當前基層央行反洗錢工作存在的問題及對策

【摘要】隨著《反洗錢法》的頒布實施，反洗錢工作不斷向社會延伸?；鶎尤嗣胥y行作為反洗錢的主要執行者，其肩負的任務和責任更加艱巨。但從目前縣支行履行反洗錢監督管理職能具體的業務操作來看，還存在著一些問題和難點，需不斷解決和完善。當前基層央行反洗錢工作存在的問題及對策。

【關鍵詞】基層央行 反洗錢工作 存在 問題 對策

一、存在的問題

（一）反洗錢工作開展不平衡

由于反洗錢工作開展時間短，社會公眾對洗錢的危害及反洗錢工作的意義了解還不夠；某些金融機構反洗錢工作人員存在反洗錢法律法規執行不到位等問題，一些保險和證券機構由于管理分散、配套制度未出臺和人員變動頻繁等原因，反洗錢工作相對于商業銀行差距較大，報送的監管信息質量不高，存在數據準確率不高、不全等問題。這些均加大了開展反洗錢工作的難度，阻礙著反洗錢工作的順利開展。

（二）部門合作機制仍需完善和落實

反洗錢工作涉及許多相關領域，目前相關執法部門的合作尚處于初步運作階段，各個領域間如何協作開展反洗錢工作仍是一個新的問題，多數成員單位并沒有清晰的職責或本身不了解反洗錢工作，在日常的業務聯系中反洗錢工作得不到重視，一些可疑資金線索尚未得到充分運用，這都對深入開展反洗錢工作造成一定的不良影響。

（三）反洗錢工作人員數量不足和業務素質不高的問題

一是反洗錢工作是一項綜合性很強的業務，要求工作人員能夠熟悉銀行、保險、證券期貨和其他相關領域的業務，熟練掌握和運用法律法規知識，還要有比較強的協調、溝通能力；大量可疑交易的報送、配套軟件的使用、資金交易數據的篩選、監測、現場檢查中數據篩選、過濾及配比等工作過程都要求人員既懂金融業務又懂法律、英語、計算機知識，還具有較強的現場檢查能力和分析監測水平的復合型反洗錢人才。二是反洗錢專業人才缺乏。支行反洗錢崗位只有一人（兼職），連日常檢查都達不到法定的兩人的最低要求，如果檢查只能從所在股室抽調其他崗位的人員參與，而其他人員并不一定熟悉反洗錢業務，檢查效果可想而知。

（四）通過現場檢查發現存在以下問題

一是被查機構反洗錢工作在全年工作計劃中未安排，年度稽核審計報告沒有反映反洗錢工作內容，臨柜工作人員未參與反洗錢工作，反洗錢領導小組對本機構反洗錢工作的重視程度和監督檢查力度還有待加強。二是從反洗錢內控制度上看，領導小組人員調整后，未及時向縣人行報備。內控制度的實效性還不夠，需繼續增強。三是現場檢查中，各機構普遍存在對客戶主要資金往來對象、日均收付發生額、資金收付頻率、流向等信息缺乏足夠的了解，不利于可疑支付交易的識別、報告。四是參加反洗錢培訓的員工范圍偏窄，反洗錢知識及工作技能掌握不充分，急待提高。五是存在人力投入不足的情況，絕大多數反洗錢工作人員屬于兼職，業務技能也急待提高，所投入的工作量不足，致使工作表面化，難以滿足嚴格履行反洗錢職責的需求。

二、對策

為了適應新形勢下反洗錢工作的需要，人民銀行應該全面深化反洗錢合作機制，繼續加大金融業反洗錢監管力度，嘗試有效途徑加快全轄反洗錢工作的建設步伐。反洗錢工作將主要圍繞以下四個方面展開工作，力求全轄反洗錢工作取得新進展新突破。

