基層銀行開展反洗錢工作的思考與實踐

張大虎

摘要：基層銀行是以貨幣資金為主要經營對象的金融企業，是犯罪分子進行“洗黑錢”的渠道之一。基層銀行開展反洗錢工作義不客辭。要通過促進理念更新，提高反洗錢意識；強化專業培訓，壯大反洗錢隊伍；改進技術手段，推進反洗錢深度；建立相關機制，確保反洗錢效度這一些策略提高反洗錢工作的實效性。

關鍵詞：基層銀行：反洗錢

基層銀行是金融企業，以貨幣資金為主要經營對象。近年來，隨著我國法律水平的進一步提高，犯罪分子采取了一系列的方法來掩蓋非法收入來源，如走私毒品、賣淫、貪污腐敗和其他有害行為，以獲取豐富利潤，而逃稅和其他行為的收入已合法化，他們利用基層銀行作為掩護，使基層銀行更難以開展反洗錢工作。因此，基層銀行必須從對如何加強反洗錢工作進行深入思考，并且，要根據實際情況拿出具體的措施預防犯罪分子的非法行為。

一、促進理念更新，提高反洗錢意識

基于銀行是犯罪分子進行洗黑錢的渠道之一，這也意味著要提高銀行員工的意識，同時，銀行反洗錢工作人員要提高廣大群眾的這一種意識，這樣，就能夠有效預防犯罪分子反洗錢行為。首先，要讓銀行職員深入掌握基本的反洗錢法，結合自己的工作實際對可能會出現洗黑錢的環節進行反思，及時補上“漏洞”，提高反洗錢工作能力。其次，銀行要加強對群眾反洗錢的宣傳，通過相應的載體進行宣傳，應在主要的社會服務窗口中張貼反洗錢警示宣傳，通過電視和報紙進行反洗錢的常識性講座，引導和教育群眾提高反洗錢犯罪警覺性；公開反洗錢舉報電話。

這樣，銀行職員和廣大群眾的反洗錢意識濃厚了以后，犯罪分子的洗黑錢犯罪行為就不容易實施，預防的效果將會大大增強。

二、強化專業培訓，壯大反洗錢隊伍

基層銀行的反洗錢工作僅僅靠反洗錢工作專職人員是遠遠不夠的，基層銀行要根據實際情況成立相應的領導小組，設置專門的工作機構，建立“一把手親自抓，分管領導具體抓，職能部門牽頭抓，協作部門配合抓，營業網點共同抓，臨柜人員重點抓”的工作體系，要對銀行職員進行反洗錢的專業化培訓，以此壯大反洗錢隊伍，這樣，就能夠讓犯罪分子無空可鉆。

在對銀行職員進行反洗錢專業培訓的過程中，首先要對他們進行反洗錢相關法律法規的培訓，為他們的反洗錢工作奠定基礎。然后，對新時期下犯罪分子洗黑錢的主要手段、形式與規律進行剖析，這樣，就能夠讓他們理論聯系實際，提高反洗錢工作技能。最后，還要善于通過具體的案例引導他們進行分析，通過案例總結經驗。

三、改進技術手段，推進反洗錢深度

在新時期下，犯罪分子的洗黑錢形式多樣，花樣百出，基層銀行要改進技術手段，這樣，才能提高反洗錢工作的實效性。首先，把高科技手段應用到反洗錢的監控中，要善于運用大額交易自動采集檢測系統及可疑支付交易自動采集檢測系統進行實時監控；第二，要借助“三位一體”化支付交易監控系統、銀行賬戶管理系統和現代化支付結算系統的集成，避免支付交易信息采集、統計和分析的弊端，避免手工操作的高出錯率。第三，建立涉及銀行、證券、保險部門的反洗錢網絡，拓寬反洗錢工作的輻射行業范圍，進一步建立和完善通信聯動網絡。協調職能部門，利用網絡技術實現支付交易信息的收集與分析。第四，搭建聯動平臺，構建信息共享機制。與工商、稅務、海關、對外貿易、公安等部門建立長期反洗錢合作機制，暢通溝通渠道，共享數據信息資源，形成部門聯合監管。整合基層銀行和中國人民銀行的內部信息資源，加強各業務環節之間的聯系和溝通，促進銀行與銀行之間的信息交流，銀行與其他機構，并形成了一個涵蓋過去、事后的監管制度，以提高反洗錢的效率。

四、建立相關機制，確保反洗錢效度

1.健全內控制度

完善基層銀行內部反洗錢控制制度是突破反洗錢工作的內在要求。首先，要制定合理的計劃，制定具體的反洗錢制度和措施，根據實際情況，明確各部門的職責，完善反洗錢的規章制度，整合進程，并充分注意其他部門和反洗錢部門的合作。

2.建立激勵約束機制

基層銀行做好反洗錢工作的決定性因素，最終是人為因素。一是建立基本的商業銀行反洗錢經營管理相對獨立的崗位，選擇反洗錢人員，經營績效與績效脫鉤，實施崗位補貼制度，使反洗錢人員能夠相對安全穩定；二是建立基層商業銀行反洗錢工作評價體系，加大獎懲考核激勵力度，形成獨立的反洗錢崗位工作績效薪酬考核體系；三是建立基層商業銀行反洗錢骨干優先促進制度，將反洗錢的中堅力量納入基層銀行內部控制經理的后備崗位，從政治、工作促進關注，激發反洗錢骨干人員的主動性和主動性。

總之，基層銀行開展反洗錢工作是十分重要的，反洗錢工作是一項系統工程，需要多個方面、多個維度進行深度化思考，精細化跟進，要根據信息化時代下犯罪分子洗黑錢的具體行為和規律制定有針對性的措施，以此提高反洗錢工作的有效性。