高校加強大學生網貸管理必須關注的人群和關注點研究

姚 丹

（泉州經貿職業技術學院,福建 泉州 362000）

21世紀是信息經濟時代，互聯網技術越來越發達，互聯網技術催生了互聯網金融的發展，在這種背景下，網絡借貸也應運而生。所謂的網絡借貸，即網絡平臺對借款人提供貸款的一種行為，而大學生網絡借貸專門指網絡平臺對這些急需用錢的大學生提供貸款。作為高校老師，我們要一分為二對待大學生網貸，既不要談虎色變，也不能掉以輕心。

一、大學生不良網貸產生的原因

首先，大學生網貸屢禁不止，究其根源，主要是當今是互聯網經濟時代，隨著互聯網技術的發展，互聯網金融越來越發達。隨著互聯網金融業務的發展，隨著高校招收的大學生越來越多，大學生慢慢成為一個消費群體，而且隨著我國經濟水平的提高，大學生的消費能力也有所提高，引起了很多商家的關注，這其中就包含了一些網貸平臺。這些網貸平臺盯上了大學生群體這塊大蛋糕，為了獲得豐厚利潤，紛紛通過各種方式進校宣傳，如在校園張貼廣告、雇傭學生做兼職宣傳等。而社會各部門在網貸方面監管不到位，使得網貸平臺走進各高校更是泛濫。

其次，人們的消費觀念發生很大變化，消費結構也相應有所變化。一方面，從消費觀念這個角度而言，大學生消費觀念出現以下兩個特征：個性化和理性化，雖然絕大多數學生還是秉持計劃消費觀念，不大認可超前消費觀念，然而還是存在部分學生“透支消費”。這些“透支消費”的學生就成為網貸平臺貸款的對象。這些有超前消費習慣的學生，不一定家庭經濟都很好。所以，當他們的消費需求凸顯，而家長給的每月生活費又滿足不了他們的消費需求的時候，他們通常會把目光盯向網貸，通過借貸消費來使消費需求得到滿足，而由網貸導致的信用危機和金融風險卻很容易被忽視。另一方面，從消費結構這個角度而言，大學生消費構成中伙食費占的比例最大，然后是形象消費、社交支出等，其他的消費占比較均衡。這種消費結構讓大學生的消費支出加大。

二、高校加強大學生網貸管理必須提前關注的學生群體和關注點

（一）對一些特殊學生群體予以關注

1.關注消費異常的家庭困難生

大學就是一個小社會，學生來自不同家庭，同樣也是貧富有別。有的同學家庭富裕，有實力進行較高消費；而有的同學家庭困難，無力高消費，又受不了大學校園里形形色色的誘惑，生活消費大大超過其所能承受的水平。主要表現在以下方面：女同學愛買漂亮的時裝及一些高檔化妝品，男生社交支出和形象支出增加，如朋友交際、高檔電子產品、外出游玩、追星聽歌等。這些高消費行為可從兩方面看待：如果是家庭富裕生所為，也要適當制止；如果是家庭困難生所為，學校就要引起重視，分析學生是否是網貸而來滿足這些消費的。

2.關注網絡兼職的學生

經濟條件不好的同學，為了給家里減輕負擔，大多數都會利用課余時間兼職創收。除了實體兼職，還有網絡兼職。網絡兼職的好處是不需出門，只要有電腦或手機，待在學校就能實現兼職創收的夢想。但網絡兼職也存在隱患，如常常暗流涌動，潛藏著網絡彩票、網絡賭博等非法東西。這些東西都隱藏著陷阱，一開始會讓學生贏錢，使他們體驗到錢來得快的感受，讓學生感覺一夜暴富不是不可能。這種感覺一旦形成，學生會擋不住誘惑，就想增加投入，手頭沒錢，自然就可能想到網貸這個平臺。而這種網絡賭博最后的結果一定是虧損，所以如果學生是靠網貸來支撐的，那么網貸這個窟窿就會越來越大。

3.關注熱戀中的學生

大學生活豐富多彩，脫離了高中緊張、刻板的生活，一些學子陷入熱戀之中，無形之中多了一筆額外開銷。這筆額外開銷超過了其他日常生活費用，如果是家庭困難的學生，他們的家長就無力再提供這筆戀愛經費。按傳統觀念，談戀愛男生一般宜主動，所以在戀愛消費方面男生通常高于女生，特別是如果對方消費水平較高時，雙方會產生經濟上的落差，這種落差需要一些特殊的途徑去彌補，網貸方便快捷，熱戀中的學生很可能就會通過網貸來滿足其需求。所以，高校應重點關注戀愛群體，關注他們的消費方式和財務狀況。

