互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的中小企業(yè)企業(yè)籌資影響及對(duì)策

趙曼

摘 要：近年來(lái)，中國(guó)中小企業(yè)快速發(fā)展，資金需求逐漸增多，而傳統(tǒng)的融資體系無(wú)法完全滿(mǎn)足當(dāng)今的融資需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)籌資作為新型的融資模式，在一定程度上改善了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。本文主要針對(duì)中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融籌資的問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出建議。

關(guān)鍵詞：融資；中小企業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)金融

傳統(tǒng)環(huán)境下的中小企業(yè)融資遇到的問(wèn)題

融資申請(qǐng)難

在中小企業(yè)融資貸款的資金市場(chǎng)，由于資金持有者難以在短期內(nèi)準(zhǔn)確地確定相關(guān)信息的真實(shí)性，通常會(huì)通過(guò)增加貸款抵押物、提高貸款利息以及采取第三方擔(dān)保等方式避免或減少因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱(chēng)，而給資金持有者造成的損失和傷害。但這無(wú)疑給中小企業(yè)融資的申請(qǐng)?jiān)黾恿穗y度，惡化了中小企業(yè)融資環(huán)境。

融資成本高

當(dāng)前，我國(guó)大部分的中小企業(yè)并沒(méi)有建立現(xiàn)代化的企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)和管理制度，尤其是在財(cái)務(wù)方面，大部分企業(yè)財(cái)務(wù)信息混亂不透明。銀行等資金持有者如果想要將資金借給這些企業(yè)，需要全面掌握企業(yè)實(shí)際運(yùn)營(yíng)與財(cái)務(wù)情況，這樣就會(huì)導(dǎo)致增加審查時(shí)間、提高審查費(fèi)用，隨之也增加了企業(yè)單筆貸款的成本。

融資風(fēng)險(xiǎn)高

中國(guó)的中小企業(yè)眾多，但統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)的中小企業(yè)平均壽命只有兩年半。中小企業(yè)自身素質(zhì)不夠高，市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻較低，資產(chǎn)規(guī)模較小，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況十分激烈，這就導(dǎo)致向中小企業(yè)發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平很大。

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境對(duì)企業(yè)籌資影響分析

互聯(lián)網(wǎng)金融在中小企業(yè)籌資中的作用

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融為中小企業(yè)提供了一個(gè)平等的網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，中小企業(yè)得以公平公正的獲取企業(yè)發(fā)展所需要的資金；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融充分利用了渠道優(yōu)勢(shì)，通過(guò)整合現(xiàn)有的資源，不斷地匯聚資金，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間具有了某種程度上的協(xié)同合作的優(yōu)勢(shì)；再者，互聯(lián)網(wǎng)金融利用信息技術(shù)、云計(jì)算等手段，在中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)控制方面具有相對(duì)的優(yōu)勢(shì)，以確保發(fā)放的貸款的安全性、降低貸款違約率。

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下中小企業(yè)存在的問(wèn)題

管理弱

我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融作為一項(xiàng)新興金融模式，監(jiān)管和法律約束不夠完善，缺乏準(zhǔn)入門(mén)檻和行業(yè)規(guī)范，整個(gè)行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險(xiǎn)，由此使得其在發(fā)展過(guò)程中暴露出了缺乏有效管理的問(wèn)題。

風(fēng)險(xiǎn)大

一是信用風(fēng)險(xiǎn)大。當(dāng)前，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融體系不夠完善，也沒(méi)有配套的相關(guān)的法律法規(guī)，且在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行交易違反約定的話(huà)，違約的成本相對(duì)比較低，這就造成了詐騙跑路等問(wèn)題產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)加大；二是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)大。我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)安全性的問(wèn)題一直存在，其中網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的問(wèn)題日益嚴(yán)重，不容小覷。

優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目難尋

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上申請(qǐng)融資的項(xiàng)目大多是雛形狀態(tài)，沒(méi)有實(shí)際“產(chǎn)品”的項(xiàng)目。有的創(chuàng)意者僅是擁有一個(gè)想法，項(xiàng)目不嚴(yán)謹(jǐn)不完整，即使籌集到了資金，這些項(xiàng)目的可行性未知，容易“胎死腹中”。

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)籌資對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)對(duì)策

一方面，互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)者應(yīng)該給予投資者基本的互聯(lián)網(wǎng)融資理財(cái)?shù)募寄苤R(shí)培訓(xùn)與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)的學(xué)習(xí)。互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的投資人應(yīng)該首先全面了解融資企業(yè)相關(guān)的信息，然后決定是否對(duì)這個(gè)項(xiàng)目投資。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的融資平臺(tái)應(yīng)該制定完善的風(fēng)險(xiǎn)損失控制與補(bǔ)償機(jī)制，一旦出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)融資企業(yè)由于市場(chǎng)的波動(dòng)或者管理不善而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)營(yíng)者與管理者應(yīng)該能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制對(duì)投資者進(jìn)行投資彌補(bǔ)。

中小企業(yè)對(duì)策

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，中小企業(yè)應(yīng)借助現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，利用互聯(lián)網(wǎng)貸款的平臺(tái)，增強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)水準(zhǔn)，得到所需資金。中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，不可以隨波逐流，而應(yīng)該認(rèn)清其在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的地位和責(zé)任，維持中小企業(yè)的獨(dú)立性。

行業(yè)規(guī)范

第一，應(yīng)該制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該推動(dòng)建設(shè)行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，促進(jìn)行業(yè)自律，制定出最適合我國(guó)行情、最有利于企業(yè)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的行業(yè)規(guī)范。

第二，完善征信體系的建設(shè)。應(yīng)該做到經(jīng)常更新互聯(lián)網(wǎng)上的個(gè)人信用信息，實(shí)現(xiàn)使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行信用的查詢(xún)的可能性，保證個(gè)人信用信息的正確與完整。

第三，應(yīng)該努力進(jìn)行學(xué)術(shù)研究與分析，建設(shè)更為強(qiáng)化的互聯(lián)網(wǎng)安全保護(hù)系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的加強(qiáng)可以提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全，所以應(yīng)該不斷地強(qiáng)化防火墻技術(shù)、數(shù)據(jù)加密技術(shù)和智能卡技術(shù)等網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)。

結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境下的中小企業(yè)籌資的出現(xiàn)在一定程度上緩解了這一難題。互聯(lián)網(wǎng)融資模式給中小企業(yè)融資貸款打開(kāi)了全新的媒介方式。雖然互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的中小企業(yè)籌資仍存在著許多的問(wèn)題，但是相信隨著行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展，今后一定會(huì)有更好的發(fā)展。

（作者單位：重慶理工大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院）

【參考文獻(xiàn)】

[1]劉俊東. “互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息， 2017（11）.

[2]洪曉燕.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào)，2015（15）.