供應鏈視角下中小企業融資風險分析

摘 要：隨著我國經濟形勢的不斷變化，我國的經濟政策也處于不斷調整的狀態之中。貨幣政策在當下具有一定的靈活性特點，但是，這也使我國的中小型企業在融資的同時面臨諸多的困難。近年來，有很多新型的融資方式和產業增長模式，其中，供應鏈金融是其中比較重要的一種。在不斷的升級和優化的過程中，收到了越來越多人的關注。本文分析了當下中小企業在供應鏈視角之下融資時所面臨的問題，結合具體實際情況提出相應解決措施，希望能為為我國中小企業供應鏈金融視角下的融資發展策略提供一定的幫助。

關鍵詞：供應鏈；金融視角；中小企業；融資發展

我國物流技術的管理和信息流的管理技術還不夠成熟，很多地方需要完善。而供應鏈管理的過程當中需要涉及到這兩點，從而造成供應鏈的管理技術也不夠完善。近年來，社會經濟不斷發展，財務供應鏈管理的概念逐漸被普通民眾所了解，從而出現了供應鏈金融。與傳統金融模式不同，供應鏈金融指的是一項系統的融資安排，它的出發點是核心企業，特點是將核心企業與同核心企業相關的企業看作一個整體。單個企業的風險存在不可控制的因素，但是通過供應鏈金融，可以將其轉化為整個產業群的可控制性風險，從而達到整體風險的控制。此外，在制定融資審貸方案的時候，可以結合供應鏈行業的特點，更加專業化。在更加專業化的同時，企業的上下游企業都可以享受到更全面、機動性強的金融服務。供應鏈模式作為一種新型的金融模式，正在對企業、銀行做出融資產業模式上的改變。

一、中小型企業在供應鏈金融背景下存在的問題

1.供應鏈各個環節存在風險

物流業務和金融相結合，產生了供應鏈的金融業務。供應鏈的各個環節當中涉及到不少的相關企業，同時也涉及到物流單位和金融機構，要想順利的將供應鏈的金融業務做好，就需要這些部門之間相互合作，相互配合，提供支持。在整個供應鏈當中，每個環節都十分重要，每個環節的疏漏都有可能對全局帶來巨大的影響，對于細節問題更要報以極大的重視。每個環節當中的細節問題都對供應鏈中的風險程度有影響，某個環節的問題也有可能拓展到整個供應鏈當中，從而造成生產環節與銷售環節壓力的增加。這些問題都會給整個供應鏈的正常運作造成影響，同時，物流企業的服務也會出現問題。供應鏈當中，中小企業的具體融資方案起著重要的作用，需要金融機構根據實際情況據此進行調整，科學規劃。因此，想要在當前的經濟大環境下推動企業科學發展，就要積極推行供應鏈金融模式，同時，也要重視供應鏈各個環節、各個細節可能出現的問題，做好預防措施，防止給相關企業造成不必要的損失。

2.尚未建立健全的供應鏈金融體系

在現階段，我國的許多服務于銀行的中小型企業尚未建立起完善的服務體系，再加上供應鏈金融模式興起的時間短，很多地方不夠晚上，所以在實際業務操作的過程當中，沒有成熟的體系模式可供參考，也缺乏相應的融資規范加以指導。同時缺乏有關中小型企業的信息技術服務平臺，從而給搜集供應鏈金融的相關信息帶來了更多的困難，使得中小企業的體系搭建工作無法正常開展。這些問題也會在銀行進行評估工作的時候，由于缺乏相關信息資料，供應鏈的融資工作受到較大影響。此外，銀行在進行資金的運行時，也會承擔一部分風險。

3.供應鏈金融相關的法律法規不夠完善

供應鏈金融屬于近幾年來新興的金融產品，具有一定的創新性。所以，我國還未制定配套的法律法規加以保障和約束。同時，行業內也沒有關于供應鏈金融的統一的指導準則。供應鏈金融所涉及的企業和機構也有很多，比如物流機構、核心企業、相關金融機構等等。供應鏈金融模式的特點很明確，而且十分多元化，所以，在當前的法律體系之下，很難做到全面的覆蓋。所有的現行金融模式都應有一套專業的法律條文作為支撐，但是供應鏈金融模式還沒有相關的專業法律，這就造成在實際操作的過程當中缺少保障和約束，沒有辦法做到長期條件下的可持續性發展。

