互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代看青少年財(cái)商教育

王嫣然

摘要：近幾年來(lái)，校園貸、套路貸事件頻頻發(fā)生，其在一定程度上反映出我國(guó)財(cái)商教育并未跟上，在社會(huì)的熱議和強(qiáng)烈抨擊下，青少年財(cái)商教育再次引起人們的高度重視。隨著經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，當(dāng)前我們已然進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，在這個(gè)物欲橫流的時(shí)代，如果不能正確認(rèn)識(shí)財(cái)富、駕馭財(cái)富，很容易被社會(huì)淘汰。當(dāng)前，我國(guó)綜合國(guó)力不斷提高，但是青少年財(cái)商教育卻十分滯后，青少年作為未來(lái)社會(huì)接班人，強(qiáng)化其財(cái)商教育刻不容緩。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代;青少年;財(cái)商教育;財(cái)富

隨著社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的物質(zhì)生活水平有了極大的提高，家庭財(cái)富積累也在不斷增多。當(dāng)前，很多家庭都重視青少年教育，并在孩子的各種教育上花銷很高。不過(guò)，很多家長(zhǎng)和教育機(jī)構(gòu)更加重視青少年的情商、智商的提高，其忽視了青少年財(cái)商教育。根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，90%以上的青少年家長(zhǎng)不會(huì)對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育，這使得很多青少年財(cái)富觀不健康甚至畸形，喜歡過(guò)度消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)、超前消費(fèi)，長(zhǎng)此以往，青少年很容易走上違法犯罪的道路。

一、財(cái)商教育概念以及重要性

財(cái)商教育（即Financial Quotient），其概念最早來(lái)與美國(guó)，Robert T. Kiyosaki既是一名作家又是一名企業(yè)家，其在其作品《窮爸爸富爸爸》中提出了財(cái)商一詞，其提出：財(cái)商是一種理財(cái)智慧，其含義包含了健康的消費(fèi)觀、正確的金錢觀以及認(rèn)識(shí)財(cái)富、駕馭財(cái)富、獲取財(cái)富的能力[1]。財(cái)商的概念雖然最早來(lái)自于美國(guó)，但是在我國(guó)古代人們?cè)缫焉钪O其意，例如《易經(jīng)》中寫道：“理財(cái)正辭，禁民為非曰義”，其就是倡導(dǎo)人們正確理財(cái)，嚴(yán)禁人們不合理消費(fèi)[2]。當(dāng)前，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，隨著人們購(gòu)物更加便易以及人們物質(zhì)條件的改善，人們的消費(fèi)理念和消費(fèi)行為發(fā)生了很大改變，而財(cái)商教育作為智商教育和情商教育的重要補(bǔ)充，其能夠保障人們合理消費(fèi)、正確消費(fèi)、健康消費(fèi)，擁有良好的財(cái)商教育，人們的生活才會(huì)更加幸福。

二、西方發(fā)達(dá)國(guó)家青少年財(cái)商教育經(jīng)驗(yàn)

放眼世界，西方發(fā)達(dá)國(guó)家十分重視青少年的財(cái)商教育，而且在展開(kāi)青少年財(cái)商教育過(guò)程中，有著十分豐富的經(jīng)驗(yàn)。以英國(guó)為例，其在孩子幼兒時(shí)期就開(kāi)始培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，要求孩子們學(xué)會(huì)自己用紙筆購(gòu)買面包、牛奶，并明白計(jì)算找零。到了孩子10歲左右，這些孩子已經(jīng)可以用有限的資金學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)了，而且學(xué)校也會(huì)進(jìn)行基礎(chǔ)性理財(cái)教育。另外，30%左右的孩子會(huì)把自己的零花錢以及打工獲得的薪酬存入銀行賬戶。以美國(guó)為例，其財(cái)商教育最早在孩子3歲時(shí)就開(kāi)始了，到7歲以前，孩子能夠認(rèn)知硬幣以及紙幣，能夠計(jì)算零錢，到12歲以前，孩子就能懂得自己把錢存到儲(chǔ)蓄賬戶，并制定自己的日常消費(fèi)計(jì)劃，13歲以后，其已經(jīng)能夠參與股票、債券等理財(cái)活動(dòng)，并通過(guò)打工賺取薪酬。根據(jù)調(diào)查顯示，美國(guó)每年將近300萬(wàn)青少年會(huì)自己打工賺錢，并拍賣自己的閑置物品，即使對(duì)于家庭條件優(yōu)越的家庭，其也不提倡孩子坐享其成。除此以外，法國(guó)、日本等其他國(guó)家在青少年財(cái)商教育方面也有自己成熟的教育體系[3]。

