銀行業全面進入互聯網時代

鄭長田

近日隨著工、農、中、建四大國有商業銀行紛紛與互聯網企業巨頭簽訂戰略合作協議，標志著中國的傳統銀行業開始向互聯網金融轉型。今年3月28日，中國建設銀行率先和阿里巴巴集團、螞蟻金服集團簽訂戰略合作協議，6月16日，工行和京東宣布簽署金融業務合作框架協議，6月20日，農行和百度也宣布牽手，主要在金融科技、金融產品及渠道用戶方面展開合作，此外還將組逮聯合實驗室、推出農行金融大腦，并在大數據風控、智能獲客、智能客服、生物特征識別、區塊鏈等方面展幵探索和合作。6月22日，四大國有商業銀行最后一家，中國銀行宣布與騰訊合作成立“中國銀行一一騰訊金融科技聯合實驗室”。這樣四大國有商業銀行都與互聯網巨頭建立了合作。

過去，銀行被認為是高薪行業和鐵飯碗，是許多人羨慕和渴求進入的職業。但是隨著科技和互聯網的發展，這種局面瞬間就改變了！現在，一種趨勢很明顯，那就是以現金和貨幣為支付方式的應用場景越來越少，相反以電子化手段來支付的應用場景則越來越多，交易量占比也越來越大。許多人在存款、貸款、支付結算上都使用互聯網金融企業的產品和渠道。他們將隨時要用的錢存在余額寶之類的活期寶上，收益超過銀行定期一年的水平，而將暫時不用的錢則存在P2P理財上，目前從南方財富網上公布的到6月22日為止余額寶類前20名的規模己經近2萬億水平，而P2P理財規模到16年底己達到2萬億水平。雖然和銀行存款規模比還很小，但他們是快速增長。他們貸款也會用P2P網貸，方便快捷，包括支付寶錢包、京東金融和小米錢包等互聯網巨頭也提供小額消費貸款。而在支付結算上支付寶、微信等更是人人在用。許多人出門身上的現金往往很少帶甚至沒有，需要購物消費時直接用手機來掃碼，用微信或支付寶支付消費。畢馬威會計事務所甚至在一份報告中預測，到2030年銀行及其提供的服務可能“消失”，而類似于siri的人工助手來提供客戶的生活與金融服務。

時代的變化就是這樣快，過去銀行躺著賺錢的時代一去不復返了！過去銀行或許一度想要壓制互聯網金融。而面對現在的科技趨勢，傳統銀行終于開始轉變思路，打破僵局選擇與互聯網企業進行合作。四大國有商業銀行聯手互聯網企業，預示著中國傳統銀行轉型的號角己經吹響了！

其實，四大國有商業銀行自己也嘗試用互聯網的類似產品來改進自己的金融產品和服務從而提高競爭力。在存款上推出類似余額寶隨時存取的寶寶類產品，比如農行的快溢寶，存取靈活，收益也高于一年期定期水平。在貸款上推出類似P2P網貸快捷方便的信用貸，比如農行的網捷貸，隨用隨貸，隨時可還，利率也不高。在支付結算上推出掃碼支付，比如農行的掌銀掃碼支付功能，為推廣此功能的應用還進行了優惠促銷。

盡管傳統銀行針對互聯網的發展作出了應對，開發了相應的產品和服務，但相較互聯網及互聯網金融的發展還顯得很滯后，今天四大國有商業銀行轉變，己吹響中國傳統銀行業開始轉型的號角，這預示著中國銀行業的大洗牌正式開始，拉開了科技強國的新時代！endprint