中國金融服務外包的現狀及趨勢研究

范文忠

摘 要：近年來，我國金融外包服務行業的發展成了當前經濟發展的重大需求。本文分析了中國金融外包的發展現狀和趨勢、發展特點等，并在此基礎上，利用調研等分析方法對其進行綜合分析。

關鍵詞：金融外包；資源配置；綜合競爭力

近年來，我國的金融服務外包發展勢頭迅猛，旨在借用外部服務商先進技術、降低企業成本并有效提升企業核心競爭力，一方面來自于行業發展需求的攀升，另一方面也在于行業競爭的加劇以及行業技術水平的不斷提升。與此同時，服務外包行業也受到各相關政府部門的大力支持，相關各類政策也接連相繼出臺。作為國際化大都市以及我國的金融經濟中心，上海在金融外包服務行業方面的發展也起到了其應有的示范帶頭作用。

金融服務外包理論的相關研究

從上世紀1970年左右開始萌芽，發展至1980年代時期便已初步發展成了一定的規模范圍。這個時期的先進信息技術主要被運用于有效降低運營成本。隨著服務外包行業的發展，其業務內容也日趨豐富，業務涉及的相關領域也越來越多。服務外包的定義也隨其發展而變得復雜多樣，當前尚無統一的界定。

學術界對于金融服務外包理論的相關研究，主要分為國際經濟學和企業戰略管理理論兩個方面。從經濟學角度來說，金融服務外包是資源配置的一種方式；從管理學角度來說，金融服務外包是一種新型的管理模式的戰略決策；從企業業務來說，金融服務外包是金融機構將非核心或部分核心業務交給專業公司來完成。

全球金融外包發展史

從目前來看，全球的外包行業發展態勢較好，整個行業規模穩步上升，相關企業團隊數量不斷壯大。金融外包業務作為外包行業中規模份額最大一個部分。當下的眾多金融企業也都趨向于將其企業本身的一些不那么重要的業務外包給第三方公司，這樣的話可以一方面節約人力、物力等成本，這讓其這部分業務做得更加專業化；另一方面也為企業發展節約更多時間去做其自身更擅長的部分業務，也就是所謂“取長補短”，從而更能幫助其從整體上去提升其發展的綜合實力。

全球金融外包發展趨勢

3.1由ITO向高端外包發展

金融行業的外包服務業務初始于ITO，且其也是作為最重要最核心也是所占比例最大的部分。隨著金融外包的發展，較為高端而由高附加值的BPO與KPO業務也逐漸壯大并慢慢發展成為了中流砥柱。

3.2 細化與深化發展

整個金融外包市場當前逐漸趨向于細致化與深度化發展。這樣的發展模式相對來說，競爭力更強，且能夠專注性發展，發展速度也較快，從而有效提升了工作績效和質量，不斷提高創新發展能力，有效降低成本。

3.3 服務提供商趨向于大型化企業

目前整個金融外包市場的服務供應商逐漸趨向于更加大型的企業，且總的來說表現為以下3點：（1）將中心點安置在海外，以便尋求低成本、低風險；（2）小型提供商被逐漸整合；（3）企業會更愿意也更多地讓大型提供商來提供服務，一方面具有服務保障，比較放心，另一方面是服務質量高且全。

3.4 接包方競爭不斷加劇

當前，接包行業的競爭逐漸趨向白熱化，行業發展逐漸變得艱難。在同一個國家之內，城市和地區之間也存在成本和技術差距，外包的競爭和轉移同樣激烈。積極做出調整，利用先進的技術、新型的營業模式和創新能力是在新一輪的外包競爭中獲得優勢的關鍵所在。

3.5 新技術促進轉型升級

新技術主要以云計算和大數據為主，可以幫助金融機構為用戶提供優質服務、提升使用體驗。在這一層面上，金融服務外包的需求得到刺激，提供云服務外包，以及對大數據進行儲存、分析、處理等都是新興的業務。在新技術的背景下，金融服務外包的發包方與接包方的合作關系也發生了微妙的變化，兩者之間的雇傭關系朝著進一步的合作關系邁進，風險共擔成為主旋律。

中國金融服務外包發展特點與趨勢

4.1 IPO作為重點，BPO、KPO實現突破

隨著諸多先進信息化技術的發展及其在金融外包行業的應用，諸如大數據技術、云計算等等，推動著整個金融外包行業的轉型升級。同時，這也有效改善了整個行業體系的運作方式和溝通方式。從目前來看，全球的外包行業發展態勢較好，整個行業規模穩步上升，相關企業團隊數量不斷壯大。金融外包業務作為外包行業中規模份額最大一個部分。當下的眾多金融企業也都趨向于將其企業本身的一些不那么重要的業務外包給第三方公司，這樣的話可以一方面節約人力、物力等成本，讓其這部分業務做得更加專業化；另一方面也為企業發展節約更多時間去做其自身更擅長的部分業務，也就是所謂“取長補短”，從而更能幫助其從整體上去提升其發展的綜合實力。

4.2 金融服務外包規模增大

如圖4.2可以看出，我國的外包合同執行的額度在逐年穩步增長，且有著很高的發展速度。目前來看，全球的外包行業發展態勢較好，整個行業規模穩步上升，相關企業團隊數量不斷壯大。金融外包業務作為外包行業中規模份額最大一個部分。

4.3 離岸化不斷加劇

由圖4.3分析得知，在2009-2014年期間，我國的外包業務離岸合同的執行金融在不斷飆升，以較高的發展速度每年穩步增長。雖然總的來說，我國該行業發展階段相對較晚，但仍舊后勁十足，具有很高的發展前景。當下階段發展迅速時期，和發達國家相比仍舊有較大的差距和發展空間。目前我國主要承接日韓等國的金融外包業務，而在歐美外包業務的承接量也逐年攀升。推進相關法律法規的進一步健全，將會有效推動我國金融服務外包的增長

4.4企業數量及從業人員增多

由圖4.4分析得知，在2009-2014年期間，我國的服務外包企業逐年穩步增加。

4.5以美歐港日為主

我國承接離岸服務外包業務，主要以美國、歐盟、日本和中國香港為主，在執行總額中大約占了62%。在不斷加大承接這四個國家和地區的業務的同時，承接東南亞國家、大洋洲地區以及中東、拉美等地區是接下來的發展方向，同時也是我國發展前景趨勢和改革前進的動力目標。

結語

本文通過分析深度分析金融外包的相關基礎概念、外包服務行業發展歷程進行分析，并總結得出當前金融外包的發展現狀，并從整體規模以及業務趨勢兩個視角分析了發展趨勢。

【參考文獻】

[1]劉莉，吳絨，李楠.金融外包管理[M].北京：化學工業出版社，2012.

[2]周一真，徐成賢.金融信息服務外包[M].北京：清華大學出版社，2012.

[3]尚慶琛. 中國金融服務外包發展研究：現狀、趨勢和對策[J]. 經濟與管理研究，2017，38（01）：65-71.

[4]熊小軍. 我國金融服務外包的現狀及對策[J]. 財經問題研究，2013，（S1）：67-71.

[5]賀葉璽. 中國金融服務外包發展模式構建及政策建議[J]. 求索，2013，（04）：36-38.

[6]秦洪軍，馮雷鳴. 我國金融服務外包業發展的研究動態[J]. 經濟縱橫，2013，（03）：117-120.

[7]姬大鵬. 金融服務外包問題研究綜述[J]. 河南社會科學，2010，18（05）：147-149.

[8]吳國新，高長春. 金融服務外包研究綜述[J]. 國際商務研究，2009，30（05）：31-38+52.