H銀行智慧網點建設策略研究

李婕 南京大學

一、銀行智慧網點的發展背景

隨著經濟的發展，科學技術不斷發展，在當前發展環境下，特別是互聯網+、區塊鏈技術等不斷完善，隨著科學技術的發展，銀行智慧網點建設的要求也越來越高。特別是在當前發展環境下，隨著科學技術的不斷發展，新的科技創新成果不斷涌現。銀行智慧網點的建設的要求越來越高。特別是隨著科學技術的發展，銀行業發展巨大的變革，H銀行智慧網點的發展讓銀行智慧網點的建設提上了日程，在當前發展環境下，銀行智慧網點的建設受到更加廣泛的關注，銀行智慧網點的建設有效的改變了金融環境，銀行智慧網點的建設對于傳統銀行業的發展。為應對當前發展的挑戰，銀行業要不斷的實現創新，推動銀行智慧網點的建設。將新技術應用于發展中，以推動銀行智慧網點的發展，做好銀行智慧網點的建設工作，形成新理念、新流程，優化銀行智慧網點的建設，形成良好的環境。

二、H銀行智慧網點建設的必要性

H銀行智慧網點建設中要面臨問題較多，做好銀行智慧網點的建設工作意義較大。

（一）銀行智慧網點建設是滿足客戶需求多元化的客觀要求。H銀行在發展中面臨外界較大的競爭，一方面要面臨國內銀行的競爭較為激烈，另一方面外資銀行進駐中國，所面臨的競爭更為激烈。此外，H銀行智慧網點的發展，新型H銀行智慧網點取得了較為快速的發展。H銀行面臨較大的外部競爭。特別是在當前發展環境下，H銀行智慧網點的發展讓傳統銀行業發生了深刻的便捷，很多的用戶更喜歡使用便捷的H銀行智慧網點產品，因此銀行之間的競爭更加激烈，因此要爭奪客戶，H銀行要以客戶為中心，做好客戶行為的管理工作。從H銀行的服務模式、服務方式、服務產品上進行變革，用新技術、新模式改變傳統的銀行運營模式，

（二）銀行智慧網點建設是改善客戶服務體驗的客觀要求。在當前發展環境下，人們生活節奏加快，對于時間的要求也比較高，希望能夠得到高效便捷的服務。在當前發展環境下，由于傳統的銀行網點辦理業務等待時間較長，需要在銀行網點等待較長的時間才能辦理好業務。要做好智能設備管理工作。傳統的營業網點無法適應新形式變化，無法滿足快節奏的生活背景，當前消費的主力人群70后、80后、90后已習慣使用新技術來滿足個人銀行業務需求，非常適應智能化的變化，對銀行營業網點的“智能化”構建已形成了良好的管理模式。

三、H銀行智慧網點策略

（一）H銀行為客戶提供功能全面、客戶體驗好的產品。H銀行傳統的經營模式是以賬戶為中心為客戶提供服務，然而H銀行智慧網點的出現（諸如支付寶錢包）為客戶提供了更加集成化、便捷化的金融服務，甚至帶來了客戶的消費習慣和消費結構的改變，從而催生了新的金融產品和服務需求。H銀行原有的以賬戶為中心的服務模式亟待革新，需要進一步向以客戶為中心的全方位服務方式轉變。H銀行客戶資源是一切銀行業務的根本。H銀行應該順應時代要求，加快創新，不斷跟進客戶日益多元化、個性化的需求，充分利用互聯網技術和銀行經營管理經驗，重塑業務流程，打造智慧銀行，提升客戶體驗，敏銳洞察并且引領客戶需求，從而更為有效地配置資源。H銀行構建智慧銀行將貫穿銀行的前中后臺，需要獲得H銀行各個環節的全面支持。在前臺為客戶辦理業務方面，需要簡化業務辦理流程，更方便、更全面地掌握客戶信息，運用智能化的模型來對客戶數據進行分析，以掌握客戶的精準需求；在中后臺的管理方面，應該強調流程的優化、整合和革新，在后臺技術的支持下保證服務的高效性以及賬戶的安全性。對于前中后臺的整合上，需要對各環節進行集中的風險管理，在構建新業務模式的同時保證銀行服務的全面性和安全性。H銀行以重塑業務流程、提升客戶體驗、高效配置資源、敏銳洞察客戶需求為重點，提出了智慧銀行構成的要素。H銀行為客戶提供功能全面、客戶體驗好的產品，讓客戶能夠保證安全，優化流程，使客戶方便快捷的體驗金融服務。

