業帶來較大的融資收益；其次，民營企業的貸款風險高，且利潤較小，這也弱化了銀行放貸的主動性；再次，信貸資源有限的條件之下，民營企業的信貸服務被擠壓，難以獲得貸款。

3.融資風險高，難以得到擔保機構擔保

近年來，國家加大了對民營企業信貸的扶持力度，特別是對于小微企業的信貸政策出臺，對于強化企業融資貸款，發揮了重要作用。但是，民營企業融資風險高的問題，導致擔保公司不愿意為其擔保，弱化了企業融資貸款的能力。與此同時，在貸款擔保中，苛刻的條件、高額的費用，都是導致民營企業銀行借貸中，相對比較被動的局面。

三、民營企業融資難的原因

1.基于企業自身的原因

民營企業融資難，已成為制約其發展的重要因素。從實際而言，很大原因是企業自身所致。（1）民營企業融資需求大，與銀行信貸目標不匹配，導致實際所得貸款難以滿足融資發展所需。并且，融資收益空間小、服務成本高，弱化了銀行對于民營企業的信貸興趣；（2）民營企業抵抗風險的能力弱，高風險的融資現狀，極易造成銀行的不良貸款；（3）民營企業有效擔保難以落實，低值的抵押物難以滿足實際的信貸需求；（4）很多民營企業的信用意識淡薄，信用等級低，導致民營企業在銀行貸款的過程中，難以達到等級要求。

2.基于銀行方面的原因

銀行對于民營企業的信貸熱情不高，這是造成民營企業融資難的重要原因。從實際來看，基于銀行方面的原因，主要表現為：（1）經營理念陳舊，更偏愛國有或大型企業，這就很大程度上積壓了面向民營中小企業的信貸資本；（2）銀行對民營企業的了解不夠深入，缺乏深入的研究。信息不對稱所形成的審批滯后等問題，影響企業的信貸效益；（3）信貸政策不利于民營企業的融資，導致民營企業融資門檻高。融資政策更傾向于電力、交通及公共設施建設等領域。

四、拓展民營企業融資渠道的策略

1.強化政策引導，優化融資環境

為了更好地服務民營企業發展，政府應強化政策引導，以政策為依托，優化融資環境。（1）政府應在融資渠道、財稅及貨幣政策上，強化對民營企業的政策支持力度，確保民營企業具有良好的融資服務；（2）進一步規范民間融資，完善監管政策，為民營企業融資開辟渠道，減少民營企業融資中的困境；（3）優化擔保方式，在一定條件之下，成立政策下的擔保公司，為民營企業提供擔保服務。

2.企業自身提升，完善內控建設

民營企業應轉變思維觀念，能夠從內控建設入手，不斷提高經營管理能力。（1）民營企業應樹立良好的信用理念，改善自身在銀行信貸中的信用水平；（2）強化內控管理建設，建立規范的財務管理制度，規范貸款資金的管控，強化對現金流的有效管理；（3）強化與銀行的溝通與了解，提高信貸融資的積極主動性。能夠更好地掌握政策導向，做好信貸申請，進而提高信貸效率，滿足企業的發展需求。

3.銀行優化服務，改進貸款要求

銀行在民營企業的融資服務中，應立足企業的發展需求，優化貸款服務，改進貸款要求，最大程度上確保企業融資所需。（1）銀行應加大對民營企業的信貸扶持，能夠成立專門的服務管理部門，通過政策的制定、服務的傾向，為民營企業提供貸款服務；（2）銀行應優化信貸流程，提高民營企業的信貸效益。民營企業的信貸金融具有時間緊、突發性高等特點，這就要求銀行應對信貸流程進行優化，以更好的服務民營企業的融資需求；（3）不斷地創新產品，滿足民營企業信貸需求。通過貿易融資、貼現、票據等快捷的產品，為民營企業量身定制金融服務套餐。

五、結束語

總而言之，民營企業的健康發展，離不開銀行信貸政策的支撐，以確?？沙掷m發展的推進。融資難的問題破解，關鍵在于創設良好的融資環境、提供優質的融資服務，為民營企業的可持續發展，提供切實有力的保障。

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