在銀行買保險靠譜嗎

文/李丹

很多中老年人到銀行存款時都發現，常有銀行工作人員向其介紹收益高于存款利率的保險產品。對于消費者來說，通過銀行渠道買保險，方便快捷，既能滿足自己的保險需求，還可以借助保險進行資產配置，所以，一部分中老年人很樂意購買，但也有一部分中老年人覺得銀行工作人員是在忽悠自己，很是反感。那么，在銀行買保險到底靠不靠譜？

答案是肯定的，因為銀行渠道銷售保險是合法的。銀行保險主要是指在銀行或郵儲柜面代售的保險產品。銀行是保險公司銷售保險非常重要的一個渠道，一般而言，產品線也非常齊全，和保險營銷員(保險代理人)銷售的保險產品、電話或網絡銷售的保險產品相比，在保險費高低、保險責任、理賠等方面并無本質區別。

之所以在銀行銷售，是因為銀行的工作人員在理財方面相對有經驗，常常可以提供很好的建議。另外，在銀行可同時進行保險費的結算，對保戶來說十分方便。

但不少中老年人會把銀保產品和銀行其他理財產品混淆，所以在銀行買保險也需要注意一些問題。

通過銀行、郵政網點銷售的保險產品都具有風險保障和長期儲蓄功能，部分產品還具有一定的投資理財功能，但需要注意的是保險不同于存款和理財產品。銀保產品和普通保險產品的最大區別在于銷售渠道不同，銀行作為一家兼業代理機構負責代理銷售保險，其他售后服務、理賠事項等服務一般都由保險公司提供。因此，客戶在銀行選購理財產品前一定要問清楚產品性質，確保自己買的是想要的產品。

收益是中老年人最關心的部分，保險產品在保單利益演示時雖然合同上都會以高、中、低三檔收益來進行演示，但這僅僅是基于以往數據的推演，并不代表實際收益，即不是對未來收益的承諾，保險公司的最終利益給付取決于公司當年的收益水平。所以，中老年朋友千萬別把銀行工作人員介紹的預期收益當成固定收益。

目前，銀保產品以壽險產品居多，人壽保險產品在具有保障功能的同時還具有投資功能，不僅可以帶來投資收益也可以抵御通脹和利率波動風險。但要注意的是，銀保產品本質的屬性是其他理財產品無法比擬的保障功能，中老年人在購買銀保產品時需要明確產品是否能滿足自己的人身、財產等保障需求，避免盲目地把保險產品當做投資工具。

最需要注意的是，銀行代銷的保險產品的年限一般都是從1年到10年不等，時間越長，收益越好是各類金融產品的普遍規律，但需要注意的是，時間長雖可能會帶來更高的收益，但同時也會影響資金的流動性，尤其是保險產品，資金流動性不高，提前退保不劃算。因此，需要在高收益與低流動性之間做出選擇，最好用手中的閑散資金購買銀保產品，才可以最大程度地享受收益和保障。