我國綠色金融發展現狀與改善措施

芷琳

(天津財經大學,天津 300202)

1 綠色金融的內涵和發展

1.1 綠色金融的內涵。綠色金融是在開展投融資活動時，將環境保護納入重要考慮因素當中，體現了金融部門對環保理念的重視和環保政策的貫徹落實，是日常從事相關活動的基本準則。和傳統金融不同，綠色金融更重視生態環境的保護，追求金融和環境的協調發展，實現長期健康的循環經濟體系建設，走可持續發展道路。

1.2 綠色金融的發展。從國際角度來看，綠色金融起步于西方，總體來看，以美國為首的發達國家綠色金融發展狀況較好，其在產品和運營方面有很多可以學習的地方。

我國早期對環境問題重視的是信貸，1995年就制定了環保方面的信貸政策，目的是促進金融機構在發放貸款時，考慮環境污染問題，結合環境保護。之后，各種環境金融政策陸續出臺，環保部門和金融部門聯合推動了“綠色金融”政策框架的搭建，形成信貸、證券、保險三位一體的支撐格局。

2 我國綠色金融存在的問題

2.1 綠色金融服務體系滯后。開展綠色金融業務對技術要求比較高，而專業技術又是在不斷地發展進步中，尤其是風險評估方面。從現實來看，金融機構中符合條件的技術人員比較缺乏，金融機構在專業技術評估領域能力受限，這很大程度上促使金融機構專注于傳統金融領域，對于綠色金融等新興業務興趣不高，這無疑阻礙了污染處理、環保的風電制造等產業的發展。為了解決這一問題，專業性強的服務機構應勢產生，它們可以解決金融機構面臨的專業性不足的問題，促進綠色金融服務體系的建立健全，從而推動綠色金融快速增長。

2.2 產品覆蓋面有限。綠色金融的產品種類不足，缺乏個性化設計。首先，產品設計時考慮了融資渠道問題，重點放在了大型環保企業和重大節能減排項目，并沒有過多關注融資對象的特征，忽視了中小環保企業，不能滿足融資需求的多樣化。其次，綠色金融產品大多針對企業用戶，對個人和家庭方面涉及不多，忽視了它們的融資需求，導致綠色金融業務很難滲透到基層，社會影響力不足。

2.3 金融機構參與力度不夠。金融機構整體參與度不足。盡管存在個別機構發展良好，但整個金融體系中的總體參與機構不夠。綠色金融產業作為新興的交叉性行業，綜合了金融、環保、法律、信息技術等方面，具有極強的專業性和實踐性，因此專業人員嚴重不足，創新研發能力有待提高，金融機構的參與熱情也不高，從而導致整體參與度不足。

2.4 缺乏合理有效的監管體系。金融機構缺乏對企業環保方面的有效監督，企業在申請貸款時，銀行難以審查其環境影響的真實性，部分高污染企業弄虛作假，信息披露不規范，環境風險較高。另外，在綠色保險方面也存在同樣問題，信息不對稱引發道德風險，保險公司審查難度較高。因為不健全的監管體制，專業核查不到位，金融機構難以形成自我約束，類如不規范操作、關聯方交易等問題也不利于綠色金融的發展。

3 解決措施

3.1 培育綠色金融服務體系。綠色金融服務體系的構建既需要政府的引導，更需要市場的推動，后者是綠色金融市場化的主要動力，需要健全的配套中介服務體系支持。以綠色信貸為例，其專業技術的高要求推動了第三方專業服務公司的發展，銀行自身缺乏相應的全面風險評估能力。推動綠色金融的發展離不開中介服務的專業能力，同時也可以學習其經驗成果，進一步完善相關服務市場。

3.2 推進綠色金融產品創新。產品的創新會產生多元化的綠色金融產品，從而吸收更多的資金用以環境效益好的建設項目。可以參照國際上環保基金的運行模式，把環境相關的稅費，例如資源稅、環境保證金等，抽取一定比例存入基金，通過專業運作實現資金保值增值，投向生態文明建設中。擴大綠色金融產品的類型還可以通過發行有關證券等形式，根據實際情況的不同，滿足客戶的特定需求，更加靈活簡便。同時，也要注重相關產品的宣傳工作，讓公眾更加全面深入地了解綠色金融產品，加強公眾環保意識，既促進了產業的發展，又實現了企業社會責任。

3.3 健全綠色金融政策體系。綠色金融具有高風險性，逐利的商業資本本身沒有動力進入這一產業，這時就需要政府發揮強制性進行介入，矯正市場失靈，促進行業健康長遠發展，也就是說發展綠色金融少不了政策的推動，這一點從發達國家綠色金融發展進程就可以看出，強有力的政策支持是其發展的重要保障。目前我國有關政策體系不健全，法律法規零零散散，建立健全配套的財政、貨幣政策刻不容緩。

3.4 強化監督管理體制。加強監管的前提是制定相關標準，合理詳細的環境信用評價標準十分重要，而且要確保其真實有效地落實到位。環保部門可以制定高污染的企業清單，定期提供給金融機構或者進行公開，對于違規的企業停止發放貸款或者提前收回款項。對于上榜的高污染企業，限制其項目的再融資申請。另外，要加強金融機構的自我約束，從組織體系的建立到人員的培訓，全方面規范自身行為。引入綠色金融業務績效評估機制，加強綠色信貸投放資金管理，對于不符合規定的企業，取消其信用擔保等優惠。落實個人的權利和義務，對于違規操作的員工，依規定進行責任追究。