金融支持下新農村建設中存在的問題及對策

孫英倫

【摘 要】 對于我國目前的社會經濟建設來說，建設新農村是改革社會主義市場經濟體制的必然要求，這個過程需要多方面扶持，尤其是金融支持在其中有著重要地位，因此，這就需要用現(xiàn)代理念有效的引導農民，進行現(xiàn)代化改造，實現(xiàn)產業(yè)化，不斷的提高農民的素質和知識水平，實現(xiàn)新農村建設的終極目標。

【關鍵詞】 金融支持 新農村建設 問題

1 當前金融支持新農村建設存在的問題

1.1 農村資金大量外流

資金支持對于農村建設來說至關重要，而目前農村資金卻大量流失，主要是因為許多農村資金隨著國有商業(yè)銀行上存農村資金流向資金需求更大的城市地區(qū)，以及農村信用合作社的趨利特征使其把資金投向農業(yè)以外的領域，致使資金流出農村。綜上，一系列由于農村自身資本基礎薄弱與缺乏制度管理導致的大量資金外流使得新農村建設遇到資金短缺的問題。

1.2 農村金融品種單一

農業(yè)經濟發(fā)展的前提就是盡快擺脫傳統(tǒng)模式的束縛，朝著“高資金積累—高投入—高產出”的現(xiàn)代農業(yè)模式發(fā)展，如果僅僅依靠農戶和農村經濟組織的自身資金積累、國家財政支持及農村信用社信貸投入，無法解決目前新農村建設對資金需求的多樣化與農村金融品種單一的矛盾。

1.3 農村資金供給存在短期性

目前農村發(fā)展的主要資金供給一部分來源于農業(yè)銀行、發(fā)展銀行以及信用社發(fā)放的農業(yè)貸款、糧油收購金和支農貸款等短期貸款，而另一部分則來自民間借貸。由于二者均屬于短期的流動資金融資，因此這種短期性與農村長期的資金需求存在不可調和的矛盾。

1.4 現(xiàn)有農村金融組織體系與經濟發(fā)展不適應

現(xiàn)有的農村金融體系較為落后，與現(xiàn)行經濟發(fā)展脫節(jié)。其中一個主要表現(xiàn)就是農業(yè)銀行規(guī)?？s水，服務能力差。農業(yè)銀行網點少、業(yè)務范圍窄且人力資源缺乏，難以滿足基本存取業(yè)務，通過金融服務支持農村建設更是無從談起。另一方面的問題就是信用社信貸規(guī)模小且結算不便。農村信用社因其獨立性，信貸資金來源單一且資本薄弱，導致其服務能力差。同時在農村地區(qū)由于基礎設施落后，支付結算渠道單一，無法滿足建設新農村背景下大量資金流轉的需要。

2 金融支持下新農村建設問題的解決對策

2.1加大對農村金融機構的政策扶持力度

政府應當強化政策支農職責，扶持農村金融機構，為基礎設施和生態(tài)環(huán)境設立專項資金進行支持，促進農業(yè)開發(fā)產業(yè)化、綜合化。其次是對信用社進行一輪改革，在對小額貸款服務進行完善的同時推行聯(lián)戶擔保的大額貸款服務，有重點地通過貸款來引導產業(yè)結構進行優(yōu)化調整，促進專業(yè)化、產業(yè)化經營的發(fā)展;而后，必須以法律形式明確農村金融機構的支農義務，必須在保證資金流轉的情況下投入一定比例的資金用于支持本地農戶生產消費與民營企業(yè)的生產經營。除此之外，郵政儲蓄建立農村地區(qū)資金回流體系形成良性循環(huán)，杜絕單方面吸納存款導致資金流出農村的問題，將資金真正投入到社會主義新農村建設相關的領域中去。

2.2拓展服務范圍，改善農村金融環(huán)境

改善農村金融環(huán)境就必須從信用環(huán)境和支付環(huán)境兩方面入手，其主要手段如下：首要的任務就是在農村地區(qū)建設完善的信用制度，確保將農戶與個體工商戶的信用信息完整錄入數(shù)據(jù)庫，從而控制農村信貸風險，為農村金融活動提供健康的信用環(huán)境;其次就是在農村金融總體構筑中藥納入保險系統(tǒng)，由國家和地方財政出資設立政策性保險項目或是農業(yè)投資基金，為“三農”問題以及農業(yè)科研或開發(fā)項目提供完整且可靠的保險機制，或是通過財政支持的形式鼓勵商業(yè)保險公司開展農業(yè)保險相關的服務;還可以通過政府以政策形式鼓勵擔保機構拓展擔保服務范圍來解決農戶和中小微型企業(yè)融資擔保方面的困難，甚至是鼓勵農村地區(qū)自行創(chuàng)設中小型信貸擔保公司或機構，專為本地農村與農業(yè)發(fā)展服務，并且可以在這一金融活動的過程中探索以農具或牲畜等生產資料進行質押、甚至質押作物收獲權等適合農村地區(qū)的特殊擔保手段。最后則是為適應新農村建設更新支付結算體系，以銀行和信用社作為基礎向非現(xiàn)金支付過渡，從而為農村居民及企業(yè)提供切實的便利，促進資本流通，從而刺激經濟發(fā)展。

2.3發(fā)揮人民銀行的政策引導作用

人民銀行必須通過監(jiān)測、分析和調研來調整政策，對新農村建設過程中的各種融資行為進行有效規(guī)范。必須針對農村建設中對資金的需求具有的各種特征來對銀行、合作社、信用社、郵政儲蓄等金融機構進行政策導向，使這些機構能進行有效聯(lián)動，從而構建服務能力強、范圍廣、功能完善且易于監(jiān)管的現(xiàn)代化金融體系，解決農村金融支持長期疲軟而影響到新農村建設問題。

2.4建立健全財政與金融相互聯(lián)動的政策保障機制

政府提供政策保障可以有效刺激農村金融活動，其具體則可以由政府牽頭，以財政資金為擔保吸引民間注資來設立投資基金，對農業(yè)科研開發(fā)以及產業(yè)化等重點項目進行重點投資，引導信貸資金投入新農村建設的關鍵部分。另一方面，地方各級財政也可以有效運用支農資金在當?shù)卦O立擔?；鸹蚴峭ㄟ^股份的形式投入現(xiàn)有的擔保機構，以降低信貸風險，充實擔保實力，鼓勵信貸資金流入農村。此外還可以通過稅收杠桿來對金融機構進行引導，以減征營業(yè)稅的形式對新增存款用于在信貸方面支持“三農”發(fā)展的金融機構進行激勵。

結 語

近幾年，為加大新農村建設的金融支持力度，農村金融機構及其服務都獲得了長足的發(fā)展。但從現(xiàn)有的金融環(huán)境、產品及服務的結構等等方面來看，當前的社會主義新農村建設中，金融支持仍然存在諸多缺陷與制約因素，因此筆者基于本文的研究提出了從政府和金融機構兩方面同時入手對金融支持中存在的問題進行解決的一個可行的思路。

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