三、我國(guó)青少年財(cái)商教育現(xiàn)狀

根據(jù)2013年《中國(guó)大學(xué)生財(cái)商調(diào)查報(bào)告》結(jié)果顯示，當(dāng)前青年群體當(dāng)中，沖動(dòng)消費(fèi)、超前消費(fèi)、盲目消費(fèi)現(xiàn)象十分普遍[4]。根據(jù)2016年《中國(guó)青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告》結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前大學(xué)生在財(cái)商觀念上存在很大的誤區(qū)，例如無(wú)計(jì)劃性消費(fèi)、容易接受互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品但是甄別能力較低。另外，細(xì)觀我們周邊高中生消費(fèi)行為也容易發(fā)現(xiàn)，無(wú)論家庭條件十分優(yōu)越，很多同學(xué)都存在出手闊綽的問(wèn)題。這些都說(shuō)明我國(guó)青少年財(cái)商教育十分滯后。就現(xiàn)階段而言，我國(guó)青少年財(cái)商教育現(xiàn)狀具體表現(xiàn)為：

（一）家庭方面

在家庭方面，家長(zhǎng)更加重視青少年的健康和學(xué)習(xí)，另外會(huì)通過(guò)給孩子報(bào)各種特長(zhǎng)班促進(jìn)孩子的全面發(fā)展，不過(guò)對(duì)于財(cái)商教育的重要性認(rèn)識(shí)不夠。一方面，家長(zhǎng)常常把青少年的學(xué)習(xí)放在第一位，其認(rèn)為孩子過(guò)早地解除金錢并沒(méi)有什么好處，風(fēng)險(xiǎn)高，容易導(dǎo)致孩子學(xué)壞。另一方面，對(duì)獨(dú)生子女一代過(guò)于溺愛(ài)，在青少年的消費(fèi)中擔(dān)當(dāng)“提款機(jī)”的角色，只要青少年學(xué)習(xí)好用金錢、物質(zhì)作為獎(jiǎng)勵(lì)，這在一定程度上加劇了青少年畸形消費(fèi)觀的形成[5]。

（二）學(xué)校方面

當(dāng)前，我國(guó)青少年教育體系在財(cái)商教育上基本上還處于空白狀態(tài)，雖然當(dāng)前倡導(dǎo)素質(zhì)教育改革，但是很多高校依然停留在應(yīng)試教育的理念上。當(dāng)前，在學(xué)校所設(shè)置的學(xué)科學(xué)習(xí)中，會(huì)適當(dāng)對(duì)青少年的金錢觀、財(cái)富觀進(jìn)行引導(dǎo)，其形式主要采用名人事例、思想政治教育等，不過(guò)財(cái)商教育比較碎片化，不成體系。青少年教育體系中財(cái)商教育的缺失使得學(xué)校和教師沒(méi)有高度重視財(cái)商教育，這使得青少年財(cái)商教育發(fā)展受到了很大的阻礙[6]。