（一）加大反洗錢宣傳力度，提高對反洗錢工作重要性的認識，營造社會關注反洗錢工作的良好氛圍

人民銀行縣支行依據特定對象的職業特征和行為習慣，面向社會各階層開展一系列有針對性的反洗錢宣傳活動。在宣傳中，注重宣傳實效，強化媒體效應，積極引導輿論視野，進一步增進全社會關注反洗錢工作的社會責任。

一是結合新頒布的反洗錢法律法規，通過多種多樣的宣傳方式，特別是電臺、電視臺、本地報刊等新聞媒體渠道對公眾進行法律法規知識宣傳，提高社會公眾對反洗錢的認識；二是圍繞加入反洗錢國際組織、擴大反洗錢監管范圍等工作重點，宣傳反洗錢工作已經取得的最新進展，讓社會公眾了解目前反洗錢工作的最新情況，營造有利的輿論環境和社會氛圍。

（二）廣辟培訓途徑，強化技能測試，全面提升反洗錢專業隊伍的綜合素質和隊伍建設

一是制定持續的培訓計劃，采取崗前培訓、以會代訓、崗位考試、個人自學等方式，組織全轄反洗錢工作人員有針對性地開展反洗錢基礎知識培訓以及識別可疑支付交易技能活動，以全面提升反洗錢專業隊伍的實戰能力，更好地適應反洗錢工作的需要。二是繼續加強學習，參加上級行舉辦的各種形式的反洗錢培訓，以提升反洗錢工作人員的整體素質，打造一支過硬的反洗錢工作隊伍。三是加強反洗錢工作隊伍建設。在反洗錢工作中，各機構要配備專業人員，不斷提高業務技能，使反洗錢工作更加深入、有效地開展，以達到遏制和打擊洗錢犯罪的目的，為轄區反洗錢工作的有效開展奠定雄厚的人才基礎。

（三）整合社會資源，啟動全轄反洗錢工作聯動及協調機制，提高反洗錢工作成效

一是在反洗錢聯席會議工作制度的框架下，加強部門之間的溝通與協作，完善信息共享機制，形成合力，建立協調有序的反洗錢長效工作機制。二是通過繼續完善反洗錢工作措施，在加大與其他成員單位在執法、資金監測和培訓等方面合作的基礎上，重點加強與公安機關等重點單位的溝通與交流，形成通力合作、溝通暢順的工作局面，加大對重點可疑交易的分析和判斷，以爭取涉嫌洗錢案件的突破，提高反洗錢工作的成效。三是研究金融系統反洗錢工作的具體措施，規范反洗錢日常監測工作操作行為和大額可疑支付交易報告傳導流程，并適時召開各成員單位參加的協調會議，通報轄內反洗錢工作動態，布置階段性工作任務和要求，充分發揮金融機構在反洗錢戰線中的前沿作用。四是形成政府各部門和金融部門的反洗錢監管合力，并建立相關工作制度，切實做好對重大可疑支付交易行為的分析、調查、甄別以及案件偵破工作。

（四）創新監管理念，推行以風險為本的監管方法，加強反洗錢日常監督檢查工作，切實提高反洗錢工作水平

一是引導金融機構建立事前防范、事后監督、相互制衡的反洗錢工作自控體系和自律機制，不斷增強自身的抗風險能力，促進其良性發展，提高競爭力，增強公信力。二是加大對證券保險機構的監管力度。通過現場檢查的方式，督促保險證券機構提高對反洗錢工作重要性的認識，建立健全反洗錢內控制度，規范反洗錢工作行為；三是加快對非金融行業反洗錢監管進程。加強對一些非金融行業，如房地產、拍賣行等行業的反洗錢監管，密切關注這些行業的資金流動特點和交易特征，對涉嫌洗錢的可疑交易線索進行調查、分析，防止非金融行業洗錢活動的發生。

作者簡介：唐佐（1980-），男，漢族，甘肅隴南人，中級經濟師，任職于中國人民銀行隴南市中心支行，研究方向：金融服務、反洗錢等。endprint