試析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)

高宇

摘要：在傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境會(huì)為其帶來很多挑戰(zhàn)，應(yīng)進(jìn)行科學(xué)合理的分析與探索，使用先進(jìn)的方式完成改革創(chuàng)新等任務(wù)，在嚴(yán)格分析與協(xié)調(diào)的情況下，加大風(fēng)險(xiǎn)管理工作力度，使用科學(xué)化的方式進(jìn)行研究，遵循現(xiàn)代化與先進(jìn)性的工作原則，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念，為其后續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2018）025-0293-01

在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境之下，應(yīng)全面分析傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的問題，科學(xué)合理地進(jìn)行研究控制，在提升風(fēng)險(xiǎn)管理工作效果的情況下，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的全面分析，促進(jìn)管理工作的良好發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)分析

在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)對(duì)其造成一定的影響，導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨挑戰(zhàn)，不能保證其工作符合要求。具體問題表現(xiàn)為：

（一）法律不完善

在我國實(shí)際發(fā)展的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展時(shí)間很短，法律條例內(nèi)容存在缺失，互聯(lián)網(wǎng)金融方面缺少良好的保障措施，很容易引發(fā)電子交易方面的糾紛問題，其電子交易支付的安全性較低，電子客戶的隱私保護(hù)難以集中處理，不能保證更好的使用法律法規(guī)開展管理與維護(hù)工作。在法律缺失的情況下，電子銀行的交易缺乏責(zé)任義務(wù)的明確規(guī)定，在出現(xiàn)問題之后，不能找到責(zé)任人，難以解決問題，導(dǎo)致受害者的權(quán)益不能得到良好的保護(hù)。在法律方面沒有明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管目的要求，缺乏管理效力，難以使用合理方式進(jìn)行協(xié)調(diào)處理。

（二）缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

在傳統(tǒng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，未能明確銀行管理模式的工作特點(diǎn)與要求，沒有結(jié)合電子銀行設(shè)定專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)與部門，甚至還在使用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方式開展工作，難以實(shí)現(xiàn)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作目的，沒有統(tǒng)一管理方式與手段，不能保證工作的針對(duì)性，無法滿足當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，在缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理體制的情況下，難以進(jìn)行全方位的處理與協(xié)調(diào)。

（三）缺乏先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)

在傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與防范中，未能合理使用先進(jìn)的信息技術(shù)方式預(yù)防電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)電子銀行系統(tǒng)漏洞的現(xiàn)象，引發(fā)不法分子侵入隱患，在入侵的時(shí)候也沒有及時(shí)發(fā)出報(bào)警信號(hào)，不利于抵御不法分子的攻擊，會(huì)對(duì)整體工作造成嚴(yán)重抑制性影響，不能滿足當(dāng)前的安全保障需求，甚至?xí)黾鱼y行的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）客戶信息泄露問題嚴(yán)重

對(duì)于銀行交易而言，一些客戶的信息會(huì)保存在計(jì)算機(jī)設(shè)備中，不能使用嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋Ｗo(hù)方式對(duì)其進(jìn)行處理，很容易出現(xiàn)信息泄露的現(xiàn)象。一些銀行在交易的過程中，還在使用第三方參與交易方式，導(dǎo)致客戶信息泄露次數(shù)增多，不能保證信息的全面監(jiān)督管理。一些中介機(jī)構(gòu)甚至針對(duì)客戶的信息進(jìn)行販賣處理，無法合理完成當(dāng)前的信息保護(hù)工作任務(wù)，甚至?xí)l(fā)嚴(yán)重的損失。

（五）缺乏高素質(zhì)管理人才隊(duì)伍

在日常工作中，未能聘用專業(yè)素質(zhì)較高的管理工作人員，沒有結(jié)合銀行的發(fā)展特點(diǎn)與需求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)研究，難以結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)的防范與管控特點(diǎn)進(jìn)行分析與調(diào)查，經(jīng)常會(huì)受到一些因素的影響出現(xiàn)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)管理問題，如果不能進(jìn)行詳細(xì)研究與合理管理，將會(huì)對(duì)銀行的發(fā)展造成威脅。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)措施

