圖騰貸：突圍車抵貸

韓璐

小額、分散、安全——這些特點，足以構(gòu)成一個優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品，而這也恰巧是車抵貸業(yè)務(wù)，被金融平臺追捧的原因。

車抵貸，顧名思義就是車主通過抵押汽車來解決短期現(xiàn)金需求的周轉(zhuǎn)貸款方式，目前玩家可以分為以商業(yè)銀行與小貸公司為主的傳統(tǒng)派，以及由互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和二手車電商平臺為代表的新力量，圖騰貸便是后者中普通又與眾不同的一員。

說“普通”，是因為從車抵貸的行業(yè)規(guī)模來看，2014年9月在四川成都成立的圖騰貸不過是千、百分之一。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)涉及車抵貸業(yè)務(wù)的運營平臺數(shù)量已達到541家，占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺的27.00%，2016年最巔峰時期，數(shù)量一度突破千家。

圖騰貸CEO劉海濤在接受《21CBR》記者專訪時說，爆發(fā)式增長有兩個原因，第一，市場足夠大。汽車保有量年均12%的增長率下，車輛資產(chǎn)的變現(xiàn)需求也會隨之增加。此前盈燦咨詢的報告預(yù)測，到2020年P(guān)2P車抵貸市場規(guī)模將破萬億元。其次，車抵貸資產(chǎn)分散、透明、風險可控。“每輛車都可以成為資產(chǎn)單位，從抵押物角度看，車型、品牌都是公開信息，且有相對標準的市場價格，也便于處置變現(xiàn)，加之2016年8月網(wǎng)貸暫行辦法規(guī)定借款上限后，車抵貸的發(fā)展明顯提速。”

只是起量快，洗牌也來得早，半年時間，過半平臺離場，看似低門檻的車抵貸業(yè)務(wù)，實則卻需要高內(nèi)核的運營模式。

圖騰貸的“與眾不同”在于采取了“直營網(wǎng)點（強管理）+線上平臺”的模式。劉海濤告訴《21CBR》記者，一擁而上的平臺方，最初會覺得開一兩家門店攬客、找到借款人很簡單，但這種線下因子能否規(guī)模化復(fù)制，經(jīng)營能力是否可持續(xù)才是難點。……