論澳美高收入家庭理財投資的不同配比

王婕霖

一、影響澳洲富裕家庭的投資的因素

（一）家庭成員

澳洲家庭的基本組成為父母雙方，平均2.1個孩子及寵物。孩子的教育經費亦是家庭支出的重要組成部分。多數家庭會選擇政府資助的公立學校，中小學學費基本被減免掉大部分。據調查，近5年來，越來越多富裕家庭會選擇讓孩子進入學費高昂的私立學校，而中小學私立學校的學費平均水平在35000澳幣/年。這無形中迫使家庭加大了對教育的支出，因此為兒女多購買一份教育類型增值保險或教育基金成為首選，以確保孩子可以如愿進入私立學校。

（二）就業環境

根據人均購買力評價計算，澳洲國民人均收入，2014年達到4萬澳幣左右。自大宗商品走勢疲軟開始，澳幣匯率下跌，失業率持續上升，2015年失業率已升至5.8%-5.9%，政府因此出臺了許多政策來刺激就業。對于澳洲富裕家庭，其經濟來源相較其他人會更有保障，但是就業環境的變化也必然會影響到其投資計劃的側重。并且不良的就業環境會促使其選擇風險較低的項目，以確保現有的財富可以被牢牢攥在手中。

（三）社會保障

目前政府提供的主要保障就是社會養老保險和社會福利，但是根據澳洲政府最新出臺政策，養老金領取年齡已推遲到70周歲，政府強制養老保險比率為收入的9%，除特殊行業例如教師在17%，警察在18%。其他保障，澳洲人多自行選擇各種保險投資來保障日常生活，比如各種醫療保險，各種財產保險等。相較于富裕家庭，會選擇保金更高，覆蓋范圍更廣的保險項目來保障生活品質不受影響。……