二、供應鏈金融下的中小型企業的對策

1.為供應鏈金融搭建良好的發展環境，制定相關制度

我國的供應鏈金融模式的發展還處于起步階段，所以國家還未來得及制定相關的制度體制。并且，我國也缺乏完善的制度體制指導，在設立相關法律法規時，要在結合自身情況的前提下充分借鑒西方發達國家的優秀案例。在制度不完善的情況下，供應鏈金融的發展就無法做到標準化，約束性更強，對于供應鏈金融模式在我國的進一步發展產生了制約。由于供應鏈模式涉及到多個行業、多個機構，比如物流行業、制造行業等等，設計的單位眾多，所以，在制定相關法律的時候，要將這些行業都覆蓋進去，對不同的行業進行專門的制度設置。在信息傳達時要通過不同的溝通方式，采取不同的法律條款和合約文件。在此過程當中發生的糾紛事件，要提前做好防范措施，正確運用法律，科學進行決策。對于任何一項事物，法律環境的建立健全都尤為重要，供應鏈金融作為一種金融模式，更要重視法律法規的完善和行業規章的制定。

2.發揮政府作用，創建融資平臺

當今社會，網絡給信息的傳播提供了極大的便利，新媒體時代已經到來。利用網絡技術，創建融資信息平臺，讓企業人員享受到更好的服務。在網絡信息平臺之上，可以進行資源共享，獲取的信息也更加精確、更加迅速。企業想要與銀行之間的合作更加緊密，可以在網絡平臺上將發展項目、發展計劃及時反饋給銀行，銀行也能對企業的發展企劃及時做出回應。這樣做可以有效避免企業與銀行之間在傳遞信息的過程當中出現信息的延遲、信息的不對等之類的情況，從而實現供應鏈金融模式更好的發展。

3.增強風險防范意識，做好預防風險的規劃

當前發展形勢對于中小型企業不太友好，所以，要想在這個形勢之下破冰，就要積極尋找應對措施。處在供應鏈金融模式下的中小型企業，在面對各個環節的時候都不能松懈，因為一點細節上的差錯就有可能影響到整個產業鏈所設計的企業和機構。所以要加強風險防范意識，對整個供應鏈的運作流程進行監控，從而能在第一時間發現問題的所在，及時制定相關對策。此外，供應鏈金融模式是一個整體，是各個企業、各個部門和環節所組成的，所以，各環節、各部門之間的相互合作十分重要，對于供應鏈金融的良性發展有不可小覷的作用。在供應鏈的各個環節當中，每個環節都要優化管理模式、升級信用等級、處理好各個成員間的關系，從而實現整個供應鏈的可持續性發展。

4.建立監督機構

為了對供應鏈上的核心企業、銀行、中小型企業以及物流公司進行管理監督，建立第三方監督機構可以使監督過程更專業化、科學化。第三方監督機構對于供應鏈上各個環節和細節都及時監察，及時處理，并且有專業的違規處罰標準，可以在監察的過程當中保持權威性和有效性，對于維護供應鏈秩序有著重要的作用。

5.建立組織機構

建立專門的供應鏈融資組織機構，對供應鏈融資業務進行專業化管理。同時，物流機構也要設立相關組織部門對供應鏈融資業務進行分別管理。銀行本門也要設立專們的處理供應鏈金融業務的相關組織，對相關問題進行針對性處理，同時建立反饋和評價機制。

三、結束語

最近幾年間，我國在物流交易方面的成就顯著，成為在全球范圍內，除美國之外最大的物流及供應鏈管理服務市場。并且，國內的物流交易總額也一直保持穩健的增長態勢。在供應鏈金融模式之下，物流公司扮演者十分重要的角色，所以說，在當今金融大環境當中，把握發展機遇，強化自身優勢特色，在市場當中開辟穩固的地位，是物流公司首先應當考慮的問題。供應鏈金融業務作為一個新型領域，在金融業務的發展過程中擁有著廣闊的前景，它可以很好的錯金銀行和企業之間的合作，在開辟新的產品、增加營業收入方面也發揮著巨大的作用。所以，我國經濟的持續穩增長也會促進我國供應鏈金融業務的飛速發展，從而給我國經濟發展帶來更大的益處。

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作者簡介：仲偉杰（1972.04- ），女，漢族，山東壽光人，本科學歷，會計師職稱，稅務師，有多年會計主管工作經驗endprint