探討貿易金融特征與未來發展方式

李洪靜 暴明昕

摘 要：2008年全球發生金融危機，由于美國次貸危機的引發給全球金融市場帶來了不可持續的震蕩。特別是嚴重打擊了實體經濟，造成貿易融資極大的困難。所帶來的金融危機最根本的原因就是缺乏實體經濟的緊密結合和金融發展的創新，缺乏金融創新嚴重阻礙了全球經濟的復蘇，我們要強化金融創新機制，拉動經濟需求的內需，推動國際貿易的穩步前進，促進國際貿易金融的健康發展。

關鍵詞：貿易 金融 發展方式

隨著金融危機的爆發貿易發生量在全球急劇下降，貿易融資沒有充足的融資渠道，使世界經濟和全球貿易更加舉步維艱。在這種大的背景下國際貿易融資資金鏈斷裂，很多國家進出口商務萎縮下降不斷壓縮貿易業務，甚至很多企業走向破產的道路。在金融危機的壓迫下很多國際貿易和投資的運行受到了極大的制約，全球經濟陷入低迷狀態阻礙全球經濟發展。

國際貿易金融最顯著的特征

貿易金融服務于實體經濟，是商業銀行的基礎性業務，本質是為商品和服務交易提供支付、結算、信貸、信用擔保等服務，這些服務緊緊圍繞“貿易”這一實體經濟活動，那么金融就是國際貿易的核心支撐點。在我國匯率不斷得到深化改革，與此同時人民幣跨境結算，也同時在穩步的向前推進。在人民幣逐漸走向國際化的道路上，我國諸多企業更加需求貿易融資。我國更多大的商業銀行、地方性的商業銀行、以及一些中小股份制銀行，紛紛把目光投向國際貿易。如何在激烈的市場競爭中站穩腳跟，各大小銀行都紛紛打開創新的思路，推出創新的產品積極走向貿易金融市場，參與國際化市場競爭。不難看出貿易金融的基本特征，就是國際貿易離不開金融的強有力支撐，而開展國際貿易的能力大小融資渠道如何，我們主要靠商業銀行運作，銀行是推動貿易金融有序發展的核心力量。

1.1貿易金融與商業銀行的關系

商業銀行最基礎的工作就是服務貿易，而實體經濟要受到貿易金融的服務。這樣商業銀行對于商貿活動提供金融支付、金融解釋、融信金融結算、金融信貸、以及信用擔保等相關服務，商業銀行的金融服務都離不開貿易這一實體經濟的開展，抓住實體經濟開展貿易金融活動的不斷創新，減少或者避免產生泡沫經濟，降低金融危機的風險。

1.2企業的資信狀況以及經濟實力

如果商業銀行為企業貿易融資，就會對它融資對象的經濟實力和企業資信狀況進行嚴格考核，根據資信實力為其提供封閉貸款以及銀行短期金融的產品，并要提前預測償還資金的來源和未來資金流動的走向，確定貿易收入支出的基本現狀，不能單獨依靠事后綜合現金流的發生。對于貿易融資銀行要有效的控制企業物流、資金流的自償性的能力，要緊密與企業的實力責任、信譽相掛鉤。銀行在對企業進行授信的前提下，一定要有效的控制授信資金所產生的風險，確保銀行企業不斷改變信貸方式，審核貸款與實際相結合用創新的理念為企業貿易融資。

1.3多樣化綜合性開展貿易金融

由于貿易金融兼顧表內業務也涉及表外業務，同時也兼顧資產業務和中間業務，這樣它的收入來源具有多樣性，它的利息收入就是貿易融資的直接收益。它的手續費收入以及匯率的收入就是它的中間業務收益。至于它的資金交易的傭金收入，比如一些進出口商為了降低風險，避免匯率和利率引起波動，這樣就不可避免的在銀行當中做一些保值性的外匯交易，那么銀行就從交易當中獲得了傭金收入。銀行業和企業確立貿易金融業務關系后，銀行必不可少的向企業出售自己的專業技能和一些有償服務，這就成為銀行的一些隱性的收益。

貿易金融使企業從中得到更多的利益

外貿企業在貿易市場運行當中，離不開貿易金融的支持，貿易金融的大力支持使企業更多的開拓了融資渠道，加快了人民幣匯率市場化的進程。金融業為貿易企業提供了更加迫切需求的服務，這樣大大的減少了出口企業規避匯率波動的風險。目前我國出口的產品結構主導，依然是勞動密集型的產品，嚴重缺乏核心技術以及高附加值的品牌產品，這樣極大地降低了出口產品的利率。因此人民幣匯率如果產生非常大的波動，更加降低了出口的利率提高了出口成本，極大地限制了企業的正常生產經營和企業的長久發展，鑒于此國家要用發展的眼光推出一系列的有效機制，扶持和支持企業走向國際市場參與國際貿易競爭。