（二）充分利用大數據。H銀行利用大數據技術，實現智慧網點的建設工作，通過技術優化實現H銀行的數據體驗，以提升H銀行智慧網點建設水平。挖掘特定客戶需求，將潛在需求轉化為實際需求，推薦合適的產品。構建完善、健全的H銀行智慧網點安全體系是管理和防范H銀行智慧網點風險的首要任務，這一體系對于降低和減少H銀行智慧網點風險，提高H銀行智慧網點運作的安全性意義重大。構建這一體系應從兩個方面著手。一是對H銀行智慧網點的運行環境予以有效改善。為確保基于計算機系統而開展的H銀行智慧網點得以有效運作，應該在提升防火墻性能、完善銀行秘鑰等方面健全安全管理措施，增強計算機在互聯網環境下的安全性，最大限度地避免其遭受病毒或黑客的侵襲，構建涵蓋網絡安全、信息安全、資金安全服務于一體的金融網絡安全服務體系，為H銀行智慧網點運行建設一個安全的網絡環境。二是加強H銀行智慧網點的數據管理。制定出臺統一的數據儲存管理標準，并基于這一標準選擇使用合適的H銀行智慧網點技術提供商，制定有效的技術應用方案，有效避免H銀行智慧網點業務信息和數據被盜取、被冒用、被泄露，降低H銀行智慧網點的技術性風險。有效的風險管理措施有利于對H銀行智慧網點業務進行科學合理的控制和監督，有效、安全第一開展H銀行智慧網點業務。應該從完善風險管理制度、約束風險管理權力、優化風險管理環境等方面完善這一體系，促進風險管理措施得以有效實施。一方面，必須強化金融機構內部控制，通過制定完善的H銀行智慧網點風險防范制度、H銀行智慧網點業務安全管理辦法，規范H銀行智慧網點業務操作流程等措施，對開展H銀行智慧網點業務進行有效控制，使H銀行智慧網點業務得以有序、規范、合理地實施。另一方面，必須加強社會信用體系建設。完善企業信用和個人信用評估體系，通過科學的信用評估，確定參與H銀行智慧網點業務的企業或個人的信用等級，以信用狀況為基礎開展H銀行智慧網點業務。

四、結論

隨著互聯網、物聯網、大數據等信息技術的發展，科學技術的發展讓銀行業發生了重大的變革，在當前發展環境下，傳統銀行正在面臨巨大的變革。H銀行智慧網點正在改變世界，人們正在用聰明才智創新金融模式，并將其與互聯網技術結合起來，在線理財、眾籌平臺、P2P微借貸等新型金融形式不斷地豐富和發展，并憑借巨大的受眾群體，較低的營運成本，以及十分便捷的服務模式，取得了如火如荼的發展態勢，正在以摧枯拉朽之勢改變傳統的金融模式。隨著銀行業的發展，H銀行智慧網點的建設能夠推動網上銀行、手機銀行、微信銀行等己形成了良好的發展滿足，有效的整合了線上線下渠道資源。在當前發展環境下，要做好未來商業銀行經營與管理工作，整合資源優質，應對挑戰，H銀行要做好當前發展環境下的智能見多點建設工作，通過不斷的提升管理水平，提升H銀行的智能網點建設水平，促進銀行業的發展。