甘肅智慧金融發展的探索與思考

蔣倩倩

摘 要 智慧金融作為一種新的金融發展理念，在金融領域發揮著重要作用。甘肅作為“一帶一路”的重要支點，探究發展智慧金融的必要性及面臨的挑戰，具有一定的現實意義。

關鍵詞 智慧金融 甘肅

一、關于智慧金融

2009年1月IBM首次提出“智慧地球”，指出IT產業下一階段的任務是把新一代IT技術充分運用到各行各業，這一戰略引發了“智慧金融”。智慧金融的核心是互聯網，通過運用大數據、人工智能、云計算等金融科技手段，金融機構、金融用戶、金融監管機構可智能地開展金融管理、服務、決策等，從而實現金融產品、風控、獲客的智慧化。

二、國內外智慧金融的發展現狀

（一）國外智慧金融的發展現狀

一是智能投顧領域起步較早，二是改善客戶體驗的智能應用成果多樣，三是智慧保險探索不斷深入，四是智能風控受業界關注。

（二）我國智慧金融的發展現狀

一是產業政策明確支持智慧金融發展。2017年7月國務院印發的《新一代人工智能發展規劃》中正式提出發展“智能金融”，要求“創新智能金融產品和服務，發展金融新業態”。工業和信息化部印發的《促進新一代人工智能產業發展三年行動計劃（2018～2020年）》中明確提出要推動智能產品在金融領域的集成應用。二是智慧金融產品與服務創新活躍。自2016年廣發基金首先推出智能投顧產品“基智理財”以來，同類產品和項目陸續出現，比如，工行提出從e-ICBC2.0向e-ICBC3.0智慧銀行戰略升級，聯合京東金融推出“工銀小白”數字銀行服務，構建智慧金融服務生態圈。三是智慧金融的研發與合作不斷深入，比如，農行與百度共同成立“金融科技聯合實驗室”，構建客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監控、智能投顧、智能客服6個方向應用的智能銀行體系。四是智慧監管受到行業監管部門關注。2017年5月，人民銀行宣布成立金融科技委員會，并提出“將強化監管科技的應用實踐，積極利用大數據、人工智能、云計算等技術豐富金融監管手段，提升跨行業、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力”。

（三）智慧金融的甘肅實踐

政策方面，2015年，甘肅省就印發了《深入推進“互聯網+”行動實施方案》的通知，指出了甘肅和西部地區的“互聯網+”建設。《中國“互聯網+”指數報告（2018）》顯示，2017年“互聯網+”產業指數增長，西部以75.60%的增速力壓67.37%的中部和50.36%的東部。具體活動有：2017年6月6日民生銀行攜手甘肅愛城市首發聯名卡開啟智慧金融新生活;2018年4月25日騰訊聯手甘肅共建“智慧甘肅”;2018年5月30日建行甘肅分行與甘肅萬華金慧聯合推出“無感支付”智慧停車項目。

三、甘肅發展智慧金融的必要性

（一）發展智慧金融，推動第三產業發展

2016年與2017年國內生產總值與甘肅省生產總值的對比顯示，甘肅省區域經濟占全國比重小，基礎薄弱，經濟增長主要靠投資來拉動，第三產業發展滯后于全國平均水平。甘肅是絲綢之路信息港的重要支點，大力發展現代金融服務業有助于其他服務業的發展，尤其是對第三產業產生帶動作用。

（二）發展智慧金融，響應“一帶一路”倡議

甘肅是國家“一帶一路”倡議的重要節點，甘肅省委、省政府確立了打造絲綢之路黃金段的戰略定位，旨在探索“互聯網+普惠金融”的新模式，為金融消費者提供更好、更便捷、更安全的普惠金融產品和服務。發展智慧金融，可以充分發揮甘肅互聯網金融產業的區位優勢和國家支持甘肅經濟社會發展的政策優勢。

（三）發展智慧金融，改變金融生態

智慧金融所蘊含的巨大創新將改變金融生態。目前我國各大銀行不僅推出了網絡銀行、微信銀行等電子銀行業務，而且也推出了互聯網形態的、與貨幣基金合作的理財產品。互聯網金融與傳統金融相融合，將為金融機構和客戶提供多元、全方位的服務，金融業也將迎來新發展。比如，推動電子貨幣的進一步發展，實現更高層次的銀行網絡化，提高銀行業務的自動化水平等。

四、甘肅發展智慧金融所面臨的挑戰

（一）金融市場體系建設基礎設施薄弱

與北上廣發達地區相比，甘肅省各類金融市場單薄，基礎設施方面無法與發達地區金融中心相比，缺少金融信息服務產業基地發展的基礎架構。從各類復雜服務信息系統的應用、金融創新水平、風險管理建設來看，明顯存在應用層次低的問題。

（二）具有增值服務能力的智慧金融業發展不完善

甘肅現代金融服務業規模較小，對基礎業務數據的需求量大，宏觀數據分析、復雜數據分析尚未真正啟動，需進一步提高企業在金融信息增值服務的能力，逐步形成基于金融信息的智慧型服務創新。

（三）具有智慧金融能力的金融信息人才匱乏

根據歐美銀行業的人力配置標準，未來5年全國銀行業的金融信息人才缺口將近10萬人，而隨著甘肅智慧型產業的推進，復合型金融信息人才將會進一步緊缺，這已經成為阻礙甘肅金融軟實力發展的重要因素。

五、甘肅智慧金融發展的建議

（一）對策建議

一是發展公共金融數據中心;二是建設金融產品數據庫;三是加強復合型智慧金融人才的培養。

（二）監管建議

一是樹立正確的智慧金融發展理念;二是營造良好智慧金融發展環境;三是積極開展合作研發。

（作者單位為中國人民銀行華亭縣支行）

參考文獻

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