2.1貿易金融能有效地幫助中小企業走出融資的困境

我國一些資產容量比較小又嚴重缺乏抵押物的中小企業，很難在正規銀行得到融資，不能夠有效地解決融資難的問題，很難與大企業相提并論。中小企業在激烈的市場競爭下它的經營成本不斷上升，特別是受到勞動力價格不斷攀升的影響，受到原材料的價格波動的影響，受到能源波動的約束再加上資金嚴重短缺，其發展舉步維艱。一些具有一定規模的中小企業，大多數無法從銀行得到信貸的支持，據統計中小企業信貸額超過500萬元以上的貸款比重不超過百分之五，相反中小企業融資成本偏高，它的貸款成本要高出大企業百分之八左右。因此金融創新就是貿易金融的信用擔保，利用大企業貿易鏈條對小企業的無形擔保，間接提高了中小企業的信用等級，還能促進小企業的貸款成本下降。在不斷提升中小企業信用的同時，不斷擴大客服的服務面，提升企業的采購能力，推動存貸款不斷的周轉有效運行，服務支持中小企業在貿易當中不斷發展。

2.2中小企業的產業轉型以及不斷升級

主要依靠貿易金融的有力扶持。中小企業的資金、人才、技術管理，都受到了市場經濟多方面影響和自身的約束，都處于弱勢群體，要想提升企業的升級和轉型舉步維艱。在發生金融危機之后市場競爭更加激烈，中小企業的資源、資金、原材料、相關設備都不斷地提升了成本，企業產品價格相對不穩定，甚至下降的幅度特別大，這樣極大地壓縮了中小企業獲得利潤和發展的空間。在金融危機時期導致失去競爭力的外向型生產模式、產業結構調整，存在更大壓力，因此貿易金融推動企業轉型方式，是確保資金流通暢的最有效的途徑。

2.3貿易金融不斷的推動發展中小企業

中小企業要想得到市場發展的空間，必須依靠貿易金融強大支持。中小企業在貿易困境當中得到貿易金融融資的支持，中小企業就可以充分利用國外的優勢資源，通過貿易金融在國外獲得低成本的技術和專利。貿易金融在一定程度上要依托國外的品牌實現自身的跨越，這樣企業要實現多元化的經營發展，就要不斷得到貿易金融的融資和助推，中小企業在得到融資的背景下，推動多元化的經營獲取更大的利潤。

對于貿易金融發展的新展望

3.1要有更多的貿易金融產品出現

在整個貿易鏈條當中涉及到有新的物流方式又有新的資金流通渠道，這都需要有更加創新的貿易金融產品。為了降低貿易金融活動產生的信用風險以及資金風險，要跟這些信用相關的機構提供更加有創新意義的金融產品。因為為了規避以上的風險很多銀行都會有相關的金融服務，但是多家銀行會出現相同的產品相同的服務，沒有達成對不同行業有針對性的金融服務。所以創新的貿易金融產品能夠使未來的金融服務更加專業更加有意義，為貿易提供一個良好的發展前途。

3.2要創建一個貿易金融相關的技術平臺

現在我們國家銀行在互聯網金融影響下操作更加網絡化更加全面化。相對先進積極的信息處理方式，都有新的系統化的操作平臺，那么在金融危機之后，我們對貿易金融服務提出了更多的要求，對于銀行的放貸速度，對銀行所提供的金融產品是不是符合貿易的要求，都提出了更高的標準。所以要針對貿易當中各個行業不同的特點以及企業融資的需求，我們必須有一個創新的技術范圍內的平臺提供迅速的服務，提供給貿易所需要的信息，為金融服務制作一個比較規范的有標準依據的技術平臺。

3.3在新貿易領域要加強金融合作

我國商業銀行現在與世界相對發達的其他國家的銀行相比，主要是金融產品創新能力比較差，而且相關的金融體制制度也比較落后。所以說我們現階段的金融體制要有更多的創新產品出現，創新的貿易金融出現就需要有更多的合作方式與國外更多的金融機構進行合作，借鑒更多的外資銀行其內在的優勢。而且要充分利用一些我國傳統行業當中的優勢，加強營銷方面的合作，拓展海內外的貿易融資項目的同時，促進與它們的合作關系。對于投資風險要一定的防范。對于未來我們國家如何規避金融危機，我們要有自己獨特的合作方式給我們帶來雙贏的局面。但是風險我們也必須要進行自身防范與創新，才能吸引更多人的合作，所以我們要有更多的金融貿易方式、創新方式，才能保證我們國家未來的貿易更加完善發展。

【參考文獻】

[1]龔金國，史代敏.金融自由化、貿易強度與股市聯動——來自中美市場的證據 [J].國際金融研究 ，2015，（06）.

[2]盛雯雯.金融發展與國際貿易比較優勢 [J].世界經濟 ，2014，（07）.

[3]吳志明，熊小靈， 谷浩然.貿易與金融雙視角下的跨境貿易人民幣結算影響因素研究[J].財經理論與實踐，2014，（01）.