網貸備案馬拉松進入最后沖刺 寄望中介走捷徑能否魚躍龍門

王宇

打鐵還需自身硬。實際上，網貸平臺備案資格涉及監管體系各相關政府部門，需通過嚴格的審核、盡調、驗收后方可取得，不是哪個“中介”依靠鉆空子就能簡單完成的。

春節后，網貸從業者們好似憋著一口氣，朝著官方公布的備案日期進行沖刺。但一則“網貸備案中介50萬起步”的消息，打破了這種寧靜。

《投資者報》記者就此對一些網貸平臺進行求證，多家平臺負責人都表示沒有接觸過這類中介，目前仍處于自查并且完善平臺合規的階段，“雖有壓力，但也在比較有序地進行。”不過，也有從業者指出，不排除部分需要整改備案的平臺會請相關中介機構提供相應的外援支持。

在互聯網金融法律專家、大成律師事務所合作人肖颯看來，押寶中介機構頗有臨時抱佛腳的意味。“企業日常經營是什么樣子，經營者自身心知肚明。”

肖颯認為，在相關政策與通知的指導下，各平臺根據各地金融辦（局）要求，在整改函提出的問題基礎上，進行細致認真的業務線、產品線和某些股權結構上的完善，才是當務之急。

“備案中介”暗流涌動

網貸平臺的合規之旅早已展開。2017年12月發布的《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（以下簡稱《整改驗收通知》），更是將各省市地區的備案提上了日程。按照P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室的規定，各地金融監管部門須在2018年4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作，6月底之前全部完成。

隨后，在2018年初僅一個多月的時間內，多個地區發布了備案管理辦法、整改驗收工作表等備案相關細則。時間緊、任務重，平臺備案工作猶如馬拉松的最后沖刺。此時，若有專業人士或機構（一般是會計師事務所和律師事務所）進行指導協助，自然有部分企業買賬，這就是“備案中介”的由來。有媒體報道稱：“備案中介”會幫助平臺解讀政策，細化合規的每一步，對具體內容做出評估，費用也不菲。

以上海為例，法律意見書（由律師事務所出具）、審計報告（由會計師事務所出具）這兩項為“標配”，其中法律意見書普遍叫價在50萬元～60萬元，會根據平臺的規模及整改難易程度定價。而會計師事務所方面，目前最低報價都是40萬元～50萬元起步。據此消息，記者向上海地區一位消息人士求證，該人士表示：“差不多是這個價格”，“有背書作用”。

“備案中介”到底能發揮多大的作用，不到備案的最后時刻誰也不清楚。而在北京，似乎沒有它的生存空間。因為在北京，律師事務所和會計師事務所的出場順序有所不同，付費方也不同。據一位接近北京地區備案組的人士表示：“驗收工作的律師事務所和會計師事務所都是有關部門花錢請的。”

正如《新京報》此前報道，北京地區備案是平臺自己向監管方提出申請，平臺表示愿意接受監管方的逐項驗收后，監管方以財政撥款的形式，外請第三方律所和會計師事務所共同對平臺進行逐條逐項的現場驗收。

綜合各地操作來看，律師事務所和會計師事務所在這場比拼中，難免有既當裁判員又當賽前指導教練的嫌疑，這也是最為業內詬病之處。

“這類型的消息，在每次遇到較高門檻的監管關卡時都會出現，例如此前出現的、鬧得沸沸揚揚的‘中介幫忙辦理ICP證。因為這種消息對于很多為合規而焦頭爛額的平臺來說，不失為一種捷徑，恰好切中他們的痛點。”一位網貸平臺的高管如是說。

打鐵還需自身硬

“備案中介”的消息攪亂了一池春水，不過，更多網貸平臺還是在積極“反躬自省”、全力沖刺備案的。

在接受《投資者報》記者采訪時，財富星球CEO郭新濤表示，整改備案過程中涉及到的每一項工作都需要投入較大的精力去研究，監管政策所提出的要求其實也是投資用戶普遍關心的問題，平臺在備案整改的過程中，不僅是為了合規，同時也是希望創造更好的用戶體驗。

“目前，財富星球在資金存管、信息披露等多個方面都按照備案要求相繼完成，在3月份還有一些少量的大額標的需要做最后的清退工作，以我們對監管整改意見的逐條自查情況來看，財富星球整改備案籌備工作基本接近尾聲。”他說。

開鑫金服總經理周治翰認為，對于網貸行業來說，銀行存管、項目合規、信息披露、ICP認證等是目前很多平臺需要重點面對的問題。銀行存管、ICP認證需要與銀行、通管局等第三方機構密切配合。而項目合規，則涉及到平臺的經營調整。對底層資產的穿透式整改是不少平臺需要解決的難點。特別是違規業務體量較大的平臺，亟須對超額資產進行處置。另外，底層資產即便符合小額借貸，也要排除自融、關聯交易等問題。

多贏普惠董事長兼CEO楊勇告訴記者，監管規定網絡借貸金額應以小額為主，對于很多平臺而言，目前整改的關鍵則在于網貸平臺違規存量資產的整改。其公司也不例外，平臺房產類產品存在超限額標的。但目前平臺違規存量處置承壓較小。截至2018年2月底，多贏普惠小額合規資產貸款余額占比已達71.9%，待收金額4.2億元。大額資產也將在4月底前置換完畢。

“實際上，備案資格涉及監管體系各相關政府部門，層層把關，均通過嚴格的審核、盡調、驗收后方可取得，不是哪個‘中介依靠鉆空子就能簡單完成的。希望平臺踏踏實實按照備案流程謹慎有序地推進合規相關事宜。”新聯在線CEO陳智誠如是說。

宜貸網方面則稱，平臺除積極實現備案外，還將繼續按照合規要求為投資者提供優質產品和服務，聚焦產業垂直領域，對資產進行深挖細分，開發滿足合規要求的小額資產。并借助科技金融的力量，不斷豐富普惠金融內涵，從而為有需求的投融資用戶提供更專業、便捷的金融服務。endprint