互聯網貸款背景下高校對大學生消費觀的引導對策

但秀麗 重慶工程學院

引言：2015年,中國人民大學信用管理研究中心調查了全國252所高校近5萬大學生在彌補資金短缺時,有8.77%的大學生會使用貸款獲取資金,其中網絡貸款幾乎占一半。2016年的裸條借貸、借貸賭球最終自殺等事件的曝光,讓人們看到了網絡貸款野蠻生長的危害。2017年9月，教育部發布聲明，要求取締“校園貸”業務，任何網絡貸款機構都不允許向在校大學生發放貸款。雖然大部分校園貸平臺遵守規定停止了網絡貸款業務，但是仍有個別平臺鋌而走險、“換湯不換藥”。

大學生是社會中一個特殊的消費群體，容易受到社會風潮的影響，消費水平較高，但大多數沒有經濟獨立能力，因此在互聯網貸款背景下高校正確教育引導大學生形成健康、合理的消費觀尤為重要。

一、大學生互聯網貸款消費的現狀調查

（一）基本情況

本次采用問卷調查的方式對重慶工程學院600名在校大學生進行隨機抽查，其中回收的有效問卷有580份，有效回收率為96.67%。所選擇學生中，男性學生所占比例為52%，女性學生所占比例為48%，大一、大二、大三、大四學生所占比例分別為10.30%、43.37%、32.37%、13.96%。被問卷學生所學專業中文科類專業占74.62%，理科類和其它專業占25.38%。

（二）調查結果

通過本次調查可以發現，在校大學生2017年有43%使用過網絡貸款或是貸款消費形式，從調查情況看，使用比例最高的還是傳統電商平臺主要有支付寶的“螞蟻花唄”和京東的“京東白條”，它們規模大、利率低、信賴度高；以“趣分期”和“分期樂”為代表的分期購物平臺在多輪融資后也初具規模，但利率較高；而網絡信用貸款平臺則名目眾多，雖然現金貸款更加方便，但利率、手續費等相關費用畸高。這表明，在校園貸市場中，大學生群體對價格的敏感度較高，合理的收費水平是校園貸平臺可持續發展的必備條件。

從貸款消費數據上看，目前大學生使用校園貸超過60%是用于購物和創業。這也為校園貸將來的發展指明了方向。在校園貸細分市場中，購物貸款是主流，貸款創業和娛樂類消費類型也極具有發掘潛質。從互聯網貸款消費的態度上看35.3%的大學生表示未來會繼續使用互聯網貸款消費，21.2%的大學生學生表示支持但不會使用，而大多數學生是不支持也不反對的，只有極少數堅決反對。自銀行收緊對大學生發放信用卡來，大學生消費信用借貸一直處于供需不平衡的狀態，校園貸的出現與興起彌補了市場空缺，迎合了大學生的需求。

二、互聯網貸款對在校大學生消費的影響及存在問題

相關調研報告顯示,互聯網借貸平臺已成為大學生群體信用貸款的主要渠道。“可以說,校園貸是一把雙刃劍,校園貸在幫助大學生創業、助學、理財等方面具有積極的意義,但也要看到,部分不良網絡借貸平臺采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段,誘導學生過度消費,導致其陷入‘高利貸’陷阱,侵害學生合法權益,造成不良影響。”

近年來，各大高校陸續發生大學生貸款被騙警情案件，重慶工程學院也發生學生被騙事件，經梳理發現主要存在以下幾種情形：一是以好處費為誘餌讓大學生幫忙貸款，拿到貸款后不知去向。二是遭遇網上虛假貸款公司被騙。三是以操作為“黑戶”不用還錢為幌子，吸引大學生貸款。四是以賭博贏錢為誘餌，使其越陷越深。五是以收買在校學生，校內張貼貸款廣告，散布貸款消息，吸引學生貸款。

三、互聯網貸款背景下高校對大學生消費觀的引導對策

重慶工程學院將學生網絡消費安全作為重點工作，從學生進校開始對全校學生發出校園貸風險告知書：一要遠離非正規借貸機構。二要充分認識非正規校園貸風險。三要加強自我保護意識，妥善應對借貸糾紛。具體引導對策：

一是積極宣傳正規信貸。二是適時設立網貸咨詢室。第一時間了解學生貸款動向。大學生雖已具有獨立民事行為能力，但畢竟社會經歷、經驗欠缺，且對違約風險認知程度有限。學校多開展宣傳講座，明文禁止以此規范校園網絡貸款，降低同學們受騙上當的幾率。三是開設金融普及課，開展在線服務。學校可開設一些金融普及課，開展在線服務實時掌握學生的生活動態，避免學生跳入校園網貸誤區。對于在校大學生來說，分期平臺也并非絕對不能碰，因為平臺畢竟會推出一些優惠，來吸引顧客，但最終的目的是促進消費。比如，一個學生買了樂視1s，原價1099，平臺售價999，12期免息，月還80多就ok，還送了個藍牙耳機，對于需要買手機的學生來說，何樂而不為？但是部分學生對于網絡貸款逾期還款的后果缺乏認知，除了高額的利息，還有信用額度等一系列問題，所以在享受網絡貸款帶來的便捷消費同時，也應該對它一直保持警惕，千萬別因小失大，“貸”來一輩子的痛苦。四是開展“認識網貸、理性消費”的專題活動。每一個在校大學生都應增強自我保護意識，樹立良好的信用意識；不接觸、不參與非正規校園貸活動；不充當非正規校園貸宣傳員、代理人，不從中獲取利益；不使用個人信息為他人借貸提供便利，也不冒用他人身份信息為自己借貸；堅決抵制各類非正規校園貸行為。