移動支付洗錢犯罪研究

羅 斌

(中國人民公安大學 國際警務執法學院,北京 100097)

隨著手機支付寶、微信支付、Apple Pay、Google Wallet等支付方式的推廣，移動支付已經逐漸成為支付領域不可忽視的新生力量。僅中國內地，中國人民銀行發布的報告顯示，2016年我國移動支付業務共發生 257.1億筆，同比增長85.82%，移動支付金額也達到157.55萬億元。[1]從全球來看，據Strategy Analytics于2016年6月發布的報告預測，移動支付交易額在2022年將會是2016年的兩倍以上，將從2016年的2000億美元上漲至2022年年底的5710億美元。這一系列數據都表明了移動支付業務將會持續走強，逐漸取代傳統支付業務。然而，在移動支付迅猛發展的同時，也為其成為洗錢犯罪的工具創造了條件。對于監管和執法人員而言，移動支付洗錢犯罪無論是犯罪主體、犯罪方式、資金流轉方式，還是身份識別、賬戶監控都和傳統的反洗錢治理有較大的不同。如何針對移動支付洗錢犯罪構建新的防控體系，是本文研究的主要內容。

一、 移動支付洗錢犯罪的特點

我國的移動支付自2007年開始興起，規?；l展是從2012年“滴滴打車”上線為起始,此外二維碼支付也極大地推動了移動支付市場爆發式增長。移動支付交易規模從2012年的2.46萬億元增長為2016年的216.35萬億元，五年增長87倍，穩居國內互聯網支付榜首。[2]2016年“雙十一”過后，天貓商城、京東商城相繼發布統計數據稱，移動支付帶來的收入占比分別為81%和85%，而支付寶發布的2016年全民賬單也顯示，移動支付筆數占整體比例高達71%。

移動支付的快速發展離不開其“隨時、隨地、隨身”的便捷性，然而，移動支付服務的便捷性也同樣導致其存在洗錢的風險。……