在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境之下，應(yīng)科學(xué)開展傳統(tǒng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分析與研究工作，編制完善的計(jì)劃方案，在科學(xué)研究與分析的情況下，制定完善的工作方案，促進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的良好發(fā)展，滿足當(dāng)前的工作要求。具體措施為：

（一）完善法律法規(guī)

對(duì)于商業(yè)銀行而言，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境之下，應(yīng)爭(zhēng)取政府部門完善法律法規(guī)，在法律的保護(hù)之下，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的合理實(shí)施，幫助銀行健康發(fā)展。在此期間，需積極借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合電子銀行的實(shí)際發(fā)展情況，針對(duì)性的完善法律條例，保證合同方面、稅務(wù)方面、消費(fèi)者權(quán)益方面都能得到法律的保護(hù)，提升電子交易活動(dòng)的安全性，構(gòu)建公平環(huán)境。在日常工作中還需結(jié)合法律內(nèi)容與要求，合理的進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融保護(hù)，仔細(xì)規(guī)劃權(quán)益，保證電子金融行業(yè)能夠得到較為穩(wěn)定的發(fā)展與進(jìn)步。

（二）創(chuàng)建良好的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境

商業(yè)銀行在日常管理的過程中，需創(chuàng)建良好的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)建內(nèi)部管理環(huán)境，建設(shè)專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，在各個(gè)部門相互協(xié)調(diào)的情況下，統(tǒng)一規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容，有目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)管理目的，在項(xiàng)目安全評(píng)估的基礎(chǔ)上，降低風(fēng)險(xiǎn)問題，保證風(fēng)險(xiǎn)與損失的良好控制，從根本上預(yù)防銀行風(fēng)險(xiǎn)與損失現(xiàn)象，提升管控工作效果，創(chuàng)建較為良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

（三）技術(shù)管理措施

對(duì)于技術(shù)管理工作而言，需結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)防范特點(diǎn)與具體內(nèi)容，將其劃分成為管理類型與技術(shù)類型的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，結(jié)合技術(shù)的應(yīng)用特點(diǎn)，進(jìn)行安全管理，保證在操作與數(shù)據(jù)方面，進(jìn)行安全性的協(xié)調(diào)控制，充分發(fā)揮技術(shù)的積極作用，更新系統(tǒng)內(nèi)容，預(yù)防漏洞問題，提升安全防火墻系統(tǒng)的應(yīng)用效果，在遇到攻擊的時(shí)候，發(fā)出安全警報(bào)信號(hào)，使用風(fēng)險(xiǎn)抵御方式完成任務(wù)，預(yù)防黑客惡意攻擊帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

（四）完善監(jiān)督管理體系

在監(jiān)督管理的過程中，需結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管特點(diǎn)，完善整體工作體系，合理檢測(cè)信息內(nèi)容，在信息反饋與解決的情況下，預(yù)防經(jīng)濟(jì)損失，為用戶信息安全性的管理夯實(shí)基礎(chǔ)，提升整體工作效果與水平，滿足當(dāng)前的時(shí)代發(fā)展需求。

（五）建設(shè)高素質(zhì)管理人才隊(duì)伍

對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理而言，應(yīng)建設(shè)高素質(zhì)人才隊(duì)伍，在人才的支持下，合理完成當(dāng)前的工作任務(wù)，針對(duì)管理人員進(jìn)行階段性專業(yè)知識(shí)與先進(jìn)技能的培訓(xùn)，使其可以樹立正確觀念，積極參與到風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中，更好的完成工作任務(wù)。

三、結(jié)語

傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，應(yīng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際情況，編制完善的計(jì)劃方案，在科學(xué)開展管理與協(xié)調(diào)工作的情況下，使用合理的方式完成當(dāng)前的工作任務(wù)，以免出現(xiàn)信息泄露或是其他問題，保證全面的預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)問題。