4.關注自主創業的學生

大學鼓勵學生自主創業，而不管什么創業肯定需要投入一定的成本，這些創業成本遠遠超過他們的能力，有的學生礙于面子也不愿意向家長要這筆創業資金，最方便的途徑就是找網貸平臺。但是，創業有風險，創業成功的畢竟不多，倘若創業效益達不到理想值，甚至收不抵支，此時學生根本無力償還貸款，導致網貸成為不良借貸。

5.關注家庭非常的學生

據統計，絕大多數不良網貸是源于家庭非常的學生身上。學生如果是來自正常的家庭，這種家庭一家人親情氛圍濃厚，學生有財務困難通常會選擇向家長求助，即使沒向家長求助而選擇借貸，學生也會更早讓家長知情，在家長的干預下能把貸款盡早償還，從而避免產生循環貸的惡劣結果。而學生如果來自非常家庭（如父母關系緊張、單親、再婚等），這種家庭對孩子來說比較缺失愛，孩子經濟有困難不敢找家長，生活上又急需用錢，所以當用錢和缺錢的矛盾產生時，他們就很可能找網貸平臺借款。

（二）關注點——特殊學生群體出現哪些狀況應引起學校警覺

上文分析了高校存在的一些特殊學生群體，這些特殊群體當出現資金需求時是很可能去網貸的。那么，學校需要關注特殊學生群體的哪些狀況呢？

1.關注點之一——頻繁借錢

有的同學借錢理由五花八門，借錢對象也是眾多，找同班同學、同舍舍友或老鄉，不管是一次還是多次借錢，都應引起老師的警覺，要關注學生為何借錢，尤其那些經常借錢的同學。分析原因，學生多次借錢很可能就是因為還不了到期的貸款，只好借錢還貸。可以說，一個學生頻繁借錢絕對不正常，這基本是不良網貸的表征，此時學校應引起警覺。

2.關注點之二——拖欠大額學費

一般來說，家庭經濟好的同學不存在交不起學費的問題，即使家庭經濟不好的同學，其家長也會想方設法籌措到學費。所以，一旦財務處公布拖欠大額學費同學的名單，學校要引起重視并介入其中，讓老師和家長聯系并核實是否已把學費給了學生。假如學費已給卻沒交，那學生就是挪用了學費，此時應及時了解該學生是否涉足網貸。

3.關注點之三——無故核實身份的電話

在申請網貸時，平臺一般要求學生提供幾個比較親近的人以求證其身份，學生一般都會提供家長、老師及同學的電話。平臺會根據學生提供的電話向家長、老師及同學來含蓄地核實該學生身份。類似這樣的電話他們都會詢問得很技巧，但是只要發生就基本確定是和網貸有關。老師、同學一旦接到類似電話，應警覺并把情況上報給學校，讓學校介入處理。

4.關注點之四——學生無故離校

學生無故離校可能是遇到麻煩不敢呆在學校，需要外出躲避或有可能已被網貸平臺限制了人身自由。高校都應有嚴格的考勤制度，如果有的學生連續好幾天沒來上學，應引起重視，馬上和家長聯系，落實學生的行蹤，防止最糟糕的情況發生。

5.關注點之五——學生接到催債短信、圖片或電話

發展到此時，雖已遲了，但是相對于更壞結果的發生，一有到期違約催要電話就立即介入具有一定的效果。并非所有的平臺都能聯系上老師，有的平臺可能只是找同學或者朋友。平時應提醒學生提高警惕，不要誤以為是廣告騷擾信息就直接刪除掛斷拉黑或者置之不理，貽誤時機。一念之間，也許就是一條生命的喪失。

眾所周知，市場的產生源于需求，利益源于資本的“溫床”。所以，只要大學生有資金需求，就一定會產生借貸市場，就會有網貸平臺機構，而且借方和貸方永遠是個矛盾體。對于大學生網貸，高校雖然沒有辦法完全杜絕，但應常常保持警覺，盡早發現學生網貸的苗頭，把網貸扼殺在萌芽之中，還給學生干凈的環境，保護學生健康成長，就是守護每個家庭的安寧，為國家的發展培養輸送人才。