（三）社會(huì)方面

就現(xiàn)階段而言，在社會(huì)層面我國(guó)并沒(méi)有成熟的財(cái)商教育環(huán)境，人們十分渴望金錢，但是很少深入研究如何擁有財(cái)富;人們追捧財(cái)務(wù)獨(dú)立，但是卻不知道怎樣實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立[7]。在青少年財(cái)商教育上，我國(guó)在國(guó)家戰(zhàn)略上以及政府引導(dǎo)上都缺乏有指導(dǎo)意義的規(guī)劃，缺乏政策的有效保障，這使得我國(guó)青少年財(cái)商教育十分滯后。

四、加強(qiáng)我國(guó)青少年財(cái)商教育的幾條建議

在我國(guó)，青少年財(cái)商教育屬于一個(gè)新興領(lǐng)域，當(dāng)前社會(huì)上陸續(xù)有一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)青少年財(cái)商教育相關(guān)課程，國(guó)內(nèi)的一些金融機(jī)構(gòu)也在開(kāi)展一些消費(fèi)理財(cái)知識(shí)普及活動(dòng)，其取得了很好的效果。為了更好的加強(qiáng)青少年財(cái)商教育，我國(guó)社會(huì)、學(xué)校、家庭必須共同努力，通過(guò)打造“三位一體”教育模式切實(shí)提高青少年的消費(fèi)理財(cái)觀念，促使其形成健康、正確的金錢觀。具體可以從以下幾點(diǎn)入手：

（一）改革教育模式，構(gòu)建系統(tǒng)的財(cái)商教育體系

一個(gè)偉大的民族，其眼光會(huì)著重放在青少年的發(fā)展上，少年強(qiáng)，則國(guó)家強(qiáng)。為了培養(yǎng)青少年正確的財(cái)富觀，我們可以借鑒英國(guó)、美國(guó)等先進(jìn)國(guó)家的做法，通過(guò)改革教育模式，制定青少年財(cái)商教育具體計(jì)劃，將財(cái)商教育納入到青少年教育體系中，并將其作為評(píng)定學(xué)生綜合素養(yǎng)的重要指標(biāo)。

（二）轉(zhuǎn)變觀念，發(fā)揮家庭的啟蒙引導(dǎo)作用

父母是孩子的第一任教師，在財(cái)商教育上亦是如此，只有父母轉(zhuǎn)變觀念，正確認(rèn)識(shí)財(cái)商教育的重要性，才能切實(shí)發(fā)揮家庭的啟蒙引導(dǎo)作用。另外，家長(zhǎng)除了轉(zhuǎn)變觀念，還應(yīng)在行為上為孩子做出榜樣，除了關(guān)注孩子的日常學(xué)習(xí)，還應(yīng)重視孩子理財(cái)方面的教育，從小幫助孩子樹(shù)立健康的財(cái)富觀、金錢觀，督導(dǎo)學(xué)生日常消費(fèi)制定消費(fèi)計(jì)劃，在特定時(shí)機(jī)，鼓勵(lì)孩子參加儲(chǔ)蓄、投資等理財(cái)活動(dòng)。

（三）加強(qiáng)輿論宣傳，營(yíng)造良好的財(cái)商大眾文化氛圍

通過(guò)引導(dǎo)和規(guī)范傳媒正確導(dǎo)向大眾消費(fèi)觀，倡議理性消費(fèi)。另外，教育機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等應(yīng)積極參加到青少年財(cái)商教育的隊(duì)伍中，引導(dǎo)青少年提高金融安全意識(shí)、理財(cái)意識(shí)，普及青少年理財(cái)知識(shí)，并逐漸改變青少年的財(cái)商素養(yǎng)。

綜上所述，青少年時(shí)期是一生當(dāng)中學(xué)習(xí)的最佳時(shí)期，在青少年時(shí)期進(jìn)行財(cái)商教育有利于促進(jìn)青少年的全面發(fā)展、終身發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景下，社會(huì)、家庭、學(xué)校應(yīng)共同聯(lián)手打造“三位一體”財(cái)商教育，只有青少年財(cái)商教育切實(shí)提高以后，國(guó)家才會(huì)有更好的未來(lái)。

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